Se você está procurando informações para aprender como começar a investir, acabou de encontrar tudo o que precisa.
Cada vez mais pessoas estão buscando por investimentos com maior rentabilidade. E isso é simples de entender, a informação está muito próxima.
Você sabia que 80% dos brasileiros ainda estão na poupança?😲
Esse fato mostra a necessidade de aprendermos sobre educação financeira. Pelo simples fato de você ler este artigo, já está na frente da maioria dos brasileiros.
E quanto mais conhecimento você busca sobre investimentos, melhores serão as suas escolhas, conseguentemente, a sua rentabilidade será maior.
“O Risco vem de não saber o que Você está fazendo.”
Warren Buffet
Quando falamos em investimentos, parece algo:
- Complexo;
- Precisa De Um Amplo Conhecimento;
- Precisa de muito dinheiro para começar.
Pois bem, isso era há alguns anos atrás.
Com a tecnologia, saber como começar a investir mudou da “água para o vinho“.
Agora, vamos para alguns passos que precisamos para começar a investir.
O primeiro passo é muito importante e, talvez você não precise passar por ele, mas é necessário comentar:
Saia das dívidas para começar a investir!
Quando você está endividado, você usufrui de capital de terceiros e, na maioria das vezes, precisa pagar uma taxa de juros sobre esse capital.
Se for uma dívida boa (aquela onde você consegue ganhar dinheiro – a rentabilidade é maior do que os juros), possivelmente, pode investir, depende de você.
Agora se for uma dívida ruim – onde você não consegue um rendimento maior do que os juros da dívida – penso que é melhor procurar quitar a dívida primeiramente.
Explico como sair das dívidas nesse post aqui, para você mudar de vez a sua vida financeira.
Remodelar o Mindset:
“O nosso mindset, a nossa forma de pensar, diz tudo sobre os nossos resultados.”
Lucas Correia
Se você tiver R$ 500,00 ou R$ 10.000,00, a maneira de usufruir desses recursos, de certa forma, precisa ser usufruida do mesmo modo. Por exemplo:
- 50% para gastar nas despesas necessárias;
- 20% para investir;
- 30% para gastar no que “quiser” (lazer).
O exemplo acima é um ótmo jeito de pensar…
…porém, você precisa pensar no que você gostaria de fazer com o seu dinheiro futuramente, colocar metas financeiras na sua vida.
No exemplo, caso você não percebeu, os 20% estavam antes do “gastar no que você quiser”. Com o intuito de deixar bem pontuado o seguinte, “primeiro você investe, depois você gasta.”
Por analogia, não será o dinheiro que deixarás você com o mindset (forma de pensar) positivo, e sim, o mindset positivo deixará você com mais dinheiro.
Abra a conta em uma corretora:
Aqui é um passo essencial para a sua vida de investidor.🤑
Você, para investir em qualquer opção de investimentos ligados a CVM ou bolsa de valores, precisa de uma corretora.
Dessa forma, a Corretora vai fazer o intermediário entre você e os investimentos.
Para abrir conta, além de ser muito fácil, é tudo digital, você pode fazer na sua casa mesmo.
No site da B3, você conseguirá ver todas as corretoras e os serviços respectivos.
Faça uma TED para a corretora:
As corretoras não aceitam depósitos, você só consegue colocar dinheiro nelas através de TEDs, com o mesmo CPF.
Então, faça uma TED para a sua conta, logo após a abertura de conta, eles explicam certinho como funciona.
Começar a investir em opções seguras:
Essa etapa chamamos de reserva de emergência, os princípios são alta liquidez, baixo risco e conseguentemente, baixa rentabilidade.
Qual é a sua prioridade: Presente ou Futuro?
Claro que é presente.
Por exemplo, você não chegará no topo da escada se não passar do primeiro, segundo, terceiro degrau…
Nessa parte aqui, você procura por renda fixa, que pode ser Tesouro Direto, CDBs com liquidez diária, Fundos DI com D+0 e conta corrente remunerada.
Em nenhum momento, a Poupança, ao clicar em cima, você verá os motivos de porque não…
Essa etapa existe para momentos imprevísiveis, como por exemplo:
- Comprar um remédio;
- Comprar uma roupa;
- Ser demitido e/ou falir;
- Causar/Sofrer um acidente;
Você pode precisar de um dinheiro que talvez, você não tenha ou esteja em algum lugar com liquidez baixa.
Sem dúvida, esses momentos imprevisíveis podem acontecer, ninguém está livre… o que precisamos fazer é estar preparado, por isso, o primeiro degrau é a reserva de emergência.
Cálculo para começar a investir:
É muito simples. Você utiliza o seu custo mensal vezes 6 se for assalariado e vezes 12 se for empresário, esse dinheiro será reservado para momentos imprevisíveis.
Por exemplo: Custo mensal de R$ 2.000,00:
Renda assalariada: 2.000 X 6 = 12.000 reais.
Empresário: 2.000 X 12 = 24.000 reais.
Ou seja, se você for demitido, poderás viver 6 meses sem entrar dinheiro ou se você falir o seu negócio, poderás viver 12 meses sem entrar nenhum centavo na sua conta.
Para isso, você precisa ter uma reserva com alta liquidez.
Obviamente, se você quiser deixar outro período reservado, você que tem a escolha final… o importante é entender a reserva de emergência.
Objetivo de curto prazo
Antes de entrar em investimentos mais variáveis, pode ser que você esteja planejando algo que precisará de dinheiro, como por exemplo, um casamento, viagem, entre outros.
Aqui, você poderá investir em algo não tão líquido, para conseguir uma rentabilidade melhor.
Faça os cálculos e veja quanto precisará poupar mensalmente para conseguir o seu objetivo.
Para essa etapa, você pode investir:
Entretanto, além do seu objetivo, eu acredito ser viável começar a investir para a liberdade financeira!
Como investir para a liberdade financeira:
Passamos a etapa do presente, podemos pensar no futuro.
Se você perguntar para as pessoas o que elas pensam da vida, geralmente, é trabalhar até se aposentar e depois curtir a vida.
No entanto, quando você começa a investir, além de deixar esse pensamento de lado, você percebe que há outras maneiras de se aposentar.
Segundo um dado, apenas 1% dos brasileiros vão se aposentar com a mesma qualidade de vida (futuro) que estão quando tem força para trabalhar (presente), por isso envie esse artigo para o seu amigo!
Coloque o seu dinheiro para trabalhar para você, não você para trabalhar pelo dinheiro.
Como calcular o valor mensal para viver de renda?
Você tem um objetivo de ganhar quanto por mês sem fazer absolutamente nada?
Aqui vai da sua ambição. Para algumas pessoas, R$ 1.500 por mês já estava bom, para outras seria uns R$ 30.000.
Talvez seja uma pergunta muito difícil de responder, porque você não sabe quanto que gastaria de dinheiro no tempo em que, hoje, está no trabalho e as regalias, mas é importante você decidir.
Para você ter uma base, vou mostrar o cálculo aqui embaixo e você coloca nos comentários quanto você precisará para se aposentar, combinado?
Valor Mensal X 300.
Assim, é muito mais simples, se você tem um sonho de viver com uma renda mensal de R$ 3.000,00, precisará ter um montante de 3.000 X 300 = 900.000 reais.
Se você quer ter uma renda mensal de 9.500 reais, precisará ter um montante de 2.850.000 reais.
9.500 X 300 = 2.850.000.
O cálculo leva em conta uma rentabilidade de 4% ao ano*.
Você provavelmente já ouviu algum guru falando em receber uma renda de 1% ao mês – “300 mil e se aposenta com salário de 3 mil reais”…
A questão é que, o fator inflação precisa ser levado em consideração… você não quer voltar ao trabalho pois esqueceu dela?
Características dos investimentos de aposentadoria:
Para essa etapa, os princípios são:
- Alta rentabilidade;
- Alto risco;
- Baixa liquidez.
Isso é muito arriscado dependendo do seu conhecimento sobre o que você está fazendo (sempre é assim), mas não existe super trunfo no vida real.
Será muito difícil você se enriquecer com renda fixa que seria o oposto dos princípios acima. Hoje, por exemplo, demora mais do que 50 anos para dobrar o capital investido na renda fixa.
Quanto maior a sua educação financeira, maior será o seu rendimento.
Veja, você não precisa desta parcela da carteira agora, você está projetando a sua aposentadoria, se você for paciente, no longo prazo, o resultado tende a ser positivo/lucrativo.
Quais são os investimentos que se enquadram aqui?
Ações, fundos imobiliários, fundos, debenturês, algumas Previdências e Tesouro IPCA.
Criptomoedas pode ser um potencializador, escrevemos sobre nesse blog aqui!
Essas opções têm características a longo prazo, ou seja, tendem a dar um resultado muito positivo em alguns anos.
Você não precisa investir em todas as opções acima, escolhe o que mais te agrada, estude sobre elas e vai adquirindo conhecimento e experiência.
Pontos principais de cada ativo:
- Ações: Empresas;
- Fundos imobiliários: Imóveis que lhe pagam dividendos mensalmente como se fosse aluguel;
- Fundos: Um gestor investe para você;
- Debêntures: Emprestar o seu dinheiro a empresas endividadas ou em expansão;
- Tesouro IPCA: Atrelado à inflação do Brasil mais uma porcentagem.
Como você percebeu, não precisa conhecer o mercado financeiro inteiro, só a parte que mais lhe interessa.
Porque quanto mais conhecimento você terás, menos medo você vai ter e melhores serão as suas escolhas, conseguentemente, a rentabilidade crescerá.
Todo mês vai investindo, constituindo a sua carteita previdenciária, sua carteira de aposentadoria, para um dia, chegar no seu objetivo.
Como começar a investir em investimentos na corretora:
A maioria dos investimentos citados acima são negociados no home brocker, plataforma onde acontece as negociações diariamente.
Caso você gostaria de comprar Magazine Luiza, só digitar MGLU3 – nesse caso o mínimo seria 100 ações – e MGLU3F para negociar no fracionado, ou seja, você pode comprar só 1 ação, se quiser.
Para fundos imobiliários, não tem esse negócio de mínimo e, geralmente, termina em 11. Por exemplo, MXRF11, um fundo imobiliário.
Agora, quem será a pessoa que vai dizer para você aonde investir?
Provalvelmente, se você for falar com algum bancário, ele te oferecerá algum consórcio, capitalização, algum investimento que rende “mais que a poupança” sem falar da taxa de administração.
Agora, se você estudar como estás fazendo, como resultado, vai perceber que os rendimentos podem ser maiores quando você investe por conta própria ou com o apoio de pessoas que realmente querem te ajudar.
O banco ou sistema bancário não é do “mal”, eles só estão fazendo o serviço deles, gerando lucro para a empresa.
Você, se tivesse uma empresa, também gostaria que fosse dar lucro, não é verdade?
Somos nós que não temos o conhecimento necessário para fazer as melhores escolhas.
Do mesmo modo, quando você ler um relatório da corretora – tome cuidado – talvez você esteja investindo aonde a corretora quer e não, no lugar que você quer.
Depois desses argumentos, tenha certeza que os melhores investimentos para você, só você sabe quais são.
“Ninguém investirá melhor que você o seu dinheiro.”
Comece seguindo esses passos, quando você chegar nos investimentos voláteis, por consequência, o seu mindset e o conhecimento estará preparado!
Passos iniciais:
Caso você queira um passo a passo, aí está:
- Reserva de emergência;
- Fundo de ações/multimercado;
- Exchange-traded fund (ETF): Fundo negociado como uma ação na Bolsa de Valores;
Dois exemplos de ETFs para você entender melhor:
- BOVA11;
- IVVB11.
O primeiro segue o índice da bolsa brasileira (Ibovespa) e o segundo segue o índice S&P 500, das maiores empresas americanas (IVVB11).
A corretora pode quebrar?
Pode, porém, os investimentos que você efetuar serão, automaticamente, ligados ao seu CPF.
Dessa forma, você poderá consultá-los no site do Canal Eletrônico do Investidor (CEI), todos os investimentos estarão lá.
Agora que você sabe como começar a investir, deixarei 3 dicas, a última é a melhor para um investidor de sucesso.
Mindset:
Você, um dia, terás dinheiro suficiente para comprar o seu carro dos sonhos, só que investido em ativos que estão gerando renda passiva/fluxo de caixa.
Você vai comprar o carro ou deixar o dinheiro trabalhando para você?
Essa resposta sua hoje já define muito o seu resultado lá na frente.
A resposta é sua…
Você pode ter quantos passivos quiser, desde que tenha ativos o suficiente para pagá-los.😉
Fundo de emergência:
A intenção não é ser redundante, é de fato fazer com que você esteja preparado para imprevistos…
“O imprevisto pode e deve-se tornar algo previsto.”
Se você investir a longo prazo, terás que suportar o movimento (desce e sobe) dos seus investimentos.
Caso você não tenha um mindset certo e o fundo de emergência, terás uma preocupação desnecessária sobre os seus investimentos e acabarás comprando na alta e vendendo na baixa, como resultado, a rentabilidade será negativa e, possivelmente, sua vida pessoal será afetada.
Custo de taxas:
Este é um ponto muito importante a se atentar, pois veja:
Caso você for investir R$ 100,00…
Você paga:
- Taxa para transferir (TED) o dinheiro para a corretora de R$ 5,00;
- Para efetuar a compra da ação, você paga a taxa padrão da B3 de R$ 0,01 mais R$ 4,99 de corretagem e impostos.
Nesse exemplo, então:
100 – 5 – 0,01 – 4,99 = R$ 90,00.
Ou seja, você começou a sua vida de investidor com um custo de R$ 10,00.
Você estará “rasgando dinheiro” (chamamos de “dinheiro deixado na mesa”).
E para você ter um pouco de noção, só para recuperar esse custo:
Você precisa ter uma rentabilidade de 11%, além de ser muito difícil no curto prazo, você alcançando 11% de rentabilidade, não estará ganhando nada.
Por isso, cuide mais da perda do que dos ganhos. A ação que pode subir 100%, também pode cair 50%.
Para essa terceira dica, para fazer a TED, abra uma conta em um banco digital, que é livre dessas taxas ou ver a questão de transferência com o método pix, sem custos.
Hoje a corretoras sem taxas de corretagem.
Recapitulando:
Como começar a investir:
- Saia das dívidas;
- Reserva de emergência;
- Objetivo de curto prazo;
- Aposentadoria/liberdade financeira;
Cuidados ao começar a investir:
- Mindset;
- Fazer a reserva de emergência;
- Cuidar com as taxas.
Conclusão – Como começar a investir
Hoje você consegue investir com muito pouco dinheiro, por isso que eu digo: Só não investe quem não quer!
Comece a sua reserva de emergência e vai estudando mais sobre os investimentos disponíveis. Quando chegar em ações, você terá um conhecimento melhor sobre o assunto.
…procure mais informações sobre a empresa que é dona desse produto e compre uma cota, perceba a oscilação dela, mas, olhe para a empresa como sócio(a) e não como um ticker qualquer.
Se ficou alguma dúvida, sugestão ou comentário adicional, deixe aqui nos comentários!
