Começar a usar o Cartão de Crédito é um dos passos para conquistar a liberdade financeira mais rápido.
Porém, ela é uma ferramenta como qualquer outra. Se bem utilizada, torna-se uma aliada, caso contrário, pode se tornar um pesadelo de anos.
A maioria dos endividados (64 milhões) tem dívidas com o banco por causa de crédito dado sem saber como usufruir.
Hoje você aprenderá como o cartão de crédito pode ser seu aliado. Aprenda a usar o quanto antes, com toda a certeza, vai te ajudar na jornada da Liberdade Financeira.
Por que começar a usar o Cartão de Crédito?
Se você não tiver, saiba que não há necessidade. Porém, você usufrui de capital de terceiros por um juro de 0%, se pagar até a data de vencimento e fica tudo mais rápido.
Comprou pelo cartão de crédito? Já pode começar a usar.
Os principais pontos antes de começar a usar o Cartão de Crédito?
- Entender A Ferramenta;
- Planilha de Gastos;
- Planejamento Financeiro.
>>> Passo a Passo Para Você Sair das Dívidas.
Entender a Ferramenta:
Quando você usa o Cartão de Crédito, você utiliza o dinheiro do Banco. O Banco não te deu dinheiro algum, você tem crédito para com ele.
Algum dia, definido por você, a cobrança vem e você precisará pagar.
Para deixar claro, os juros do Cartão de Crédito no Brasil, são os mais altos do mundo. Por isso, a importância de saber usar.
Você pode pagar o mínimo da fatura?
Pode, na verdade, é isso que o Banco quer. Assim, você pagará um juro exorbitante do restante do valor no próximo mês.
Para você usufruir da ferramenta, gaste o que você iria gastar normal – você não ganhou mais dinheiro – no dia da fatura, pague toda a fatura.
Planilha de Gastos:
Seria interessante você anotar ou ver frequentemente a fatura do cartão, para quando chegar o momento de pagar, não ser aquela “facada”.
Você pode anotar os gastos antes de começar a usar. Depois de três meses, você começa a usar o cartão, se você perceber que não tem a disciplina correta, você pede para cancelar o cartão.
Sobre a disciplina correta, é entender que você não ganhou mais dinheiro, que você deve continuar gastando aquilo que você gastava antes de possuir o cartão.
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Planejamento financeiro para começar a usar o Cartão de Crédito:
O que você faz com o seu dinheiro?
Para onde ele vai?
É importante você saber disso. Por exemplo, 30% você retira do seu ganho total para:
- 10% para colocar em um lugar seguro (Segurança);
- Porcentagem para a caridade;
- 10% para Investimentos (Pague Você Mesmo);
Os outros 70% também tem destino. Por exemplo:
- 40% para gastos fixos (Água, luz, gasolina…);
- 30% para gastos variáveis (Lazer…).
Claro que isso foi só um exemplo. Você precisa mandar no seu dinheiro, ter controle sobre as suas finanças e fazer o seu próprio orçamento pessoal.
No exemplo de cima, está pessoa precisaria gastar somente de 30% a 80% do seu salário no Cartão de Crédito.
Os gastos no cartão de crédito são de despesas fixas e variáveis mais a doação para caridade. Investimentos, não precisa estar incluído.
Se você recebe boletos para pagar algumas contas, você não inclui em crédito.
Ah, mas fulano tem R$ 3.000 de crédito do Banco X.
Tudo bem, desde que ele não “Gaste mais do que ele ganha.”, por isso muitos, sem o planejamento necessário, ficam endividados.
Se você usar da maneira errada, você antecipará sonhos e a liberdade financeira ficará mais distante.
Anuidade do Cartão:
Os bancos, na maioria das vezes, cobra uma anuidade do usuário para poder usar o cartão.
Você pode ver com o seu Banco se existe alguma possibilidade de um cartão de crédito sem anuidade.
Quando é cobrado essa taxa, os bancos chegam a isentar se você gastar tanto por mês ou no final do ano se chegar a um valor x, o valor da cobrança é ressarcido.
Eu uso o cartão de crédito do Nubank, ele é sem anuidade. Também tenho um crédito maior que o meu salário, e bem provável que você também um dia tenha, por isso a importância do planejamento financeiro.
Evite pagar taxas do cartão, é um dinheiro que não volta. A maioria dos bancos tem uma opção sem anuidade.
Só cuida com o limite de gastos dependente.
Como Assim?
Têm bancos que te entregam sem anuidade, mas você precisa gastar 50 reais mensalmente, por mais que seja pouco, você, possivelmente, comprará coisas que não precisa por causa disso.
Sobre todos da família usar o mesmo cartão?
Depende. Se eu gastar pelo cartão de crédito ou débito, não vai mudar em nada, hoje não participo do Nubank Rewards, neste caso, a família não precisaria usar o mesmo cartão.
Agora, se eu participasse de um programa de milhas, Pontos ou do Nubank Reward, estudando a união dos gastos e o que pode ser feito se todos usarem o mesmo, seria interessante, o uso social da família.
Neste caso, você acumula 50 pontos, sua mãe 80 pontos e o seu pai acumula 150 pontos. Cada um conseguiria trocar os pontos por algo pequeno, agora se unir os pontos (280 pontos), possivelmente conseguiria trocar por um produto maior.
Somente um cartão de crédito:
Não vejo o porque você ter mais de um cartão. Se for necessário, utilize, mas não vejo a necessidade.
Por que evitar cartões de lojas?
O cartão de crédito deve ser para usar em todos os lugares. Isso não acontece quando você tem um cartão de crédito específico para uma loja. E você fazendo isso, a bargalha fica maior para o lado da loja.
Repense sobre os benefícios [Cliente VIP]:
De fato, você precisa ver os benefícios dos cartões, ficar de olho.
Para isso, você pode acompanhar os e-mails do Banco, se cadastrar no site da sua bandeira e ler as principais notícias.
Alguns benefícios como: Gaste R$ 1.000,00 em 1 mês e concorra a X prêmio.
Isso não vale a pena se no seu planejamento financeiro, os gastos não passarem de R$ 1.000,00.
No entanto, a maioria das vezes vale a pena, gaste R$ 40 reais e ganhe um cupom (Promo do momento da Mastercard com Itaú).
No ano passado, o Nubank tinha uma promoção, onde você ganhava números comprando no débito/crédito, independente do valor e concorria ao Prêmio (10 mil reais por ganhador).
Nesse caso, vale a pena você comprar as coisas que você já compraria, porém, no cartão.
Não faça saques com o Cartão de Crédito:
Isso depende de cartão para cartão e de estabelecimento para estabelecimento.
Vamos supor que hoje você vai em algum estabelecimento e pede para sacar do cartão 500 reais.
O dono comento que ele até faz, mas cobra uma taxa de 12%.
Com isso, o seu 500 reias sacados do cartão serão 440 reais.
Ah, mas eu quero 500 reais, tudo bem, eu vou passar na máquina 560,00 ou algum valor perto e te entrego 500 reais.
Levando em conta a sua hora.
Você Trabalha X horas para receber Y salário – a conta que você faz é Y dividido X e saberá quanto é a sua hora.
Vamos supor que a sua hora seja 12 reais. No exemplo acima, você joga 5 horas de serviço no lixo, essa taxa que foi cobrado de você não volta em nenhum momento.
Cartão de Crédito: Visa Ou Mastercard
Comente aqui embaixo qual é a melhor bandeira. #EternaDiscussão.
Geralmente, quem tem cartão de crédito sem anuidade tem a bandeira Mastercard.
Você tem como escolher a bandeira antes de abrir conta em um banco, porque a bandeira está vinculada ao banco que você escolher.
Por exemplo, se você escolher Nubank, automaticamente o cartão será Mastercard.
Se você escolher Neon, automaticamente o cartão será Visa.
Geralmente os bancos maiores têm as duas opções.
O cartão Mastercard todo ano tem o prêmio de levar pessoas à final da Champions League, pelo menos, até hoje.
Há, também, uma parceria com algumas empresas que você compra um e leva dois (Mastercard).
Sobre compras em site, não muda, os dois têm descontos e sites parecidos.
Os sorteios do Visa, geralmente são itens de maior valor (carro, viagem…) e os sorteios do Mastercard geralmente são em valores muito grande, mas eles denotam como será gasto o valor do prêmio.
Exemplo de quando usar o Cartão de Crédito:
Você vai comprar um curso. Esse curso custa 497 reais.
Caso 01:
Não tem desconto se você vai comprar no boleto/dinheiro ou no cartão de débito.
Neste caso, você têm 497 reais. Compre no cartão de crédito e deixa esse dinheiro aplicado, quando chegar o momento da fatura, você paga os mesmos 497 reais, no entanto, os teus 497 reais viraram 498 reais.
Esse 1 real é pouco sim, mas é um dinheiro que você ganhou sem fazer nada. Esse foi no primeiro mês, imagina fazer isso durante muito tempo.
Não é algo que vai te enriquecer, mas no longo prazo, vai fazer diferença.
Caso 02:
Você vai comprar o curso e tem desconto na compra pelo boleto de 5%.
Dessa forma, vale mais a pena você comprar no boleto.
PS: Se você for em algum lugar e comprar algo do caso 01, pode fazer em mais vezes, desde que seja sem juros e com o cartão Nubank, pois o Nubank te dá desconto se você antecipar as parcelas.
Enfim, foi bastante itens aqui, fique a vontade para reler.
Evite ao máximo ficar sem pagar a fatura, se isso acontecer, começará uma bola de neve e você não conseguirá pagar.
