Você já conversou com uma pessoa que saiu das dívidas?
Toda vez que alguém me disse que saiu das dívidas, me contou das metas do seu planejamento financeiro que fez para sair das dívidas.
Então, podemos definir o planejamento financeiro como essencial na vida de uma pessoa, caso não tenha, pode ser questão de tempo para você ter as suas finanças desorganizadas, caso não estejam.
E, com toda a certeza, pessoas de sucesso sabem exatamente o que estão fazendo com o seu dinheiro. É muito difícil alcançar a liberdade financeira antes de conseguir a organização financeira.
O artigo ficou completo, por mais que você possa revisitar toda vez que quiser, faça agora o seu planejamento financeiro, não se esqueça:
Quem não tem caminho, qualquer caminho serve.
Lewis Carroll
O que é Planejamento Financeiro?
Em todas as atividades da vida, caso a pessoa estar com um planejamento, a efetivação da atividade tende a sair muito melhor.
Que tal fazer um teste, saia do piloto automático e faça um simples planejamento antes de fazer algo, veja a diferença.
Dessa forma, o planejamento financeiro é uma ferramenta das finanças que visa planejar os seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Com isso você determina as suas atividades e o seu orçamento para conseguir alcançar o seu objetivo.
Qual a importância do Planejamento Financeiro?
A importância do planejamento, por sua vez, não está muito longe do supracitado.
Quando planejamos algo, conseguimos observar algumas “pedras” que, possivelmente, podem aparecer no caminho, com isso podemos pensar em maneiras de “driblar essa(s) pedra(s)”.
Juntamente com o nosso planejamento financeiro, teremos o nosso objetivo.
Então, toda vez você poderá visitar o papel para ver se a atividade é condicente com o seu objetivo.
Quanto mais sincero você for, melhor será. Caso você faça-o por fazer, não conseguirá perseverar com o planejamento.
Como fazer o Planejamento Financeiro?
O planejamento financeiro é algo que é interessante revisitar de vez em quando e, com toda a certeza, há vários métodos.
Um bom planejamento financeiro deve envolver os investimentos, contas, gastos com lazer e a renegociação das dívidas, caso houver. Sempre de olho nos seus objetivos!
Embora possa parecer algo chato, simplifiquei para você neste artigo.
No momento, você deve entender como é fundamental esse projeto em sua vida.
Como essa prática pode fazer diferença na sua vida?
Ainda neste artigo vamos especificar da maneira certa o seu objetivo.
Enquanto você não tiver um objetivo, será um sonho, e sonhos são distantes.
Sem dúvida, o planejamento ajuda muito você a conquistar os seus objetivos, tudo torna-se mais fácil com um passo a passo, por isso, é de extrema importância você conhecer e, possivelmente, colocar em prática!
Para que serve o planejamento financeiro?
O planejamento financeiro serve para você ter na ponta da língua dados sobre as suas finanças, e junto, o passo a passo do que você precisa para executar o seu objetivo.
Também é importante ressaltar que, com um planejamento, você conseguirá investir o seu tempo da melhor maneira, focado no objetivo.
O que deve conter em um planejamento financeiro?
- Metas/Objetivos;
- Dados sobre receitas, custos e despesas;
- Orçamento;
- Plano de ação.
Contudo, o principal é algo para você anotar, com o intuito de se lembrar durante o período.
Qual é o seu objetivo?
É importante você ter um motivo, algo que motive você, algo que não seja “piloto automático”. Caso você não tenha, fale com as pessoas sobre até encontrar algo, a chance de você levar mais “sabor” a sua vida, será grande.
Transforme o seu sonho em um objetivo, você quer sair das dívidas, quer viajar, quer alcançar a liberdade financeira, tudo e mais um pouco…?
Pode ser que você tenha mais que um, não há nada de errado, porém, foca somente em um no momento.
Orçamento
O orçamento é a parte mais essencial. Você precisa mandar no seu dinheiro, caso contrário, nunca sairá da corrida dos ratos.
Não há nada de errado em tomar café, cerveja…
O que acredito é entregar o nome para o fim, por exemplo, dinheiro café (sim, dê nome ao seu dinheiro).
Por exemplo, caso você gaste 10 reais de café por semana, separará 40 reais por mês com o nome café.
Com tudo é assim.
O ideal é: Despesas fixas não ultrapassarem 50% da receita líquida.
Não há uma regra, você que define.
Vou usar o exemplo 50 – 30 – 10 – 10.
50% da sua receita irá para custodiar os seus custos fixos.
30% pagará as suas despesas variáveis.
10% você investirá, lembre-se da reserva de emergência.
E os últimos 10% você gasta com o que quiser, pode ser com investimentos para acelerar o processo ou com cerveja, chocolate…
Caso você ache necessário, coloque um percentual para doação.
Não se esqueça, se você não mandar no seu dinheiro, você será mandado, e o dinheiro, é um péssimo patrão, mas um ótimo servo.
Passo a passo para alcançar o seu objetivo
Quando você questiona-se, você pensa em soluções para fazer da melhor maneira.
Por isso, comentarei sobre o plano de ação, isso você deve levar para a sua vida em qualquer objetivo.
Como fazer um plano de ação
Você responde de forma mais específica possível e de forma mais simples possível, não dificulte as coisas.
Sobre o Objetivo:
O que você deseja especificamente?
Qual é o contexto?
Sobre o local:
Onde você quer que isso aconteça?
Sobre as pessoas:
Quem participa desse objetivo?
Sobre o quando:
Quando vai acontecer?
É importantíssimo ter data.
Evidência:
Qual é a evidência de que você conseguiu? (haverá sinais🎶)😅
Motivadores e Ganhos:
O que você ganha com isso?
Quais são os benefícios que você obterá?
Sabotadores e Perdas:
O que você perde com isso?
Este objetivo afeta negativamente outras pessoas do meio do qual você faz parte? (Se a resposta for sim, o que você precisa alterar no seu objetivo para que afete apenas positivamente outras pessoas ou seu meio?
Valores/Relevância
Por que isso é importante para você?
Quais os valores que você irá satisfazer com esta meta?
Por que esse objetivo é realmente importante para você?
Recursos
Do que você vai precisar? (recursos financeiros, conhecimentos, métodos, tempo, habilidades, competências)
Estratégias
Quais as formas para conseguir isso?
Você conhece alguém que já fez isso? Como esta pessoa conseguiu?
Ações
Quais serão os passos para conseguir isso? Qual será o seu plano de ações?
Salvo que você deve ser bem específico.
Primeiro Passo
Qual será o primeiro passo?
Essa pergunta talvez seja a mais importante, depois do 1º passo, fazer o segundo poderá ser consequência!
Responsabilidade
Depende de quem para que seu objetivo seja realizado?
O que você pode fazer para que esse objetivo dependa de você para ser iniciado hoje e mantido por você?
Comprometimento
Qual o seu grau de comprometimento em realizar isso?
O que você pode fazer para aumentar seu grau de comprometimento?
Para aumentar pode ser um vídeo gravado por você respondendo as perguntas e, de preferência, comprometer-se com mais pessoas.
Plano de Ação
Após você responder essas perguntas, você terá um plano de ação eficaz, específico e simples feito por você mesmo!
Sabe aquele momento de você conversar contigo mesmo, para definir algumas atividades pendentes, como serão feitas, por onde você começará e tudo mais…
Anote essas perguntas em um caderno, esse momento pessoal é importante para você refletir, desligar-se um pouco da correria.
É importante evitar a todo custo viver uma vida no piloto automático.
Quem é empreendedor tem um pouco disso, de não conseguir largar um minuto do seu tempo para pensar… porém, é mais do que necessário.
Como montar um Planejamento Financeiro?
Sim, tudo que você fez até aqui é um braço e/ou uma perna do planejamento financeiro.
Nesta etapa, é importante você novamente ser realista consigo mesmo, reunir as informações sobre o que você paga e como você recebe (separar renda passiva e ativa).
Agora descreverei em passos como você pode montar o seu planejamento financeiro.
Planilha de gastos
Muitos são contra a planilha de gastos.
No entanto, como você vai fazer um orçamento ou algo financeiro sem ter nenhum dado?
O controle das entradas e saídas é fundamental para você observar onde de fato está indo o seu dinheiro.
De fato, você olhará no retrovisor do carro e não adianta chorar sobre o leite derramado, por isso comentei sobre dar nome ao seu dinheiro.
A planilha de gastos tem o intuito de mostrar a sua vida financeira.
Defina seus objetivos financeiros
Os objetivos financeiros são muitos, pode ser sair das dívidas, completar a reserva de emergência, viver de renda ou outro.
Antes comentei sobre o objetivo de vida, penso que não muda muito, afinal, na maioria das vezes, o seu objetivo de vida pode ser algo que o dinheiro poderá comprar, por exemplo, uma viagem.
Nessa etapa, você descreverá os seus objetivos de curto, médio e longo prazo a fim de separar os seus objetivos (eles precisam ter datas para terminar com efeito de você não deixar para depois, procrastinar).
Educação Financeira – Conhecimento Rentável
Robert Kiyosaki, o autor do livro Pai Rico, Pai Pobre denota que a principal diferença entre as classes sociais é o conhecimento sobre a educação financeira.
Toda vez que você investe em conhecimento, renderá alguns juros. Porém, quando você investe em conhecimento sobre negócios e finanças, os juros são compostos.
Aprenda a usar o Cartão de Crédito
Muitas pessoas são contra o cartão de crédito, falam para você não usar e/ou falam que é um mal.
A verdade é: o cartão de crédito é como uma faca afiada, você pode se machucar ou usa-lá de maneira sábia.
Portanto, o melhor é você conhecer-se o máximo possível e aprender.
Neste artigo comento como usar o cartão de crédito de maneira sábia.
Os hábitos definem você
Você pode adquirir quanto conhecimento conseguir, mais de nada adiantará caso você não colocar em prática.
Se você tem hábitos de sucesso, o sucesso será um hábito.
Nos hábitos você precisa tomar alguns cuidados, vou dar um exemplo aqui, mas você pode fazer do jeito que você bem entender, mas do ponto financeiro, provavelmente você pode estar fazendo errado.
Ir de a pé para o trabalho
Sei que não é a realidade de todos.
No entanto, você conhece o custo de ir ao trabalho de carro de segunda a sexta por mês…
Que tal acordar mais cedo para tomar um café tranquilo e ir caminhando para o trabalho?
Não deixa de ser uma opção, isso pode ser um divisor de águas entre conquistar o que você quer e não conseguir.
Entradas no Planejamento Financeiro
O principal da organização financeira é a equação onde você define quanto irá investir, depois você paga as outras contas.
Fazer uma estratégia de Investimentos baseados no seu perfil de investidor
Da mesma forma que uma pessoa que não aceita perder dinheiro, existe aquela que vê altos ganhos sobre o capital investido em algo que corre (muito) risco.
Aqui, nesta etapa, você definirá quanto do seu patrimônio será investido em renda fixa, renda variável (ações e fundos imobiliários nacionais e internacionais), criptomoedas, ouro, prata, entre outros.
Não há uma verdade absoluta, há o que você definirá hoje, de acordo com a sua inteligência financeira.
Monitorar o seu planejamento financeiro
Nenhum planejamento, por mais detalhado que for, você conseguirá seguir a risca, sempre haverá imprevistos.
Além de você deixar uma margem para o erro, você precisará monitorá-lo conforme o passar do tempo.
Ser sincero com você, caso você observar algo de mudança, corrigir antes que a desistência apareça.
Viva para ser, não para parecer
Quando você compra algo para parecer mais rico, você mesmo está se torturando. Muitas vezes, isso é um passivo e não trabalhará para você.
Quanto maior for a sua educação financeira, penso que maior será a sua rejeição sobre o que os outros pensam de você no quesito dinheiro.
Olha para os grandes players do mercado, como eles se vestem, o que priorizam e como eles chegaram lá.
Como por exemplo, o Jeff Bezos, que estava de pijama na maior reunião de sua própria empresa (Amazon).
Neste sentido, o ideal seria você viver um a dois degraus abaixo do seu estilo de vida.
Analisar a sua estratégia
Aqui também não tem uma verdade absoluta, você pode revisar a sua estratégia:
- Quando a taxa Selic muda;
- Todos os meses;
- A cada 6 meses;
- Quando você quiser, desde que tenha uma regularidade.
Comece a aumentar suas fontes de renda
Sinceramente, depender de uma única renda, para mim, é suicídio.
Estabilidade não existe, se você achava seguro antes manter um emprego, durante essa crise, estás percebendo que segurança não existe.
O ideal seria você procurar algo que te dê paixão, tenha dinheiro e que você sente que é a sua missão. A palavra certa é ikigai, conheça mais sobre aqui.
Livro para organizar a vida financeira
O livro Como Organizar Sua Vida Financeira do Gustavo Cerbasi é um ótimo livro que explica a rotina de gastos básicos e gastos eventuais, uso de crédito, investimentos e escolhas de bem-estar e segurança.
Dica para Manter o Foco
Caso você esteja fazendo isso sem um por quê, sem acreditar, sem ser algo de dentro de você, você aceitará desculpas como:
- Só mais um episódio;
- Só mais uma partida;
- Eu vou comer só mais esse chocolate…
No momento que você pensar em alguma desculpa, lembre-se:
Quem é bom em desculpas, não é bom em mais nada.
Essas desculpas te levarão para o caminho da desistência, para o caminho da zona de conforto e, por você não ver resultado, a desmotivação aparece e você abandona tudo, achando que é muito difícil.
Conclusão sobre o Planejamento Financeiro
Conforme descrito, o planejamento financeiro é essencial para qualquer pessoa, não é algo restrito somente para economistas e/ou quem tem dinheiro.
Dessa forma, também conseguimos observar que quanto mais específico algo for, melhor será realizado.
Da mesma maneira, quanto mais depender de nós para alcançar o objetivo, melhor será.
Com toda a certeza, o planejamento financeiro é algo completo, que tem por intuito ajudar você a transformar os seus objetivos financeiros e pessoais.
