O índice de Basileia demonstra se você pode ou não investir em uma instituição, de acordo com a sua porcentagem.

Dessa forma, caso você queira ter mais segurança na hora de investir em títulos privados de um banco, você precisa entender sobre esse indicador!

Neste artigo você conhecerá o índice de Basileia, o que é, um pouco de sua história, como funciona, como é calculado e onde encontrar essa informação!

Ótima leitura!

Como saber a situação financeira de um banco?

A melhor maneira de conhecer a situação financeira de um banco é olhar para o índice de Basileia do banco, assim como, a corretora e a financeira.

Através desse dado, poderemos avançar na escolha de poder ou não investir na/com a empresa.

O que é índice de Basileia?

Antes de explicar o que é o índice de Basileia, vamos recordar o principal mecanismo do Banco: Pegar dinheiro no mercado por um juros e emprestar esse dinheiro (com juros mais altos) para outras pessoas. Famoso spread bancário.

No entanto, geralmente há um desencontro entre o tempo que o banco consegue pagar os juros e recebe o dinheiro. Como assim?

O normal é o Banco emprestar para, no mínimo, 2 anos. A poupança pode ser resgatada a qualquer momento e os CDBs, LCI e LCA, entre outros, o prazo de carência geralmente é menor do que 2 anos.

Sendo assim, esse indicador denotará o quão bem está o Banco, a corretora ou a Financeira.

O índice de Basileia (IB) é uma relação entre o quanto a instituição financeira tem de Patrimônio de Referência (PR) dividido por ativos ponderados de risco (RWA).

Ele foi criado em 1988 por um grupo de economistas de diferentes regiões em Basileia, na Suíça. Por isso, o nome Basileia.

Esses economistas sentiram a falta de um indicador que medisse o quanto alavancado estavam os bancos.

Breve história do índice de Basileia

Em 1988, foi criado o índice de Basileia (Basileia I).

Em 2004, o acordo foi atualizado (Basileia II) com 3 pilares:

Pilar I: critérios para o cálculo dos requerimentos mínimos de capital (riscos de crédito, mercado e operacional); 

Pilar II: Ao invés do Banco repassar o dado, o Banco Central tem permissão para supervisionar os dados, assim sendo, fortaleceu os depósitos dos próprios donos;

Pilar III: Incentivo à disciplina de mercado por meio de requerimentos de divulgação ampla de informações relacionadas aos riscos assumidos pelas instituições.

Índice de Basileia III

Já em 2010, criou-se o Basileia III, em resposta a lição da crise financeira de 2007/2008, principalmente para evitar o efeito dominó.

Aprimorou as recomendações de Basileia I e II, reforçou a qualidade e quantidade do capital do Banco, requerimentos de liquidez, alavancagem e adicional de capital.

O Brasil, membro do comitê da Basileia, aderiu ao acordo da Basileia III em 2013 através das normas do CMN (Conselho Monetário Nacional) e do BC.

Como funciona o índice de Basileia?

Em primeiro lugar, o índice de Basileia foi criado para regularizar o sistema financeiro global. Diante disso, esse índice faz com que o banco necessite de dinheiro próprio em suas operações.

O índice é uma subdivisão entre o patrimônio de referência e a alavancagem das instituições financeiras (dinheiro dos outros) .

De acordo com a quantidade de dinheiro próprio, o banco pode emprestar e estar entre as porcentagens de acordo com o seu país.

Então, esse indicador cuida da saúde financeira das instituições bancárias de forma rápida e precisa.

Fórmula

Por mais que eu mostrarei como saber o IB logo mais, é importante que você entenda como é calculado.

Como calcular:

O PR é a junção do capital próprio da instituição mais o capital complementar.

Já o RWA é um valor, medido o quanto de risco a instituição financeira tem, de acordo com a solvência e a quantidade de dinheiro.

Quando você tiver esses 2 números, você divide o PR pelo RWA e terá o IB.

Onde consultar o índice de Basileia?

O melhor lugar para consultar o índice de Basileia é no Banco Data.

O que é o Banco Data?

O Banco Data é um banco de dados de dados de Banco.

Ao total são 149 bancos, 122 financeiras, 191 corretoras, mais de 1.000 cooperativas, com mais de 22 milhões de dados.

Como consultar:

Acesse o Banco Data aqui.

Digite o nome do banco, financeira ou corretora que você quer – onde a flecha aponta.

Índice de Basileia Banco Inter

Atualmente, o índice de Basileia do Banco Inter é 31,8%.

>>> Banco Inter como Ação Vale a Pena? Clique aqui para ver

Nubank

Como você pode ver, o índice de Basileia do Nubank é 30,5%.

>>> O que é Nubank [Veja aqui]

Índice de Basileia mínimo Bacen

O mínimo para as instituições internacionalmente é 8%, mas no Brasil, é 11%. Já as cooperativas, são 13%.

Máximo

O máximo permitido é 50%.

Como analisar o índice de Basileia?

Para você entender, menos de 11% quer dizer que o risco de alavancagem da instituição financeira está muito alto.

Já quando apresenta acima de 50%, denota o seguinte: muito dinheiro alocado sem rendimento, ou seja, dessa forma, não conseguirá pagar as contas.

Conclusão

Neste artigo você aprendeu sobre o índice de Basileia, um importante indicador na hora de analisar um banco, seja para investir em um título privado dele ou para ser acionista.

>>> Guia sobre Renda Fixa

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Fonte: Banco Central