Do Mil ao Milhão, literalmente!
Todo mundo tem um PRIMO RICO na família. E SE FOR VOCÊ?
O livro é muito bom, começa do início, do básico mesmo e te leva até o milhão.
A obra está dividida em 5 partes:
- Prefácio;
- Introdução;
- Pilar 1 – Gastar Bem;
- Investir Melhor – Pilar 2;
- Pilar 3 – Ganhar Mais;
- Hora de pôr a mão na massa.
Muitas pessoas querem o milhão na conta, mas esquecem que antes de estar milionário, você será um milionário, ou seja, a sua mente vai te levar aos milhões, dinheiro é consequência, não o fim.
Dessa forma, se você está em busca da liberdade financeira ou quer ganhar mais, esse livro é para você.
Vou comentar um pouco, os principais pontos de cada parte do livro, menos o prefácio, inscrito por… vai ler o livro😂, brincadeira… pelo Paulo Vieira – PhD, Master Coach e Presidente da Febracis (2018).
Introdução
Começa falando de altas rentabilidades:
- Mercado de ações de 2002 a 2008 teve uma rentabilidade acima de 400%.
- De 2008 a 2012, o mercado de imóveis valorizou 124%.
- E em último lugar, denotou a mais famosa criptomoeda – o bitcoin – que, de 2011 a 2017 subiu 4.571.712%.
E comenta da população que investe, na época do livro, somente 600 mil investiam na Bolsa de Valores. Isso representava 0,3% dos brasileiros.
Dessa forma, os números mostram de maneira crua e realista que boa parte dos brasileiros ainda tem feito escolhas inapropriadas para remunerar seu capital.
E por conseguinte, não conseguirão fazer o dinheiro trabalhar por elas.
O brasileiro se acostumou com remuneração baixa, desde o seu salário até o rendimento proporcionado pelos bancos, e a achar que isso é normal, que não pode ser diferente.
Obviamente, denotou os spreads bancários, fundos pulverizados e dos “vendedores de sonhos”, armadilhas do sistema financeiro que se aproveitam do analfabetismo financeiro das pessoas.
Segundo ele, investir sozinho sempre traz maiores retornos de capital.
Podemos dizer que o Thiago Nigro com o seu time quer que:
“Qualquer pessoa, não importa a formação acadêmica, conheça e comece a explorar uma série de noções e ferramentas que podem ajudá-lo a sair do mil e chegar ao milhão, sem precisar cortar o cafezinho.”
Denota a diferença entre esforço e resultado. O esforço é o quanto que você se empenha, número de horas trabalhadas. Resultado é a conseguência do valor agregado.
Com isso, podemos entender que – na vida real – o esforço não é recompensador.
Você pode estudar a noite toda por 50 dias antes da prova, de nada adiantará se a sua nota não for boa.
Caso contrário, os mais ricos do mundo seriam os funcionários que trabalham 12 horas.
6 sacrifícios para ser rico
- Sacrificar o conforto presente;
- Sacrificar o presente;
- Sacrificar a mediocridade;
- Sacrificar a vontade de ser querido;
- Sacrificar a fragilidade;
- Sacrificar o perfeccionismo.
Adicionaria mais uma?
Para finalizar a introdução, comenta que o erro está no caminho, entre você e o sucesso, e não no lado oposto.
Gastar Bem
Não adianta ganhar muito e gastar tudo.
As nossas escolhas diárias, sejam elas pequenas ou grandes, tem consequências…
Cortar o cafezinho não vai te deixar rico, como o título da obra denota.
Fique rico, mas não agora
Em um primeiro momento, quando a vontade vem para fazer algo, você quer começar lá de cima e não escuta nenhum profissional.
No primeiro dia da academia, aquela pessoa que decidiu emagrecer, pede um treino bem pesado…
No terceiro dia, começa a doer alguma coisa e no 4º dia não consegue ir à academia.
Bem, o sonho de chegar lá esvaziou e prolonga para o verão…
Isso acontece na maioria das vezes por causa da complexidade, de dar o máximo. Para começar, comece da forma mais simples e correta.
Se você começar a anotar os gastos, use essa planilha pronta ou faça a sua, mas não tente de primeira a fazer gráficos complexos, anote o que você gasta e ponto.
A disciplina de poupar pensando na velhice, no longo prazo não é algo arraigado no brasileiro, tanto que estamos atrás de países como Argentina, Índia, Chile, entre outros.
O que é Liberdade Financeira?
A Liberdade Financeira trata-se de uma engrenagem contínua onde os proventos são suficientes para pagar as despesas fixas e variáveis.
Segundo o autor, é errado pensar somente em alcançar a liberdade financeira. Deveria ser traçado em paralelo à da felicidade e, ao mesmo tempo, faz parte da realização plena de toda pessoa.
Anamnese Financeira
O autor faz uma consulta com o leitor, questionando-o com respostas de sim e não e após, denota o diagnóstico e o tratamento.
Poupar Vs Investir
Segundo cálculos feitos pelo autor, investir menos poupar, a diferença será mais de 1 milhão de reais.
Os juros simples estão em poupar, os grandes juros compostos estão em investir!
Do Mil Ao Milhão
Para não parecer um título só de marketing, na página 48 há uma tabela onde ele denota em quanto tempo você chegará no milhão.
Se você investir R$ 1.000,00 todos os meses com uma rentabilidade anual de 12% ao ano, você conseguirá o 1º milhão em 20 anos.
Dizem que depois do 1º, o restante vem bem mais fácil.
O essencial… nem sempre é essencial
Aqui ele comenta sobre o quão burocrático as pessoas fazem parecer a anotação de gastos.
Anotar gastos por puro reflexo, sem a devida análise da necessidade deles, apenas desperdiça seu tempo.
Aqui, ele ensina a separar as receitas, os gastos essenciais e não essenciais.
Todos os seus gastos essenciais são de fato essenciais?
Após separar isso, você começa a analisar os seus gastos, como por exemplo, a ida ao trabalho. Possivelmente, morar mais perto do trabalho pode ser uma economia grande no transporte e aumentar o seu aluguel, com isso, você poderá sair na vantagem!
No livro, é denotado que não há modelo de ajuste de finanças pessoais que funcione em um regime restrito em que nada é deixado para o lazer, pois faz parte da rotina consumir e, provavelmente, o seu prazer advém de um gasto.
No entanto, não há modelos em prol da riqueza que não terão alguma limitação, escolhas difíceis.
Divisão básica de gastos:
- 50% para Gastos essenciais;
- 10% para Gastos não essenciais;
- 30% para Investir;
- 10% para Torrar.
Pode parecer difícil de primeiro momento, mas, segundo o autor, ele precisou fazer renda extra para se encaixar nesses percentuais.
Explica sobre a reserva de emergência.
Sobre gastos:
Não existe um momento ideal para guardar. Quanto mais cedo, melhor.
A verdade é que gastar dinheiro é muito bom. Mas gastar quando se tem dinheiro é muito melhor.
A verdade é que muitos vivem apenas antecipando sonhos e acabam não desfrutando deles no momento correto e, mais importante, com total tranquilidade.
Cortar o cafezinho é cortar o gasto burro, no livro denota as decisões de alto impacto financeiro, essas sim, você precisa cuidar.
O pobre paga juros para sempre, o rico os recebe.
No livro, há um exemplo de você financiar a casa e o outro de você morar de aluguel e investir o excedente.
E para finalizar o Pilar 1, faz um checklist para decisões de alto impacto financeiro.
Investir Melhor
Começa explicando o triângulo:
- Risco;
- Rentabilidade;
- Liquidez.
Os nomes já remetem o significado.
Ensina a fazer projeções realistas, muitas vezes, o número projetado é alto (nominal), mas descontado os impostos e a inflação, não é o que aparenta (ganho real).
Quando você investe melhor, você não só ganha mais dinheiro, como também ganha tempo!
No ano em que ele escreveu o livro, a rentabilidade do Tesouro Selic era 2 vezes maior do que a Poupança.
Efeito manada
Muito comum o nome no mercado financeiro, efeito manada é quando a grande parte (massa) faz um movimento induzido por algo.
Para denotar melhor, usou o exemplo da empresa Mundial (MNDL3), que foi de 2 dígitos (R$ 28,26) para quase 4 dígitos (R$ 958,78).
Empresa que nesse meio havia prejuízos e não justificava pagar tudo isso, mesmo assim, o efeito manada movido pela ganância, fez com que a ação disparasse e, obviamente, o stop não funcionou quando a bolha estourou.
Para finalizar, há o gráfico do economista e amigo Richard Rytenband, onde cita os ciclos de mercado.
Denota a subida do índice IBOV pós “Joesley Day“, alta de mais de 30%, a fim de mostrar a oscilação do mercado acionário.
Para se tomar a melhor decisão no mercado de investimentos, você precisa ter um grau de comparação.
O que é chamado de custo oportunidade, ou seja, se não for mais rentável, você investe na sua base.
A base seria o Tesouro Selic, dessa maneira, se o investimento não render mais do que o Tesouro Selic, você deixa o seu dinheiro no Tesouro Selic e espera uma oportunidade melhor.
Sobre a dica quente:
Não existe dica quente no mercado. O investidor astuto não sai compartilhando por aí as operações que podem ser mais vantajosas para ele.
Há uma tabela com os nomes de todos os investidores com o tempo e a rentabilidade conseguida, fala um pouco sobre os 3 maiores:
E logo após, denota ações que poderiam deixar você milionário.
No livro, há o P/L mensal do Ibovespa de 1999 a 2018.
Na obra, denota como encontrar os melhores investimentos, desde bancos, corretoras até robôs.
Por conseguinte, explica sobre todos os possíveis investimentos:
- CDB;
- LCI e LCA;
- Tesouro Direto;
- Ações;
- Fundo imobiliário;
- Imóveis;
- Debêntures;
- Fundo multimercado;
- Criptomoedas;
- Opção;
- Previdência Privada (com 7 características para diferenciar uma boa de uma ruim.
No livro, ele explica o que você precisa saber sobre cada um citado acima, assim sendo, você ganha poder de escolha e conseguentemente investe melhor!
Ganhar Mais
O empresário detém os meios de produção, com isso, podem se apropriar do excedente produzido pelo proletariado que, desprovido dos meios de produção, sobrevive pela venda da sua força de trabalho em troca de um salário.
Só um adendo, leia de novo a frase acima, por isso eu acho tão importante a leitura de livros, você tira insigths sendo muito novo (no meu caso principalmente) e consegue pensar de forma diferente. A pessoa demora anos para ter esse conhecimento todo e você o adquire em 1 mês!
Entender essa equação é primordial para você conseguir aumentar o seu salário.
Bate novamente na tecla do esforço. Fomos treinados para sermos esforçados, mas o que adianta você passar noites estudando e não conseguir absorver nada?
O que conta no final será a nota.
Olha quanto um professor ganha… e quanto o Neymar ganha. O esforço de um professor pode ser maior que o do Neymar, mas o resultado do Neymar é maior.
O Neymar consegue enriquecer muito mais pessoas do que um professor.
No livro, o autor dá vários exemplos onde o esforço de nada adianta se o resultado for pequeno.
O esforço pelo esforço não gera riqueza. O que gera riqueza é o mérito.
Para comprovar mais ainda esse ponto, compara nós brasileiros a outros países, como a Alemanha.
E levando isso em conta, pede para você ser você, não para você vestir uma camiseta/paletó.
Ou seja, torne-se o melhor naquele serviço e fique na empresa que mais paga.
Sua Vida, Sua Marca
Como está o seu Personal Branding?
No livro, começa falando do Branding Equity de algumas empresas, onde a marca representa mais do que o produto em si, por exemplo, Coca-Cola, Nike, Polishop, entre outras.
Então, a Marca Pessoal é composta por:
- Talento;
- Experiência;
- Qualificação;
- Posicionamento.
No livro, com toda a certeza denota como melhorar cada parte e evoluir o seu personal branding.
Ao construí-lo, lembre-se:
- Não gerencie apenas o patrimônio dos outros;
- Não seja “pidão“;
- Descubra seu maior talento;
- Não fique isolado.
Sob o mesmo ponto de vista, Branding pessoal gera dinheiro real.
Construção de autoridade
Denota a importância, como construir, faz perguntas relacionadas e há o plano de ação para a construção de autoridade.
Etapas de autoridade:
- Anônimo;
- Especialista do assunto;
- Autoridade;
- Celebridade;
- Mito.
Deter autoridade sempre será sinônimo de ganhar mais.
Para finalizar essa parte de proletariado, ensina como pedir aumento e, ao mesmo tempo, para não se vender por hora.
O Emprego dos Sonhos
Acredita nisso?
Segundo uma pesquisa, a “massa” trabalha em um lugar que não gosta.
No livro, denota-se passos para conseguir o emprego dos sonhos, também há um questionário para te ajudar!
Nesse ponto aqui, pede para a sua habilidade tornar-se o seu negócio, de acordo com o livro, todos nós temos uma habilidade, nem que seja dormir.
Dessa forma, ele incentiva o empreendedorismo, assim como eu, para você poder ganhar mais!
Logo depois, descreve 8 grandes aprendizados que teve na sua vida!
A parte Hora de pôr a mão na massa é um trecho do próximo livro do autor: “O Método Financeiro do Primo Rico“!
Do Mil ao Milhão vale a pena?
Sempre achei que o nome fosse só para marketing, pós leitura, percebi que estava enganado.
A leitura vale a pena pois ensina como gastar bem, investir melhor e ganhar mais, todos os pilares de forma séria!
Quantas páginas tem o livro Do Mil ao Milhão?
Ao total, o livro contém 240 páginas, mas conteúdo da obra está descrito em 192 páginas.
Conclusão – Do Mil ao Milhão
Alcançar a liberdade financeira vai além de dinheiro, para você conseguir, o pilar Ganhar Mais é essencial, e para isso, você precisará tornar-se uma pessoa melhor.
Por conseguinte, o processo de investir melhor é muito importante, com apenas 0,1% de rentabilidade, você consegue chegar antes na Liberdade Financeira.
E o pilar Gastar Bem é para, de fato, tirar a ideia de escassez. Você pode gastar com coisas pequenas, mas cuidar muito quando for fazer um financiamento, algo de grande impacto.
Na primeira página do livro: “Dedico esse livro a todos que estão em busca da independência financeira, mas ainda estão trilhando essa jornada. É possível”.
Não é uma fórmula, um caminho exato, porém, a mudança de pensamento e ver que é possível, isto é algo de grande ajuda para conseguir ser rico como pessoa.
O livro é para qualquer um, para você principalmente que acessou o meu site e está em busca da Liberdade Financeira e/ou de Ganhar Mais, com certeza, o livro mudará a sua vida para melhor!!
Para adquirir o livro e ir Do Mil ao Milhão:
