Quando a pessoa quer fazer o fluxo de caixa ou qualquer planejamento, seria interessante ter a planilha de gastos para poder observar os seus gastos e os seus ganhos.
A planilha de gastos é essencial para quem quer ter uma vida financeira saudável, e por isso, é importante saber qual a importância de uma boa saúde financeira.
Neste artigo vou te ensinar como fazer uma planilha, tanto no caderno como no excel, os aplicativos de planilha de gastos, as vantagens e a importância de usa-lá da forma que melhor se encaixa para você.
Boa leitura!
O que é uma Planilha de Gastos?
A Planilha de Gastos nada mais é do que um lugar onde você anota toda a sua vida financeira.
O local onde você vai poder ver e observar os seus ganhos e despesas durante um período e projetar algumas ideias.
Você pode construir a sua do seu jeito, as mais sofisticadas, além de separar gastos fixos e variáveis, separam por categorias com transporte, saúde e assim por diante.
Seja como for, o importante é começar e manter o controle.
Na verdade, o simples funciona, não deixe sua planilha muito complexa, principalmente, para não tornar esse momento desagradável.
Importância da Planilha de Gastos:
A maioria das pessoas que são bem estruturadas financeiramente e que podem afirmar que daqui algum tempo estará melhor do que está hoje, sabe dizer aonde gasta o seu dinheiro.
Da mesma forma, a maioria das pessoas que quebram, foram porque deram um passo maior que a perna, ou seja, gastaram mais do que podiam e sem previsão certeira de retorno, na maioria das vezes, compram passivos.
O dinheiro, você querendo ou não, influenciará nas escolhas da sua vida. A planilha de gastos serve justamente para você escolher a melhor decisão no momento.
É importante você ver a importância da planilha, a consequência disso será o controle das suas finanças.
As vantagens da Planilha de Gastos:
São inúmeras, até poderia dizer que é essencial para quem quer se aposentar melhor e, inegavelmente, esse hábito te ajudará a alcançar a liberdade financeira.
A planilha de gastos vai melhorar a sua saúde financeira e possivelmente, o rendimento da sua carteira.
Listei as principais vantagens aqui abaixo:
Entender o Fluxo de Caixa do seu dinheiro:
Com uma planilha de gastos bem estruturada, você conseguirá enxergar para onde o seu dinheiro está indo e, possivelmente mudar os seus hábitos financeiros.
Desse modo, você poderá montar um orçamento equilibrado para conseguir, conseguentemente, investir o seu dinheiro.
Não se esqueça: “você não controla o que não vê”.
Redução de custos:
Você, ao anotar os seus gastos e investimentos, poderá observar – preto no branco – o que podes melhorar para conseguir os seus objetivos, seja uma despesa fixa ou variável.
Observe os seus gastos como se fosse uma empresa, se você está pagando R$ 90,00 em em um serviço que não usa, cancela.
O que é diferente quando falamos em assinatura de Netflix ou Spotify, uso Spotify e não vejo problemas em usar, desde que esteja em seu orçamento.
Educação financeira não é 8 ou 80, tem espaço para investir e ter gastos, inclusive, alguns denotam que uma porcentagem do que você ganha você deve “torrar”.
Investir mais:
O objetivo da planilha de gastos é otimizar a sua vida financeira.
Você pode continuar do jeito que está, não precisa parar de comer chocolate porque descobriu o mundo dos investimentos, afinal, isso será um pequeno gasto por mês.
No entanto, ao anotar em sua planilha os seus gastos, você perceberás o quanto você pode investir e, possivelmente, revisar alguns gastos para conseguir aportar mais em cada mês.
Atingir metas:
Qual é a sua meta financeira?
Pode ser construir a reserva de emergência.
Com a planilha de gastos, você pode observar em que mês conseguirá a sua meta financeira e, também, perceber se há a necessidade de procurar novas fontes de renda ou não.
Planejamento Financeiro:
Antes de você querer saber o caminho para chegar no destino, precisa saber qual o lugar que você está situado.
Vamos supor que você deseja viajar daqui um ano para algum lugar.
Se o tempo for prioridade (1 ano), você poderá ver quanto sobra por mês e separar uma parte desse dinheiro para viajar daqui um ano.
Pensando assim, você pode reservar 200 reais por mês e viajar para um lugar que, com o deslocamento + hotel + passeio e + comida, sejam em média R$ 2.400 reais.
O que é mais fácil: Separar 200 reais por mês ou R$ 2.400 de vez?
Veja aqui o artigo sobre planejamento financeiro.
Planilha de Gastos Pessoal
A planilha de gastos é separada por receita (com 5 campos – salário, aluguel, dividendos…), as despesas (fixas, variáveis, adicionais e extras) são divididas por categoria (saúde, transporte, educação…).
Logo após as receitas, seguindo a fórmula > “primeiro você se paga”, os investimentos aparecem, também com algumas opções (ações, fundos imobiliários…).
Conforme você vai preenchendo, os cálculos são feitos automaticamente, no final da planilha.
Ao mesmo tempo, aparece um resumo no final da planilha, com o resultado de Receita – investimentos – despesas fixas – variáveis – adicionais – extras = saldo, isso é calculado automaticamente.
Por conseguinte, embaixo de cada item, seja investimentos ou despesas, aparece o quanto, em porcentagem (%), você gastou referente a receita.
Dessa maneira, você consegue ver qual a porcentagem do seu dinheiro está sendo gastada em cada parte, com efeito, você pode ver a % que você aloca em investimentos mensalmente.
Baixe aqui e aproveite ao máximo!
Como fazer uma Planilha de Gastos?
Calma, não é nem a metade da imagem rsrs
Você pode usufruir do excel ou pode usar o bom e velho caderno.
No Excel, você vai conseguir automatizar algumas coisas, como por exemplo, a porcentagem (%) que você gasta, ganha e investe e criar alguns gráficos que te mostram certinho onde você está gastando mais.
Primeiro, você reune os dados de como você ganha (receita, dividendos…) e como você gasta (luz, assinaturas…) o seu dinheiro.
Então, você separa as receitas, despesas fixas, despesas variáveis e os investimentos na horizontal ou na vertical, desde que seja na mesma coluna.
Você pode separar por dias ou por mês. Eu faço por mês.
Assim, você conseguirá conciliar os meses com as receitas e as despesas.
Em qualquer um deles, será interessante você separar por mais itens, ou seja, receita pode ser proveniente do salário e de dividendos e/ou a despesa fixa pode ser de água, luz, internet e assim por diante.
Evite usar “outros”.
Após a Planilha de Gastos estiver pronta:
Você deve deixar um espaço para somar o total. Se for no caderno, coloca total: R$ xxx,xx. No Excel, facilita, porque você pode usar a fórmula “Soma” e toda vez que você mudar ou inserir um valor, o resultado final muda automaticamente.
O resultado você deve observar para não passar do dinheiro que você tem reservado para isso, ou seja, se for 30% do seu salário para despesas variáveis, é 30%, não mais…
Planilha de Gastos app:
Alguns aplicativos e plataforma para você controlar os seus gastos:
Eu, particularmente, não uso nenhum para poder recomendar.
Para saber de fato é confiável, você poderia olhar no Reclame Aqui as reclamações e ler a política de privacidade do aplicativo.
Dicas para conter os gastos:
Agora, com a planilha de gastos ficará mais fácil de você perceber onde precisa mudar.
É de economia que você precisa? Então, separei algumas dicas aqui:
Mantenha o controle dos seus gastos:
Quem tem as suas finanças organizadas, não é pego de surpresa com os “gastos mentais”, porque é díficil se lembrar dos gastos dos últimos 15 dias.
Inclusive, pense nos seus gastos que fizeste nos últimos 15 dias. Não lembra-se de todos, ao menos, isso é o natural.
Como está descrito acima: “você não controla o que não vê”.
Para quem não faz o acompanhamento dos seus gastos, todos os gastos são invísiveis. A planilha te ajudará a ver onde você pode mudar para conter os gastos.
A meta de gastos (você decide quanto de dinheiro vai para despesas fixas, variáveis e investimentos) é interesssante você fazer a cada 3 meses, para evitar metas irreais.
Defina seus sonhos:
Quais são os seus sonhos?
Quais são os seus sonhos de curto, médio e longo prazo?
O sonho para você conseguir conquistar de maneira mais consciente, é interessante você transformar em meta.
A meta é específica (tem data para acontecer), importante (se não for importante, você irá procrastinar) e você precisa acreditar que é possivel alcança-lá.
Quando você tem destino, tem objetivo na vida, você cuidará mais do seu tempo, conseguentemente, cuidarás mais do seu dinheiro.
Você já deve ter ouvido a frase: “Quem não destino, qualquer caminho serve.”
O mesmo serve para com o dinheiro, se não tiver metas, você será facilmente enganado pelos vendedores de sonhos.
Faça uma projeção para sair das dívidas:
A planilha é a melhor opção para você fazer um planejamento financeiro, porém, a planilha, provavelmente, não funcionará com uma pessoa endividada.
Na maioria das vezes, uma pessoa endividada, não tem disciplina financeira e gasta por impulso, por isso, a planilha tornará-se um pesadelo.
Recomendo que usa a planilha e crie metas, objetivos na vida e veja as crenças limitantes. Aqui tem o artigo com o passo a passo para sair das dívidas.
Depois de alguns meses, você pode fazer um planejamento para saber quando sairá das dívidas, se precisar de alguma ajuda, pede para alguém da família que entende um pouco mais de dinheiro.
Solução para não usar a Planilha de Gastos:
Final do mês você olha para o seu dinheiro e não sobrou nada, fez renda extra, anotou tudo, economizo aqui e ali, porém, ainda assim, não soube para onde o dinheiro foi.
Você usa a estratégia “Lista de compras da vida“.
O que seria isso?
Você decide para onde o dinheiro vai. Usa algum objeto para separar os seus gastos.
Pode ser copo, envelope ou outro.
Pensa que na sua frente há o montante que você recebe mensalmente. Em cada copo, você anotará quanto de dinheiro vai para este “copo”.
Pode ter copo para tudo – luz, água – desde que caiba no orçamento.
No caso, você tem o copo da gasolina, (escreve gasolina e cola no copo/envelope) e deposita o valor, você só retirará o dinheiro para o afim do copo, nesse caso, gasolina.
Conclusão:
Dessa forma, podemos afirmar que as pessoas organizadas financeiramente, usam a planilha, já as pessoas que não usam a planilha, uma boa parte delas, está endividada, por não saber onde o dinheiro está sendo gasto.
Em resumo, para você conhecer o caminho que você deve trilhar, você deve saber onde estás, e sem dúvida, a planilha apresentará o local e o caminho da sua vida financeira.
Sobretudo, percebemos que o uso da ferramenta é essencial, independente se for no caderno, em um aplicativo ou no excel.
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