Poupança é um investimento emitido pelos Bancos que rende a cada 30 dias, 70% da taxa Selic.
Por muitos anos, as pessoas guardavam o seu dinheiro somente nesse investimento, porque só conheciam esse “investimento”.
Após ler o artigo, se você ainda não retirou o seu dinheiro da Poupança, perceberás como é fácil e rápido para investir em algo tão seguro quanto e com maior rentabilidade.
Você tem algum dinheiro na Poupança? Se sim, qual o motivo? Comente nos comentários.
Qual a rentabilidade da Poupança?
No dia 07/08/2012, a Presidenta Dilma Rousseff converteu a Medida Provisória (MP) em Lei, alterando a forma de rendimento da Poupança.
Nesse dia foi decretado que:
I – 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, for superior a 8,5%;
OU
II – 70% da meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, nos demais casos.
Na primeira, a lei demonstra que no momento que a Taxa Selic for igual ou superior a 8,5%, o rendimento mensal será de 0,5% ao mês.
Já na segunda, momento atual, quando a Taxa Selic for menor que 8,5% ao ano, a Poupança renderá 70% da Selic.
Nas duas ocasiões, é somado a Taxa Referencial (TR).
O Banco Central decretou que todos os Bancos rendessem a mesma porcentagem de juros, ou seja, seja qual for o banco, o rendimento é igual.
Como funciona o rendimento da Poupança?
O seu depósito no dia 25, renderá juros (caso haver) somente no outro dia 25, ou seja, o rendimento da poupança acontece 1 vez por mês.
Como calcular o rendimento da Poupança?
Primeiro é necessário saber a rentabilidade, como a poupança rende 70% da Selic, com a Selic a 2% hoje, então, rende 1,4% ao ano ou 0,116% ao mês.
Caso você deposite 100 reais no dia 25, no outro mês dia 25 renderá 11/12 centavos.
Nesse caso, multiplica o valor depositado pela porcentagem que rende ao mês, veja:
100 X 0,116% = 0,116.
O que é a Taxa Selic?
A Taxa Selic é a taxa básica da Economia Brasileira, ela é usada como mecanismo de controle da inflação no país e para regular a quantidade de dinheiro em circulação na Economia.
Anualmente, o Banco Central realiza em média 8 reuniões com objetivo de definir a Taxa, o qual tem influência direta no Bolso, Investimentos do Brasileiro e no Brasil.
Tudo sobre a Taxa Selic.
O que é a Taxa Referencial?
A TR é a média das rentabilidades de duas aplicações financeiras ofertadas pelos bancos, o CDB e RDB.
Ela influencia diretamente o rendimento da caderneta de poupança e de outros empréstimos oferecidos no mercado.
Ela foi criada no Plano Collor II como um meio para combater as altas taxas de inflação do período.
Hoje, a meta Taxa Selic está em 2% e a TR está em 0%.
Poupança vs Inflação (IPCA):
Com isso, a Poupança está rendendo por mês 2 X 70% = 1,4 + 0 = 1,4% ao ano.
Segundo o boletim da Focus, o IPCA acumulado de 2021 é para terminar em 3,53%.
Ou seja, se continuar rendendo os 1,4% na Poupança e a Inflação, chegar a 3,53% no ano…
Você estarás perdendo dinheiro, o que você compra hoje, não comprarás daqui algum tempo, veja o exemplo.
Você deixando R$ 1.000,00 durante 1 ano acontece o seguinte (segundo as rentabilidades acima):
Poupança: R$ 1.014,00.
Inflação: R$ 1.035,30.
Ou seja, além de render muito pouco, você perdeu R$ 21,30.
Ah, mas Gilson, eu preciso de um lugar seguro que renda mais que a Poupança e que eu tenha resgate momentâneo.
Veja aqui 6 Investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança do que a Poupança!
Levando ainda em comparação, o seu dinheiro rende somente no “dia do aniversário”, ou seja, depois de um mês e, não tem o Imposto de Renda (IR).
Em que lugar colocar o Dinheiro da Poupança:
Procure por CDBs com liquidez diária, Fundo de Renda Fixa com liquidez de D+0 ou conta corrente remunerada.
Se deixarás o dinheiro mais que 30 dias, o Tesouro Selic torna-se uma ótima opção.
Em que lugar eu invisto:
Conta Corrente Remunerada:
Tenho uma parte também no Nubank, que rende 100% do CDI, ou seja, rende 0,10 a menos que a Selic, hoje no caso, rende 1,9% ao ano.
Por mais que tenha IR e o IOF, rende mais do que a poupança e você pode usar o Cartão de Débito/Crédito e ela rende todo dia útil.
Livre de tarifas e burocracias.
CDB ou Fundo de Liquidez Diária – Isso você encontra nas Corretoras ou Bancos, procura e veja qual rende ao menos 100% do CDI e que tenha um histórico de rentabilidade idêntica ao CDI.
Para ver todas as opções, o App TradeMap mostra todos os possíveis investimentos e qual é o banco ou a corretora.
O Tesouro Selic, LCI e LCA são investimentos que geralmente possuem uma carência, observe o prazo em que deixarás o dinheiro.
Qual o índice que corrige a poupança?
Como a poupança rende 70% da Selic, o índice que corrige automaticamente é a taxa Selic.
Qual é o banco que a poupança rende mais?
Na verdade, o rendimento da poupança em todos os bancos são iguais.
Pode haver um investimento que seja idêntico e, esse por sua vez, render mais.
No entanto, a rentabilidade será igual em todas as instituições financeiras.
Poupança é juro composto?
Sim, rende juros sobre juros. O problema aqui – na maioria das vezes – não é possível acontecer o juro composto por causa da rentabilidade baixa.
Pois veja, caso tenha investido um valor suficiente para render menos do que 50 centavos, não ocorre juros sobre juros tão cedo.
Por que a poupança é considerada aplicação segura?
Como o banco lucra muito em cima do dinheiro depositado – conhecido como spread bancário – o banco não fali.
Automaticamente, com o banco “de pé”, o investimento torna-se seguro.
Além disso, conta com a proteção do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito caso o banco venha a falir.
Então, com base nos 2 motivos que se complementam, a poupança é um investimento seguro.
Quando a poupança quando foi criada?
A poupança foi criada no dia 12 de Janeiro de 1861, nessa data Dom Pedro II assinou um decreto, onde descrevia a poupança na Caixa Econômica ao juro de 6%.
Inicialmente, era para as pessoas menos abastadas da cidade.
Devido a essa longevidade e a recompensa, a poupança continua entre os investimentos mais preferidos dos brasileiros.
Poupança tem Fundo Garantidor de Crédito?
Sim, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Conclusão
Você aprendeu muito sobre a poupança e investimentos mais rentáveis do que a poupança, agora, você precisa agir.
Portanto, use o seu dinheiro para trabalhar soado para você, não você para o dinheiro.
Não há motivos para investir na poupança que são plausíveis sendo que há investimento mais seguro, mais rentável e com liquidez igual ou semelhante.
Então, você aprendeu a rentabilizar o seu dinheiro melhor, com mais conhecimento e com praticamente a mesma segurança, agora você pode investir melhor!
Se tiver alguma dúvida, comente aqui!
