Fazer o seu orçamento pessoal pode ser um desafio para muitas pessoas, e isso pode ser um problema.
Afinal, com a falta de uma boa educação financeira, muitas pessoas não organizam as suas finanças e acabam se prejudicando por isso.
Porém, com uma boa organização financeira, você evita gastar mais do que o necessário. Podendo decidir de uma maneira mais responsável como usar o seu dinheiro.
Além disso, ter um bom planejamento financeiro é mais simples do que muitas pessoas pensam.
Por isso, continue lendo esse artigo, pois iremos lhe dar as melhores dicas de como fazer um bom orçamento pessoal e não passar sufoco no fim do mês.
Educação financeira não é sobre deixar de viajar, deixar de trocar de carro, deixar de sair no final de semana, deixar de realizar seus sonhos. Educação financeira é se organizar para poder fazer tudo isso.
O Que É e Como Fazer um Orçamento Pessoal?
Antes de mais nada, é muito importante que você entenda o que é um orçamento pessoal e porque é importante fazer um.
É nada mais nada menos do que uma ferramenta para que você consiga planejar as suas finanças de maneira organizada.
Portanto, ele deverá mostrar como você está financeiramente. Ou seja, deve registrar todo dinheiro que entra e todo dinheiro que sai da sua conta ao longo do mês.
Assim, deve ser possível se organizar e analisar os seus custos para tomar melhores decisões financeiras.
Para isso, é preciso organização e foco, para anotar todos os seus gastos, e tudo que você recebe.
E não estamos falando apenas sobre o seu salário e sobre as suas despesas fixas. Mas também todo gasto extra, como aquele cinema ou restaurante no final de semana.
Com isso, você terá uma maior organização na sua vida, estando sempre consciente de quanto dinheiro você tem e quanto você pode gastar.
Dessa maneira, você evita problemas como dívidas, e pode também economizar dinheiro para realizar um sonho e investir.
Então, principalmente se você tem um objetivo e precisa juntar dinheiro para isso. É fundamental que você comece agora a fazer o seu orçamento pessoal.
Dicas de Como Fazer um bom Orçamento Pessoal
Então, sabendo a importância de se fazer um orçamento pessoal, porque muitas pessoas não fazem?
Infelizmente, temos muito a ideia de que é complicado, e muitas pessoas não tiveram uma boa educação financeira na escola, nem na faculdade.
Por isso, criou-se a ideia de que é mais complicado do que na verdade é. Você precisa apenas se organizar e ter dedicação.
Portanto, separamos para você uma lista com as melhores dicas para organizar as suas finanças.
1. Saiba quais são as suas despesas e seus ganhos fixos:
A primeira coisa a fazer é começar a montar o seu planejamento, de preferência em uma planilha, fiz uma especialmente para você, veja aqui.
Então, comece anotando quais são os seus gastos e a sua receita fixa.
Ou seja, registre o seu salário e toda receita extra que você tiver, e também todos os seus gastos fixos, como:
- Aluguel;
- Conta de luz e água;
- Netflix;
- Entre outras.
Assim, você já terá uma noção de quanto do seu dinheiro vai para os seus gastos mensais fixos.
Ás vezes, apenas essa simples análise inicial já faz você perceber que deve economizar em alguma área.
Além disso, você consegue perceber o quanto resta para você gastar com lazer, necessidades e até mesmo o quanto você pode guardar.
2. Anote sempre as suas despesas:
Agora que você já sabe os seus ganhos e gastos principais, já tem uma primeira análise das suas despesas.
Então, você precisa adotar o hábito de anotar sempre as suas despesas. É muito importante não esquecer.
Assim, você deve atualizar a sua planilha com todos os gastos que você teve durante o dia.
Uma dica é ter um caderno ou um aplicativo no celular para ir anotando durante o dia, e depois passar para a sua planilha.
Dessa maneira, você não precisa lembrar de anotar todos os dias na sua planilha para ver como está o seu orçamento.
Mas, é muito importante lembrar de, pelo menos, uma vez na semana atualizar a planilha para acompanhar como estão as suas economias.
Outra dica é separar as suas despesas de acordo com categoria. Por exemplo, fazer uma coluna para comida, uma para lazer, outra para gasolina e assim vai.
Se possível, em sua planilha, não ter a opção “outros“.
Assim, você consegue analisar onde você está gastando mais dinheiro, e onde você pode economizar.
Afinal, muitas vezes gastamos muito dinheiro em alguma coisa sem perceber. E, essa é uma boa maneira de controlar onde você está colocando o seu dinheiro.
Veja aqui alguns apps para controlar melhor os seus gastos.
2.1 Mande no seu dinheiro:
Após alguns meses preenchendo a planilha de gastos, você coloca quanto dinheiro irá gastar em cada categoria.
Dessa maneira, você não precisará anotar aquele gasto de R$ 3,00 em água, mas estipulará uma quantia de dinheiro para gastar na semana ou no mês em água.
Para isso, você pode escrever na sua planilha ou fazer envelopes, explico melhor aqui.
3. Trace metas financeiras no seu orçamento pessoal:
Muitas vezes o que acontece quando você está montando um orçamento pessoal é que no início você está seguindo tudo certo. Mas acaba desanimando.
É muito comum a pessoa atualizar o seu planejamento todo dia no início mas, depois acabar esquecendo.
Logo, aos poucos vai perdendo o costume e quando vê não tem como analisar, pois não está anotando todos os seus gastos.
Então, uma boa maneira de te motivar a fazer algo é estabelecer metas claras. Assim, você sabe o que está buscando com esse planejamento.
Portanto, agora que você já sabe o quanto sobra do seu dinheiro depois de pagas as despesas fixas, defina uma quantia para economizar mensalmente.
Dessa maneira, utilize essa quantia como uma meta a seguir. Assim, você ficará motivada a pensar melhor os seus gastos e analisar todos eles durante o mês.
4. Economize dinheiro todo mês:
Então, agora que você definiu uma meta clara, está na hora de colocar essa meta em prática.
Sabendo o quanto você quer poupar mensalmente, está na hora de analisar os seus gastos e ver de onde você vai tirar o seu dinheiro.
Ou seja, onde você vai economizar e gastar menos. Como as suas despesas estão definidas por categorias, isso fica fácil.
Portanto, analise bem. Você está gastando muito dinheiro comendo fora? Ou então muito dinheiro no uber?
Veja o que não é essencial para você e comece a planejar a sua rotina, pensando em como você pode gastar menos. Ou seja, todos os dias para ter mais dinheiro no fim do mês.
Às vezes, ao colocar uma meta, você, possivelmente, percebe que podes gastar um pouco mais.
Dependerá muito de cada um, o importante é ter anotado quanto dinheiro você separará por mês.
5. Controle os gastos do seu cartão de crédito:
Dependendo de como você utiliza o cartão de crédito, ele pode tanto ser um aliado, quanto um inimigo.
Pois, por não ser dinheiro físico, muitas vezes saímos passando o nosso cartão de crédito em todas as compras.
Parcelando em várias vezes, e acabamos perdendo a noção de quanto estamos gastando.
Mas, na verdade, o cartão de crédito pode ser um aliado se utilizado da maneira correta. A primeira coisa a se fazer é não ver o cartão como uma renda extra e dinheiro infinito.
Antes de passar qualquer coisa no cartão, se pergunte se aquele gasto cabe dentro do orçamento que você separou para o mês.
A vantagem nas compras no cartão de crédito é que você pode consultar sempre os seus gastos, facilitando o seu orçamento pessoal.
Mas, uma dica é evitar ao máximo muitos parcelamentos. Pois, isso faz você perder um pouco a noção de quanto está gastando e quanto irá gastar nos próximos meses.
Além disso, as parcelas podem se acumular e virar um grande problema.
6. Pague as suas dívidas:
As dívidas podem complicar o planejamento financeiro de qualquer um e o impedir de ter tudo que deseja.
Afinal, com dívidas para os próximos meses, você não consegue usufruir do seu dinheiro corretamente.
E o que acaba acontecendo é que você acumula dívidas e mais dívidas, e quando vai ver, está devendo muito dinheiro.
Portanto, a principal dica para quem quer se organizar financeiramente mas possui dívidas, é quitá-las logo. Para isso, você tem que se esforçar um pouco.
Assim que começar a fazer o seu orçamento pessoal, procure economizar mais e utilizar essa economia para pagar todas as suas dívidas.
Quando elas estiverem pagas você poderá usufruir melhor do seu dinheiro e ter um planejamento mais flexível.
7. Insira planos futuros no seu orçamento pessoal:
Portanto, agora que você já sabe tudo que gasta, tudo que recebe, e onde você gasta cada dinheiro. Assim você consegue economizar um pouco cada mês.
Então que tal colocar um objetivo para esse dinheiro que você está organizando? O que é aquilo que você sempre quis fazer mas nunca sobrava dinheiro?
Pode ser comprar um carro, uma casa, comprar mais ativos para acelerar o processo de aposentadoria ou até mesmo realizar a sua viagem dos sonhos com a sua família.
Além disso, com o dinheiro que você vai conseguir economizar com um bom planejamento você pode também investir e multiplicar esse dinheiro.
Seja lá qual for o seu objetivo, é bom focar em alguma coisa. Isso irá lhe estimular a continuar seguindo o seu planejamento financeiro.
Essa quantia guardada precisará de um motivo – dinheiro é um meio – caso contrário, a tentação irá vencê-lo.
Sobre a “Regra 50/30/20”
- 50% do que você recebe para gastos essenciais;
- 30% do que você recebe para investimentos;
- 20% para lazer.
Alguns dizem mais, outros adicionam opções… a verdade sobre a regra:
Caso você esteja gastando mais do 60% em gastos essenciais – a academia que você não quer largar é um gasto essencial – você está vivendo uma vida que não é sua, uma vida que, em um futuro próximo, precisará de dinheiro dos outros.
Você pode fazer tudo, há opções mais baratas muitas vezes.
Sobre o restante, a pessoa pode querer comprar ativos e buscar ganhar mais ou pode simplesmente separar somente 10% para, em situação de emergência, ter algo e não passar por sufoco.
Caso você não queira diminuir o padrão de vida, seria interessante buscar novas fontes de renda para os gastos essenciais não arcarem com uma boa porcentagem do que você recebe.
Para finalizar, o melhor modelo de orçamento para sua renda será sempre aquele que você mesmo aprendeu a construir. É necessário encontrar equilíbrio entre seus gastos, investimentos e lazer.
Conclusão
Então, agora você já entende porque ter um bom planejamento e fazer o seu orçamento pessoal é tão importante para a sua vida.
Entender e analisar o dinheiro que entra e sai da sua conta é fundamental para ter mais consciência das suas finanças.
Assim, você consegue se planejar melhor, gastar o seu dinheiro com mais sabedoria e quem sabe finalmente realizar aquele sonho?
As dicas foram muito boas e se aplicadas, você terá uma vida financeira melhor!
Se dê alguma forma esse artigo lhe trouxe uma nova visão sobre orçamento pessoal, compartilhe-o!
