Você está querendo investir o seu dinheiro mas não sabe por onde começar? Que tal investir o seu dinheiro de acordo com o aumento de preços dos produtos?
Muitas pessoas conhecem apenas os fundos de investimento e os títulos mais populares, mas estão perdendo a oportunidade de utilizar a inflação a seu favor.
Existe a ideia de que a inflação é nossa inimiga. Mas, será que não podemos usar ao nosso favor?
Neste artigo vamos conhecer o IPCA, para usar a inflação ao nosso favor!
Ótima leitura!
A verdade sobre o IPCA
IPCA é o índice de preços ao consumidor amplo, a inflação divulgada pelo IBGE segundo cálculos do Governo.
Inflação é um fenômeno monetário, é o aumento da oferta monetária em relação aos produtos e serviços de uma economia.
Para você entender melhor, vou exemplificar:
Oferta monetária: Distribuir dinheiro para as pessoas de modo que todas ficassem milionárias (R$ 1.000.000,00) – abundância.
Como a produção, mão de obra, tempo e outros recursos são limitados (escassez), por mais que o seu “poder de compra fosse altíssimo”, o preço precisaria equalizar as coisas.
Imagine, no momento em que todas as pessoas ganhassem 1 milhão de reais criados por impressão de dinheiro, todos comprariam carro, fogão, entre outros.
O que rege a economia é a lei da oferta e demanda, ou seja, os preços disparariam até encontrar uma similaridade com o que existe hoje, mas com preços mais elevados.
Eu seria mais inteligente, compraria dólar, faz sentido?
Também dispararia. Os ativos reais não são controlados pelo Governo, conseguentemente, segue a lei da oferta e demanda, com todos comprando dólar, o seu preço sobe.
Mudança de crença sobre inflação
Então, não pense que imprimir dinheiro gera riqueza. Além de gerar desequilíbrio na economia, os ricos e pobres se distanciam ainda mais, ou seja, gera desigualdade social.
Portanto, inflação é um fenômeno monetário em relação aos produtos e serviços de uma economia. Há várias consequências, sendo uma delas o aumento dos preços ao consumidor.
A causa é a impressão de dinheiro, ato que a grande parte das pessoas – inclusive eu – não deveríamos nem ficar felizes e de alguma forma, barrar o Governo dessa ação.
Os gastos desenfreados, gastar mais do que se arrecada e a dívida não sendo paga é sinal que devemos impedir certos atos do Governo, pois a impressão de dinheiro e a tabelação de preços, não se provou pelo tempo ser uma solução.
Alguns dizem que a inflação é um imposto oculto.
O maior mal da impressão de dinheiro:
O maior mal da impressão de dinheiro é a desvalorização da moeda.
Por consequência, o pior é o aumento da desigualdade social.
Quando é impresso dinheiro, os preços não aumentam de forma rápida.
Consequentemente, quem tem acesso primeiro ao dinheiro impresso é beneficiado.
E adivinha. Vai primeiro para quem?
Quando esse dinheiro chega a “ponta de baixo”, os preços já aumentaram.
Sobre o equívoco do aumento dos preços?
Vamos supor que o IPCA seja de 1,5%, isso não significa que o preço da batata, banana e demais produtos subiu 1,5%, mas de modo geral, subiu 1,5%.
A maioria das pessoas acha 1,5% pouco, mas no longo prazo, não deixa de subir, e não se esqueça, é juros compostos.
Para exemplificar a inflação no longo prazo, veja a imagem abaixo:
1 real em 07/1994, hoje, atrelado ao IPCA, seriam R$ 6,25.
Dessa maneira, se você comprou um imóvel ou investiu em outra coisa em 94, para você não ter perdido o poder de compra, a rentabilidade precisaria ser de 525% fora os impostos.
Quem é culpado nessa história?
O responsável pela impressão de dinheiro. Consequentemente, o Banco Central e o Governo são responsáveis por fazer os preços aumentarem.
Agora que você entende, dissemine isso.
Caso contrário, o nosso custo de vida aumentará sem melhorar a qualidade de vida.
E, o que a mídia coloca?
Que o empresário é o malvado, quer só ganhar dinheiro e assim por diante.
A quem será que ele se refere?
Para piorar, o que o Governo faz?
O gênio do Governo tabela o preço (ato que não funciona, não se provou pelo tempo – para você entender quando algo é tabelado, barra-se a oferta e “incentiva” a demanda, ocorrendo um desencontro e, por conseguinte, acaba faltando matéria prima), gasta mais do que arrecada e imprime dinheiro.
O que é IPCA e qual a sua importância?
Antes de saber como utilizar o IPCA a seu favor, é preciso entender o que é esse índice e para que ele serve.
Portanto, IPCA, ou índice de preços ao consumidor amplo, é o maior indicador da inflação do Brasil.
Ou seja, é a principal referência utilizada pelo governo federal para estabelecer a meta da inflação naquele mês. Portanto, é feito um cálculo mensal desse índice pelo IBGE.
Na prática, esse índice é nada mais do que uma análise de quanto o preço de vários produtos no Brasil:
- Aumentaram;
- Ou diminuíram.
Assim, com base nesse índice, podemos saber uma média dos preços dos produtos naquele mês, sabendo se eles subiram ou não, e quanto.
Para entender melhor o que esse índice realmente significa, é importante entender que para calculá-lo o IBGE utiliza, como referência o custo de vida de famílias com rendas de 1 salário mínimo até 40 salários mínimos e as principais regiões.
Então, depois de fazer uma média, analisando todos os gastos, desde comida, alimento, aluguel e serviços públicos, obtêm-se um valor final.
Compara-se o valor ao mês anterior, o que gera uma porcentagem em relação ao atual.
Por isso, ele é o principal índice de inflação no país. Pois, a partir do IPCA podemos observar se os preços dos produtos, de forma geral, estão subindo ou baixando.
Para que serve o IPCA?
Assim, o governo analisa a expectativa de a inflação ultrapassar a meta estabelecida ou não.
Caso sim, eles poderão então tomar diversas medidas econômicas e monetárias para que isso não aconteça, afim de não “perder o controle” da inflação.
Portanto, não é muito difícil entender que esse indicador afeta diretamente o seu poder de compra.
Dessa forma, se você tiver o conhecimento, você pode utilizar esse índice a seu favor. Assim, você pode lucrar ao investir o seu dinheiro em uma renda fixa atrelada ao IPCA.
IPCA é um indicador antecedente ou atrasado?
IPCA é um indicador atrasado, para fazer o cálculo, é utilizado valores passados e usa números camuflados, falarei mais sobre logo mais.
E para comprovar, o IGP-M, está com 2 dígitos nos últimos 12 meses (13,02% – com alta nos últimos meses), assim, o IPCA tende a subir, e provavelmente, ser maior do que a taxa Selic.
No entanto, o custo dos alimentos subiu muito devido a impressão de dinheiro sim, mas principalmente, por causa da alta do dólar.
O real frente ao dólar foi a moeda que mais se desvalorizou. Para você entender, o agricultor recebe mais ao vender para o exterior em dólar, e para equilibrar, nós residentes, precisamos pagar mais caro.
31/01/2020 – R$ 4,27 = US$ 1
24/09/2020 – R$ 5,51 = US$ 1
Além do real não ser uma moeda tão forte, o real se situa em um país emergente.
Pensa comigo: No começo do ano, eu comprava em matérias primas para mim nos EUA por US$ 20.000,00, como eu faturava aqui no Brasil, o meu custo era de R$ 85.400,00.
Agora, sem considerar o aumento dos preços dos EUA, precisaria novamente comprar a matéria prima por US$ 20.000,00, porém, por causa da alta do dólar, vou pagar R$ 110.200,00.
Da mesma forma, ocorre para a pessoa que vende a matéria prima.
Além dessa alta do dólar, a nossa moeda se desvalorizou, principalmente por causa da impressão de dinheiro.
O pior da história: o que não aumentou é tabelado, ou seja, pode vir a faltar matéria prima.
Um exemplo prático é o remédio, a maior parte da matéria prima é comprada em dólar, e o preço aqui no Brasil, além de ser tabelado, é reajustado anualmente 5%.
5% comparado ao dólar que até agora teve uma valorização de mais ou menos 35% no ano de 2020.
“Camuflagem” do IPCA:
Os ativos reais não são controlados pelo Governo, segue a lei da oferta e demanda.
Da mesma forma, ocorre com os produtos livres.
Além de ser um indicador atrasado, no nosso querido Brasil, como se não bastasse o Governo ser o culpado pelo aumento dos preços, tenta equalizar o IPCA. Como?
Através dos controles de preços que ele, por enquanto, manda.
Como denotado, os produtos livres (sem a intervenção do Governo seguem a lei), porém, água, energia elétrica permanece igual, para segurar (camuflar) o IPCA.
A consequência disso é péssima – segura hoje e amanhã estoura. A economia precisa ser livre e transparente.
Toda vez que é interferido – gera desequilíbrio – no preço (oferta) e na compra (demanda) de certos produtos, e, como já denotado, é péssimo para a economia do país.
E para provar, inúmeras vezes o Governo baixou ou segurou a conta, mais tarde, o reajuste era grande.
Além de tudo isso, me responde: Você já ouviu alguma empresa do setor privado dizer para consumir menos?
Por exemplo, Coca Cola pedir para beber menos refri.
O Tiktok/Facebook já pediu para passar menos tempo nas redes sociais?
Por que as empresas estatais pedem para consumir menos?
Possivelmente, quanto mais você consome produtos estatais, maior é o prejuízo.
E, por fim, as pessoas hoje tem condição de ter uma geladeira, microondas, rádio e outras coisas em casa que o setor privado consegue prover as pessoas.
No entanto, água, esgoto e energia elétrica são serviços mal prestados em várias partes do Brasil, e quem é o responsável?
O que é o índice de difusão?
O índice de difusão serve para ver o que subiu e caiu dentre as categorias usadas no cálculo para definir o IPCA.
O que é Hiperinflação?
Hiperinflação ocorre quando a população despreza a moeda nacional.
No período de hiperinflação no Brasil, os anúncios de carro, terreno e outros eram feitos em dólar.
Quando investir o seu dinheiro?
Antes de mais nada é importante entender as mudanças econômicas e os seus indicadores, para saber usá-los a seu favor.
Mas, antes de mais nada, procure saber que tipo de investidor você é. Ou seja, se você tem uma maior ou menor tolerância a riscos.
Para isso você pode realizar testes que estão disponíveis na internet. Além disso, você pode simular investimentos de renda fixa para se sentir mais a vontade e entender como você prefere fazer.
De qualquer maneira, tais títulos são ideais para iniciantes. Pois, possuem uma rentabilidade garantida e proteção a alta da inflação.
Ainda, é uma maneira de você proteger o seu dinheiro das consequências de uma economia que não vai muito bem.
Portanto, talvez, o melhor momento para investir no IPCA seja quando a inflação está alta e a economia instável.
Como utilizar o IPCA a seu favor?
Devido a inflação afetar o poder de compra da população, esse índice tem o poder de afetar todos os investimentos.
Para usar esse índice ao seu favor, você precisa entender que muitos comerciantes usam esse indicador.
Eles utilizam para ajustar valores, como mensalidades de aluguel e preços dos produtos. Além disso, o governo também faz uso dele.
O governo utiliza o IPCA em alguns investimentos do Tesouro Direto, que é um programa do governo de venda de títulos públicos.
Portanto, com o título público atrelado ao IPCA é possível proteger nacionalmente o seu dinheiro das consequências de grandes inflações.
Então, entendendo como esse índice afeta o seu dinheiro, você pode utilizar essa informação para investi-lo bem.
Pois, acompanhando esse índice, você pode saber quando a inflação está em alta, e então optar pelos investimentos que sobrevivem a alta inflação.
Ou seja, isso significa fazer um investimento onde você não precise se preocupar com a inflação.
Sabendo disso, é importante entender que o investimento na poupança pode ser perigoso, exatamente por possivelmente “perder” da inflação.
Então, a seguir separamos os principais títulos que utilizam esse índice como indexador. Ou seja, aqueles que você pode utilizar a seu favor.
Isso significa que a rentabilidade dessas aplicações acaba subindo, quando a inflação está em alta.
O IPCA e o Tesouro Direto
É possível investir pelo Tesouro Direto, pelos Títulos IPCA. Mas, o que isso significa?
Ao investir no Tesouro Direto, na verdade, o governo está pegando o seu dinheiro emprestado.
Então, em troca você terá o seu dinheiro depois acrescido de uma taxa. O Tesouro Direto tem mais de um tipo de título, o Selic, prefixado e o IPCA.
Enquanto pelo Tesouro Selic o seu dinheiro rende a uma taxa de juros básica da economia.
Já com o IPCA, você recebe o valor do IPCA do período de investimento, geralmente há um acréscimo de uma taxa fixa.
É importante entender que esse tipo de investimento (Tesouro IPCA) possui muita oscilação de preço.
Caso você queira saber mais sobre a marcação de mercado, impostos e liquidez dos títulos públicos, preparei um e-book completo sobre o Tesouro Direto, é gratuito!
Ainda, são duas opções de investimento nesse tipo de título, são elas:
- Principal: nesse caso, você recebe o dinheiro do seu título no resgate;
- Com juros semestrais: já nesse caso, você recebe um pouco do seu título a cada semestre.
Nos dois casos, o rendimento tem a base do seu cálculo na inflação, acrescido da taxa de juros que é definida na hora da compra.
Dessa forma, você vai ver qual é melhor para você… no caso do principal, o custo do imposto de renda além de ser menor, aproveita mais os juros compostos.
Assim como, o semestral pode ser uma boa opção para pessoas que tem mais dinheiro guardado e preferem receber semestralmente.
LCI e LCA
LCIs e LCAs são as siglas para letras de crédito imobiliário e letras de crédito do agronegócio, respectivamente.
Esses tipos de investimento são similares aos certificados de depósitos bancários (CDB). NO entanto, esses são responsáveis por dar crédito a específicos segmentos da economia.
Entretanto, o que importa para você é que esses investimentos podem ser atrelados ao IPCA.
Isso é possível pois, em casos de inflação alta, as letras de crédito (LC) acabam tendo rendimentos melhores.
Pois, a sua rentabilidade é determinada de acordo com uma taxa que é fixada previamente, no momento da compra.
O mesmo ocorre para quando os juros estão altos, acaba sendo mais vantajoso ainda para quem deseja investir em títulos LCs atrelado ao IPCA.
Ainda, esse investimento é protegido pelo FGC. Ou seja, mesmo que a instituição ou organização que lhe vendeu o título venha a ter problemas financeiros, você recebe a quantia investida.
Isso é uma excelente vantagem, sendo muito útil para quem tem medo de investir e perder dinheiro.
Demais fundos de investimento atrelados ao IPCA
Esses não são os únicos títulos que você pode investir atrelados ao IPCA. Além deles, você pode também investir em fundos de investimentos de renda fixa.
Mas, nesses casos, você deve estudar um pouco mais sobre o fundo antes de iniciar o investimento.
Pois, é preciso entender como ele funciona e como é a remuneração de cada cota, para fazer um bom investimento.
Mas, de qualquer maneira, esses fundos funcionam como se fossem um condomínio, com vários moradores.
Ou seja, vários investidores colocam o seu dinheiro na mão de um administrador, que no caso é o fundo.
Então, a gestão e a alocação do seu dinheiro é administrada pelo fundo, você não precisa fazer nada.
Ainda, tem como você investir de maneira indireta pela previdência privada, ou até mesmo na contratação de um seguro.
Moeda do futuro
Se o livre mercado e a competição do mercado privado gera riqueza, por que a moeda é estatal?
Cada vez mais, creio que alguma criptomoeda vai ser usada para ser a moeda de troca.
Ouro e prata, por suas escassez, tenho total convicção que serão dinheiro sempre, são ativos provados pelo tempo.
Conclusão
Então, são muitas as maneiras de você investir o seu dinheiro utilizando o IPCA e a inflação a seu favor.
Sendo assim, o Tesouro Direto é o mais popular, e muitas vezes, o mais confiável. Afinal, ao retirar o título no seu vencimento, o lucro é certo.
Mas, além disso, existem outros tipos de crédito e fundos de investimentos onde você também pode lucrar com a alta da inflação.
Provavelmente, as pessoas irão continuar esperando do Governo algo por ser “gratuito“. Você aprendeu que para isso, é emitido dinheiro e o custo de vida sobe. Portanto, repense sobre benefícios e serviços prestados pelo Governo.
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