Ao passar do tempo, por não conhecer sobre o assunto juros compostos, postergamos o ato de começar a investir.
Sim, aprendemos na escola que o tempo é exponencial na fórmula, mas em nenhum momento conectamos com a realidade, com o mundo real dos investimentos…
Assim, saímos da escola sabendo da maior força do Universo, mas não sabendo aplicar na prática.
Por conseguinte, o 1º pensamento do jovem está em comprar um passivo logo de início, fazendo com que essa força invencível chamada juros compostos ande contra ele…
E começa a fazer escolhas erradas atrás de erradas achando que está certo por causa que generalizou na sociedade a antecipação de sonhos, o investimento com pagamento de juros e por aí vai.
Neste artigo você aprenderá muito além do assunto juros compostos, mas a sua importância, o que é e gráficos que mostrarão a verdadeira verdade sobre o assunto e, com toda a certeza, você repensará antes de gastar o seu dinheiro novamente em um gasto maior…
Ótima leitura!
Juros compostos Albert Einstein
Os juros compostos são a 8º maravilha do mundo. Quem entende, ganha. Quem não entende, paga.
Albert Einstein
Começo falando a frase do Albert Einstein para você repensar, hoje você paga juros ou recebe juros?
Caso você esteja pagando juros, esse artigo poderá lhe ajudar a entender o outro lado, para você repensar bem antes de fazer um investimento com pagamento de juros ao invés de receber juros…
O que é e como funcionam os juros compostos?
Juros compostos nada mais são do que juros sobre juros, ou seja, quando o investimento é juro composto, renderá sobre os juros gerados durante o período, além do principal e aporte mensal.
Caso esteja confuso, você, com toda a certeza, entenderá no exemplo abaixo:
Uma pessoa investiu a 1% ao mês, um total de R$ 1.000,00:
1º mês: 1.0000 * 0,01 = 10. (Caso fosse juros simples, seria 10 eternamente…).
2º mês: 1.010 * 0,01 = 10,10
3º: 1.020,10 * 0,01 = 10,20…
Portanto, esses 10 no primeiro e 20 no terceiro aconteceram devido ao juros sobre juros!
Obviamente, o valor no começo é pequeno, tanto em questão de patrimônio como de rendimento.
Mas, você sabia que, ao investir durante 20 anos mil reais a 1% ao mês, você fica milionário?
Qual a importância dos juros compostos?
Juros é bom, mas juros sobre juros não tem quem pare. Conhecer o assunto e saber onde encontrar juros compostos – sem exagerar – é a maior importância da vida de uma pessoa.
Ela começará a pensar diferente e começará a postergar pequenas vontades hoje para viver o que a maioria não pode amanhã, devido ao acúmulo de dinheiro por causa da 8º maravilha do mundo.
Logo, a pessoa que conhece a importância da maior força do Universo, começa a ficar atenta em melhores oportunidades, e principalmente, cuidar da inflação (imposto oculto) sobre o seu dinheiro…
>>> Veja 21 Formas de Ganhar Renda Passiva com Pouco Dinheiro
Também, não irá na emoção de colocar a sua vida para a sorte (Bilhete de loteria…) ou para o Governo (auxílio para não dizer…) decidir para onde ela vai, afinal de contas, essa pessoa é protagonista da sua vida…
Juros compostos vantagens
Ao passar do tempo, cresce cada vez mais!
Você pode acelerar o processo de algumas maneiras, em alguns casos é melhor focar em aportes maiores e em outros em rentabilidade maiores, contudo, juros compostos + tempo é uma dupla infalível.
Juros compostos também é conhecido como bola de neve no mundo financeiro, quanto maior a bola, mais velocidade pega, da mesma forma, os juros compostos, quanto maior o volume, maior os juros!
Como calcular juros compostos?
Hoje há maneiras diferentes de conhecer os juros compostos, como por exemplo, por meio da calculadora, de aplicativos, simuladores, entre outros.
Qual a fórmula para calcular juros compostos?
A fórmula para calcular é:
M = C * (1 – i)t
Onde:
M: Montante
C: Capital investido
i: Taxa de juros
t: Tempo.
Olha bem para o que está elevado na potência…
O TEMPO.
Por isso, essa questão de ficar rico rápido pode até ser verdade, mas é muito difícil conseguir ficar rico só investindo…
Fórmula para calcular juros compostos com aportes mensais
Caso você gostaria de uma com aportes mensais, acima está a fórmula!
Juros compostos simulador
Há alguns sites (não conheço todos) que permite você calcular com os seus valores e ver o poder dos juros compostos.
Então, segue sites que simulam cálculos de juros sobre juros:
>>> Veja aqui a resenha do livro Me Poupe! 10 Passos para nunca mais faltar dinheiro
Juros compostos exemplos
Agora que você já conhece a fórmula e os simuladores, vamos há alguns exemplos:
Simples x Compostos
Então, o 1º exemplo mostrará a diferença entre juros simples e juros sobre juros:
As características são a mesma:
Valor inicial: R$ 100,00.
Taxa de juros: 1% ao mês.
Período: 10 anos
Essa imagem mostra os juros simples, onde a pessoa ganha sempre o mesmo valor, mesmo aumentando o capital.
A diferença é de R$ 110,04, ou seja, só em juros você ganharia mais do que aportou em relação aos juros simples.
Rentabilidade vs Aporte
O 2º exemplo mostrará que rentabilidade é mais importante no longo período, então, caso você queira esperar para alcançar a liberdade financeira, faz sentido rentabilizar mais, eu hoje prefiro focar em aportar mais…
Quem terá mais em 10 anos?
A: Investe 100 reais a 1,5% ao mês;
B: Investe 150 reais a 1% ao mês.
Em 10 anos, a pessoa A teria R$ 33.128,74 e a pessoa B teria R$ 34.505,81.
No entanto, caso seguisse assim, no 11º ano, o investidor A passaria o B, por causa da rentabilidade ser maior.
O exponencial: Tempo
Inegavelmente, o quanto antes e mais tempo você deixar aplicado, melhor para você.
Veja esse gráfico da Business Insider:
Ao investir esses valores até os 65 anos com uma taxa de 6% ao ano, você chegaria ao milhão!
Dessa forma, a maneira de “correr atrás do prejuízo” está em aumentar os aportes.
Esse gráfico ilustra bem a importância de começar o quanto antes a investir e usar os juros compostos ao seu favor!
Dividendos
Reaplicar os dividendos ou não?
Para dizer bem a verdade, os juros compostos você já entendeu que é juros sobre juros, portanto, caso você não reinvestir os dividendos, você está investindo a juros simples.
Nada melhor do que um gráfico para você entender:
O “investidor em azul” e “em vermelho” investiram 100 reais na Ambev há 22 anos atrás.
O “investidor em azul” reinvestiu os dividendos e acumulou 22 mil reais, já o “investidor em vermelho” não reinvestiu e acumulou em torno de 9.700 reais.
Conseguiu ver a diferença?
>>> Guia sobre ações
Juros compostos FII
Fundos imobiliários são ainda melhores para usar os juros compostos ao seu favor, pois distribuem proventos mensalmente como se fosse aluguéis e você pode comprar cotas todos os meses.
Veja o seguinte exemplo (histórico passado não é garantia de nada para o futuro) em MXRF11:
Data inicial: 20/09/2011
Quantidades de cotas inicial: 1.000, valor por cota R$ 10,00 – investimento total R$ 10.000,00.
Aporte mensal: R$ 20,00
Data final: 20/05/2021
Veja o resultado:
A diferença entre reinvestir ou não os proventos é de R$ 7.079,89.
Em quais operações é aplicada essa modalidade de juros?
Em praticamente todas as aplicações é juros compostos, até na poupança.
Um possível problema da poupança em relação a maior força do Universo é a não rentabilização de valores baixos, pois ao render sobre os juros gerados, precisa ser um valor maior.
Investimentos com juros compostos
- Ações e Fundos imobiliários com reinvestimento;
- Poupança, RDBs, CDBs, LCI e LCA…
- Previdência Privada…
Caso você esteja em dúvida sobre um em específico, comente aqui embaixo.
Juros compostos em inglês
Juros é interest e composto é compound, juros compostos em inglês é compound interest.
Frases
É impossível vencer os juros compostos.
Tom Coelho
Juros compostos são a maior força do Universo.
Albert Einstein
Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros.
Benjamin Franklin
Warren Buffett
Coloque os juros compostos ao seu favor. Com o tempo, a 8º maravilha do mundo vão potencializar os ganhos, criando um efeito bola de neve. O tempo é um aliado do investidor, por isso a estratégia Buy and Hold funciona!
Seja consistente no longo prazo e diversifique o seu capital.
Mantenha a simplicidade, nunca pare de aprender, não deixe o mercado te hipnotizar e não há investimento no mercado melhor do que investir em você.
Sobre os juros compostos e Warren Buffett, são esses os ensinamentos.
Portanto, veja a seguir o gráfico que mostra como os juros sobre juros são impossíveis de vencer:
Tanto que o seu livro foi chamado de “Bola de Neve”.
Juros compostos livro
Os 3 principais livros sobre o assunto são:
Livro Juros compostos – J. J. Tannus Neto
A Bola de Neve – Warren Buffett
Matemática Financeira – José Dutra Vieira SOBRINHO
Por que os juros compostos são mais utilizados?
As pessoas querem receber continuamente mais, ou seja, da forma juros sobre juros, caso contrário, não fará sentido emprestar o dinheiro.
Conclusão
Inegavelmente, você precisa usar a maior força em seu favor, não contra você.
No início é mais difícil, tanto os aportes como os juros são pequenos, mas não desista. Não se esqueça, a recompensa é maior do que o risco e o esforço.
Além de tudo, você precisa acertar 1 vez só, ou seja, caso seja 9 a cada 10, você até a 10º vai conseguir – use a probabilidade a seu favor.
Espero que esse artigo fez você refletir sobre as suas atitudes e comece hoje mesmo a não somente ter a teoria, mas colocar em prática na sua vida!
