Toda vez que vamos procurar por um investimento novo, só por causa do “leão“, ou seja, o imposto de renda e por falta de conhecimento, estamos sempre com um “pé atrás”.
Neste artigo, vou te apresentar LCI e LCA, que por sua vez, são investimentos com rentabilidade boa e livres de imposto de renda.
O conhecimento que você adquirir aqui, se o investimento te agradar e for o seu momento, você estará pronto para começar a investir nas maiores rentabilidades da renda fixa!
Boa leitura!
O que é LCA e como funciona?
A LCA é a letra de crédito do agronegócio. Investimento de renda fixa, emitida pelos bancos e isenta de imposto de renda.
Este investimento é usado para financiar investimentos feitos no setor do agronegócio.
Esse ativo tem uma rentabilidade alta comparado aos investimentos da renda fixa, principalmente por causa da isenção de imposto.
O que é LCI e como funciona?
A LCI é a letra de crédito imobiliário. Segue as mesmas características da LCA, a diferença é para onde vai os recursos, que nesse caso, vão para o setor imobiliário.
O prazo e a rentabilidade também são definidos no momento do investimento.
Qual a diferença entre LCI e LCA?
Os recursos são destinados a lugares diferentes, um para o setor imobiliário (LCI) e um para o agronegócio (LCA).
Taxas e Impostos sobre LCI e LCA?
Como denotado no começo do artigo, estes investimentos são livres de impostos e taxas, logo, o rendimento bruto é igual ao rendimento líquido.
Todo o dinheiro rendido mais o capital inicial vai para o seu bolso.
Para pessoas jurídicas há a tabela de Imposto de Renda Regressiva conforme demonstrada abaixo:
Por Que isso acontece?
Estes dois setores são essenciais para qualquer país, por isso, o Brasil promove a isenção de imposto sobre LCI e LCA, dessa maneira, o investidor ajuda a promover os setores agronegócio e imobiliário.
Qual a diferença para o Investidor?
Nenhuma. Ao não ser que você investidor gostaria de aplicar o seu dinheiro no setor imobiliário ou agronegócio.
Geralmente, a escolha é feita por comparativos, tendo como base o prazo, rentabilidade, risco e o aporte inicial.
Quando é o seu momento de investir em LCI e LCA?
Investir nesses ativos é um bom negócio para a maioria dos investidores.
Descubra se você é um deles!
Por isso, listei as vantagens e desvantagens:
Vantagens:
- Rentabilidade: Por causa da isenção de imposto, a LCI e LCA boa rende praticamente ou mais do que o CDI (Benchmark da Renda Fixa) ou o IPCA.
- Proteção: Os títulos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até 250 mil por CPF, ou seja, podem ser tão seguros quanto a poupança.
- Isenção de Taxas: Você (Pessoa Física) investe o seu dinheiro e não paga nenhum imposto.
Desvantagens:
- Prazo de Carência/Aplicação: Para mim é uma desvantagem. Você não pode resgatar antes do tempo, ou seja, se sua LCI/LCA ter uma carência de 90 dias, você conseguirá resgatar só depois dos 90 dias. Após terminar o prazo total, o dinheiro é depositado na sua conta.
É o seu momento para investir em LCI/LCA?
Boa pergunta.
Primeiro, você precisará saber o seu perfil de investidor.
Mas é renda fixa Gilson, por que saber o meu Perfil de Investidor?
Por 2 motivos, o investidor começa conservador e vai avançando etapas…
Primeiro, seria a tolerância para os riscos e em qual categoria está o seu momento financeiro.
Segundo, porque o investimento não serve como opção para a reserva de emergência.
Desse modo, percebe-se que, você depois de montar a reserva de emergência, vai investir em opções para médio e longo prazo.
E é melhor definir metas financeiras na sua vida, dessa maneira, o seu cérebro ajudará você a atingir.
Por exemplo, daqui 2 anos quero sair da casa dos meus pais.
Após a reserva de emergência, você pode investir em LCI e LCA, se achar conveniente e saber que o seu dinheiro estará “trancado” por um tempo.
LCI e LCA são uma opção de alta rentabilidade?
Sim, pelo risco ser baixo e não conter taxas, estes ativos tem uma alta rentabilidade. No passo a passo mostro em números.
Se você gosta da renda fixa, seria interessante, para os teus objetivos de médio e longo prazo, começar com as opções de carência de 90 dias.
Qual é o rendimento de uma LCI e LCA?
Isso tudo depende do Título. Há opções Prefixadas e Pós-fixadas.
A LCI e LCA prefixada é quando a rentabilidade definida é uma taxa fixa, por exemplo, 8% ao ano.
Nesse caso, você saberá quanto terá quando for resgatar.
A opção Pós-fixado, é atrelado a algum indexador, como por exemplo o IPCA ou CDI. Nessa opção, o emissor paga uma porcentagem do índice, como por exemplo, 110% do CDI.
Nesse caso do 110% do CDI, utiliza-se o CDI do mês e faz vezes 1,10, veja:
CDI: 0,36% (é variável, hoje está 10,40% ao ano).
110% do CDI: 0,36 X 1,1 = 0,396%.
Qual a melhor LCI/LCA do Mercado?
Inegavelmente são inúmeras, é só olhar para os números de bancos.😅
Para isso, o aplicativo TradeMap te ajuda, com filtros de prazo, rentabilidade e outros. Tudo em um só aplicativo.
Como investir em LCI e LCA?
Vá até a Agência ou App do Banco.
Na agência, você fala com o responsável de investimentos pessoa física.
Pelo app, vou mostrar o Passo a Passo (uso o Banco Inter).
Passo 01 – Abra o app e acesse “PAI Investimentos”:
Passo 02 – Acesse Renda Fixa:
Passo 03 – Filtre por LCI/LCA:
Passo 04 – Escolher a LCI e LCA:
Aqui você pode comparar e ver qual mais combina com os seus objetivos financeiros.
Por conseguinte, pode fazer uma tabela no Excel ou no caderno com prazo de carência e a validade, rentabilidade e o emissor.
Digite o valor e clique em investir.
Após isso, você pode confirmar com a senha mastercard ou pelo código enviado para o seu email.
Conclusão
Para fazer comparação, o site do Tesouro Direto faz para você… em relação ao investimento, é uma opção a mais, vai depender do investidor querer ou não…
Espero que esse artigo tenha te ajudado a entender melhor o que é LCI e LCA!
O artigo foi revisto hoje 19/06/24, o passo a passo não alterei e imagino que, se mudou, mudou muito pouco.
