Neste artigo, você conhecerá como investir para a aposentadoria, alguns investimentos que vão te permitir viver de renda antes dos seus 65 anos.
A aposentadoria é o momento de curtir a vida, deixar a vida de trabalho com horários, patrão…, de se irritar com coisas fúteis e aproveitar para fazer o que gostamos.
Se continuar a fazer o que estás fazendo, você precisará continuar trabalhando depois de aposentada? Ou melhor, se aposentará antes dos 65 anos?
Segundo um dado, 1% dos brasileiros vai conseguir manter a qualidade de vida quando chegar na aposentadoria.
Já pensou em não precisar mais em trabalhar, acordar a hora que você quiser sem aquele barulho de despertador chato, poder morar aonde você quer e ajudar sua família financeiramente?
Receber uma renda mensal sem sair de casa, sem o patrão te encher de serviços ou trabalhar no que você não gosta e com pessoas que você não gosta ou até, não trabalhar.
Eis a Liberdade Financeira, fácil de conquistar, porém lenta. Nos Estados Unidos é chamado de Financial Independence, Retire Early (FIRE), na tradução seria algo como “Aposentar Cedo, Indepêndencia Financeira“.
Como calcular o valor mensal para Viver De Renda?
Um dos passos para começar a investir é saber quanto de renda mensal você quer ganhar na “aposentadoria”, assim será possível calcular o famoso “Número Mágico”.
Nesta etapa, há duas formas fáceis para você calcular:
Forma 01: A regra dos 4% – Como investir para a aposentadoria
Valor Mensal X 300 (levando em consideração uma Taxa (i) de 4% ao ano) = Montante que precisas para poder viver só de proventos.
Exemplo: 1.500 reais é o que você quer ganhar por mês, multiplique por 300 que daria em torno de 450.000,00 reais.
450.000 X 4% = 18.000 dividido por 12 meses = 1.500,00.
Simples assim: 8.000 X 300 = 2.400.000,00 reais. O cálculo eu estou falando. rsrsrs
Pensa-se que um rendimento anual de 4% sobre o seu capital é o suficiente para você viver de renda passiva.
Em primeiro momento, parece algo extremamente conservador, mas na verdade, ela te ajuda a prevenir de imprevistos, bem como a inflação.
E nós sabemos, imprevistos acontecem.
Forma 02: Multiplique por “X”
Por quanto tempo você quer estar aposentada?
5? 10? 20?
Nesse caso você terá que multiplicar a sua renda mensal desejada por 12 e multiplicar pelos anos que você quer estar aposentada, vulgarmente chamado de “bater as botas”.
Vamos usar a mesma renda mensal do outro exemplo (R$ 1.500,00), multiplicar por 12 (meses) e multiplicar por 30 (anos):
1500 X 12 X 30 = 540.000 reais.
Dessa forma, com 540.000 reais, você poderá viver mais 30 anos gastando 1.500 reais por mês.
O que precisamos colocar na balança:
“Fatores de cagaço” – saúde, viagens e outros.
Inflação: Em todo o país é perigoso, no Brasil, ainda mais.
E na multiplicação por “X”, ainda precisa do “azar” de bater as botas. Se você acha que estou exagerando, veja o caso de “Jorginho Guinle – Playboy Brasileiro“.
Requisitos para começar a pensar na aposentadoria?
Antes de começar a investir pensando na aposentadoria, precisamos ter a nossa reserva de emergência.
Você estás a comprar ativos que, no longo prazo, tendem a te dar lucros e acompanhar a inflação.
Não pense na sua aposentadoria antes da reserva de emergência. Esteja com o presente pronto antes de pensar no futuro, nas finanças.
Pós reserva de emergência, separe o dinheiro de objetivos e aposentadoria, tem espaço para os dois, separe, não coloque o dinheiro que você precisará para o seu casamento/viagem juntamente com a sua aposentadoria.
Como você se prepara para fazer a sua aposentadoria?
Você coloca o dinheiro para trabalhar para você, quanto mais tiver rendendo, maiores serão os seus aportes e um dia, terás um rendimento mensal suficiente para bancar os seus gastos mensais e, se quiser, pode parar de trabalhar, ou seja, aposentar-se.
A renda ativa é todo o dinheiro que provém de seus esforços, a renda passiva é aquela que você ganha sem fazer nada.
Para isso, procure opções com alta rentabilidade, médio e/ou alto risco e baixa liquidez.
“Não existe super trunfo na vida real.”
Ou seja, não existe um Investimento com alto retorno correndo pouco risco.
Será muito difícil você se enriquecer com renda fixa, o oposto das características das opções acima.
Quanto mais risco você corre, maior serão os seus lucros, caso for positivo o seu resultado.
Muitas vezes, você não consegue vender o seu ATIVO pelo motivo que nem todos querem arriscar o seu patrimônio em opções com alto risco e/ou baixa liquidez. Para conseguir, possivelmente precisará baixar o preço.
Veja, você não precisa desta parcela da carteira agora, você está projetando a sua aposentadoria, se você for paciente, no longo prazo, o resultado tende a ser muito positivo.
Quais são os investimentos para a sua aposentadoria?
Ações, Fundos Imobiliários, Fundos, Debêntures, algumas Previdências e Tesouro IPCA.
Essas opções têm características a longo prazo, ou seja, tendem a dar um resultado muito positivo no longo prazo.
Você não precisa investir em todas as opções acima, escolhe o que mais te agrada, estude sobre elas e vai adquirindo conhecimento e experiência.
Não há necessidade de conhecer o Mercado Financeiro inteiro, só a parte que mais lhe interessa.
Porque quanto mais conhecimento você terás, menos medo você vai ter e melhores serão as suas escolhas.
O risco vem de não saber o que você está fazendo.
Warren Buffet
Todo mês vai investindo, constituindo a sua carteira previdenciária, sua aposentadoria, para um dia, chegar no seu objetivo.
Quem será a pessoa que vai informar você aonde investir?
Provalvelmente, se você for falar com algum bancário, ele te oferecerá algum consórcio, capitalização, rendimento de 1% ao mês sem falar da taxa de administração e por ai se vai as propostas.
Você vai perceber que os rendimentos podem ser maiores quando você investe por conta própria ou delegue para alguém como eu, entenda aqui.
O Banco ou sistema bancário não é do “mal”, eles só estão fazendo o serviço deles, gerando lucro para a empresa.
Você, se tivesse uma empresa, também gostaria que fosse dar lucro.
Somos nós que não temos o conhecimento necessário para fazer as melhores escolhas.
Até quando você ler um relatório da Corretora, tome cuidado, talvez você esteja investindo aonde a corretora quer e não, aonde você quer.
Depois desses argumentos, tenha certeza que os melhores investimentos para você, só você sabe quais são.
“Ninguém investirá melhor que você o seu dinheiro.”
Mas Gilson, qual dessas opções é a melhor para começar?
Penso que seria importante começar com esse investimento pela disciplina financeira, o fato de investir todo mês ou período linear, o melhor para você.
Nela, você pode investir automaticamente uma parte pequena todo mês/período sem se preocupar muito (débito em conta), o gestor que você conhece cuidará do seu dinheiro.
Em um mundo de juros baixos, procure previdências que investe em algo mais arriscado (ações, FII, entre outros). Olha o histórico de todas, qual tiver uma performance boa mais duradoura, penso que nessa você deveria investir.
Se você é muito conservadora, pode investir em uma Previdência Privada que investe em Renda Fixa, mas sempre olhe a taxa de administração e a taxa de performance.
Saiba que você pode fazer uma portabilidade entre o próprio banco/corretora ou entre bancos e/ou corretoras.
Conclusão – Como investir para a aposentadoria
Penso que deveríamos ter o nosso patrimônio dividido em várias partes como fundos de renda fixa, fundos imobiliários, ações e alguma parte ligada ao dólar. Assim, estaríamos tornando o imprevisível em previsível.
Depois de completar a reserva de emergência, investir em alguma renda fixa (Caixa), começa a investir em FII (reaplica os dividendos) e junto, começa a comprar boas empresas tanto internacionais como nacionais.
Aplicando todo mês uma certa quantidade (não precisa ser expressiva no começo, mas busca aumentar ao longo do tempo), reaplicando os proventos, com certeza, quando estiver em uma idade mais avançada, poderá viver de renda passiva e ter a mesma qualidade de vida.
