A consultoria financeira pessoal é uma consulta como a de um médico, porém com o objetivo de te ajudar financeiramente e, de mostrar o caminho para você conseguir chegar nos seus objetivos.

Todos nós sonhamos em um dia fazer algo diferente e esse sonho pode ser encurtado em dias, meses e até anos dependendo do caso por causa dos conselhos de um consultor financeiro pessoal ou empresarial.

No momento em que vamos vamos investir, percebemos que não é uma tarefa simples, pois há várias variáveis, por isso, consultar com alguém que entende do assunto é uma sábia escolha.

Neste artigo você conhecerá a importância de um consultor financeiro!!

Consultoria Financeira vale a pena?

Para responder essa pergunta, vou explicar uma das raízes do sucesso.

Explicação de uma Raíz do Sucesso:

Existe “O Que”, que corresponde a 10% do resultado.

O que eu preciso para…

Depois vem o “Como” (Como fazer… – termo mais pesquisado no Google), que representa a 20% do resultado.

Como fazer para investir…

O que condiz a 30% é o “Quando”. Se você comprar a ação hoje ou semana que vem, a diferença pode ser grande de rentabilidade, por causa do momento da entrada (Quando).

Quando comprar uma ação…

E por último, há o “Quem”, que interliga todos os outros, chegando a totalidade (100%).

Quem pode me ajudar a fazer o que eu preciso?

Qual será a pessoa que falará como eu devo fazer?

Quem vai dizer quando fazer?

“Quem” da Vida Financeira:

Você pode pesquisar o que fazer, como fazer e quando fazer, um dia você conseguirá sozinho.

No entanto, no mundo das finanças, essa pesquisa pode sair cara e atrasar mais do que já está atrasado o sonho que você está postergando ano após ano.

Com isso, podemos dizer que o quem da vida financeira é o consultor financeiro.

Então, vale a pena você fazer uma consultoria financeira pessoal?

Você pode encurtar muito o tempo da conquista do seu sonho e dependendo do consultor, por não ganhar comissão em cima dos serviços que ele te indica, a ética e a transparência fica mais visível, focando no melhor para você.

Qual a importância da Consultoria Financeira Pessoal?

Em primeiro lugar, você já percebeu que todas as pessoas de sucesso tem um bom plano financeiro?

Uma consultoria financeira pessoal é tão importante que pode mudar a forma de administrar o seu dinheiro, observando os recursos e investimentos para maior segurança e rentabilidade.

Para você conseguir chegar aonde sonha, precisa observar onde estás. Dessa forma, é analisado para onde estão indo os recursos, se pode continuar ou o que pode ser mudado.

Certamente, o consultor financeiro não vai pedir para você parar de beber ou de comer chocolate, mas tem muitos gastos que você pode evitar e não sabe por falta de educação financeira.

Visto que o investimento da consulta geralmente é recuperado em pouco tempo.

O que é uma Consultoria Financeira Pessoal?

Tem por objetivo a melhoria da gestão financeira (cuidar dos gastos, despesas e receitas), estratégia de investimentos (investir em algo que você possa resgatar quando você gostaria de conquistar o seu sonho) e mudanças de hábitos pessoais (uma pequena mudança pode mudar muito).

As áreas do Consultor Financeiro Pessoal:

• Coaching Financeiro: Processo que auxilia o cliente a alcançar sua ambição financeira, refletindo sobre os gastos e, inegavelmente, as suas conseguências.

• Controle Orçamentário: Como o próprio nome já diz, tem por sua intenção dar suporte aos gastos para otimizar e controlar o orçamento.

• Gestão de Dívidas: O Consultor Financeiro dessa área mostra as pegadas para as pessoas endividadas seguir, mudando um pouco o jeito de pensar e o que fazer. Empréstimo nem sempre é a melhor solução.

• Gestão Financeira Familiar: Busca organizar o patrimônio familiar com renda, gestão de caixa, seguros, planejamento educacional, entre outros.

• Planejamento de Investimento: Procura mostrar para o cliente qual é o melhor investimento do momento com o intuito de receber mais rentabilidade, sempre respeitando a segurança.

• Planejamento de Aposentadoria: Procura ver o que pode ser feito agora para viver mais tranquilo na sua aposentadoria.

Perfil de um Consultor Financeiro:

Existe 2 tipos de consultor financeiro, o externo e o interno, abaixo vou descrever as características de cada um.

>>> Veja aqui Passo a Passo Para Sair Das Dívidas

Consultor Financeiro Externo

É o consultor que trabalha de forma autônoma e não para uma empresa.

• Imparcialidade, ou seja, te indicará o que pensa que é melhor sem segundas intenções;
• Visão livre de “vícios” da pessoa;
• Maior visão sistêmica da pessoa.

Consultor Financeiro Interno

É o consultor que trabalha para uma empresa.

• Contato direto com processos internos;
• Maior acesso a pessoas e grupos de interesse;
• Possui “poder informal” que facilita o trabalho.

Como Funciona a Consultoria Financeira?

Isso varia de Consultor para Consultor e certamente, uma pessoa endividada deve seguir um caminho diferente das pessoas que encontram-se em situações melhores.

Porém, as consultorias financeiras geralmente têm um caminho semelhantemente.

O Passo a Passo das Consultas Financeiras:

Orçamento:

Antes de mais nada, o consultor observa os seus gastos, despesas e receitas. Com isso, ele conseguirá te responder se você está usufruindo do dinheiro da melhor forma.

Será que morar de aluguel não seria mais vantajoso?

Objetivo da Vida Financeira:

Onde você deseja morar daqui algum tempo, como você se vê daqui a 10 anos, como você gostaria de viver, onde você gostaria de estar morando…

Perguntas como essas são extremamente necessárias, dessa maneira o objetivo é criado e por consequência, o desejo momentâneo e imediato torna-se mais fácil de ser controlado.

O Caminho para chegar no Objetivo:

Analisando o orçamento e o objetivo, o consultor te mostrará o caminho para traçar, o que fazer com o seu dinheiro, onde investir, emprestar para alguém ou não e outros requisitos, tudo para chegar mais rápido no objetivo.

Gestão de Risco/Investimento:

Algumas pessoas suportam estar expostas a riscos altos, por algum fato que chamou a atenção ou porque pensam que é a melhor maneira de conseguir ter mais dinheiro.

Em contrapartida, há pessoas não podem perder 1 centavo que já estão tirando o dinheiro do investimento.

Dessa maneira, o consultor financeiro conseguirá mostrar melhor os possíveis investimentos para o seu cliente.

Planejamento Tributário:

Você já ouviu uma pessoa reclamando de pagar impostos e tinha um monte de aluguéis pela cidade?

Pois é. O consultor financeiro mostra o que você pode fazer, por lei, para diminuir os impostos, caso contrário, o investimento pode chegar a não ser o melhor por causa dos impostos.

No exemplo acima, essa pessoa tinha os aluguéis em seu nome, com isso precisava pagar 27,5% de imposto (CPF) e se você abrir uma empresa (CNPJ), reduziria e muito essa cobrança.

Planejamento Sucessório:

Neste requisito, é olhado para o inventário. Da mesma forma que o de cima, o terreno no nome da pessoa jurídica sai mais barato.

Assim como, a previdência privada, atualmente, é um investimento onde o dinheiro passa direto para os herdeiros, sem a necessidade do inventário.

Consultoria Financeira é confiável?

A Consultoria Financeira é confiável o tanto como a pessoa que você escolher para ser a sua consultora financeira ser.

Conclusão:

A consultoria financeira pessoal é válida para cada pessoa, acredito que seja muito necessário na maioria das vezes, e diferente de ir ao hospital – só quando os problemas aparecerem – penso que podemos procurar um especialista antes.

Não há como fazer um seguro de um carro batido…

Contudo, o profissional capacitado, que estudou sobre educação financeira por muito tempo, poderá te passar um conhecimento sobre o que fazer com o seu dinheiro em uma a duas horas.

Espero que tenha gostado do conteúdo!