Poupança é o investimento mais popular do Brasil, emitido pelos Bancos, rende a cada 30 dias e sua rentabilidade é definida por uma lei criada em 2012.
Por muitos anos, as pessoas guardavam o seu dinheiro somente nesse investimento, porque só conheciam esse “investimento”.
Após ler o artigo, tenho certeza que irá repensar sobre investir na poupança, perceberás como é fácil e rápido para investir em algo tão seguro quanto e com maior rentabilidade.
Você tem algum dinheiro na Poupança? Se a resposta é sim, qual é o motivo? Comente aqui.
Qual a rentabilidade da Poupança?
No dia 07/08/2012, a Presidenta Dilma Rousseff converteu a Medida Provisória (MP) em Lei, alterando a forma de rendimento da Poupança.
Nesse dia foi decretado que:
I – 0,5% ao mês, enquanto a taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, for superior a 8,5%;
OU
II – Caso a Taxa Selic estiver abaixo dos 8,5% ao ano, renderá 70% da taxa Selic.
Nas duas ocasiões, é somado a Taxa Referencial (TR) e o rendimento acontece depois de um mês investido.
O Banco Central decretou que todos os Bancos rendessem a mesma porcentagem de juros, ou seja, seja qual for o banco, o rendimento é igual.
Como funciona o rendimento da Poupança?
O seu depósito no dia 25, renderá juros (caso haver) somente no outro dia 25, ou seja, o rendimento da poupança acontece 1 vez por mês.
A rentabilidade segue as informações acima.
Como calcular o rendimento da Poupança?
Primeiro é necessário saber a rentabilidade, como a poupança rende 70% da Selic, com a Selic a 2% hoje, então, rende 1,4% ao ano ou 0,116% ao mês.
Caso você deposite 100 reais no dia 25, no outro mês dia 25 renderá 11/12 centavos.
Nesse caso, multiplica o valor depositado pela porcentagem que rende ao mês, veja:
100 X 0,116% = 0,116.
Vou deixar o cálculo pois ele está certo. A taxa Selic atualmente se encontra em 10,50% ao ano, ou seja, o investimento mais popular do Brasil hoje rende 0,5% ao mês + TR.
O que é a Taxa Selic?
A Taxa Selic é a taxa básica da economia brasileira, ela é usada como mecanismo de controle da inflação no país e para regular a quantidade de dinheiro em circulação na Economia.
Anualmente, o Banco Central realiza em média 8 reuniões com objetivo de definir a Taxa, o qual tem influência direta no bolso, investimentos do brasileiro e no Brasil.
Tudo sobre a Taxa Selic.
O que é a Taxa Referencial?
A TR é a média das rentabilidades de duas aplicações financeiras ofertadas pelos bancos, o CDB e RDB.
Ela influencia diretamente o rendimento da caderneta de poupança e de outros empréstimos oferecidos no mercado.
Ela foi criada no Plano Collor II como um meio para combater as altas taxas de inflação do período.
Hoje, a meta Taxa Selic está em 10,50% e a TR está em 0,087% – acumulado dos 12 meses em 1,24%.
Poupança vs Inflação (IPCA):
Com isso, a Poupança está rendendo por mês 0,5% + 0,087% = 0,587% ao mês (taxas são variáveis).
Segundo o site do Banco central, a inflação no mês de maio foi de 3,93% no acumulado dos 12 meses.
Agora com os dados, podemos ver que a poupança renderá quase 3% a mais durante o ano (se continuar com esses números).
Por mais que esteja ganhando da inflação, há investimentos que podem fazer o dobro de rentabilidade com risco semelhante ao da poupança, por exemplo, o Tesouro Direto ou um CDB.
Veja aqui 6 Investimentos mais rentáveis e com a mesma segurança do que a Poupança!
Levando ainda em comparação, o seu dinheiro na poupança rende somente no “dia do aniversário”, ou seja, depois de um mês e, não tem o Imposto de Renda (IR).
Em que lugar colocar o dinheiro da Poupança:
Caso você opte por tirar o dinheiro que hoje está na poupança, procure por CDBs com liquidez diária, Fundo de Renda Fixa com liquidez de D+0 ou conta corrente remunerada.
Se deixarás o dinheiro mais que 30 dias, o Tesouro Selic torna-se uma ótima opção.
Em que lugar eu invisto:
Conta Corrente Remunerada:
Tenho uma parte também no Nubank, que rende 100% do CDI, ou seja, rende 0,10 a menos que a Selic, hoje no caso, rende 10,40% ao ano.
Por mais que tenha IR e o IOF, rende mais do que a poupança. Explico aqui esses impostos de maneira detalhada.
Geralmente essas contas digitais são livres de tarifas e burocracias.
CDB ou Fundo de Liquidez Diária – Isso você encontra nas Corretoras ou Bancos, procura e veja qual rende ao menos 100% do CDI e que tenha um histórico de rentabilidade idêntica ao CDI.
Para ver todas as opções, o App TradeMap mostra todos os possíveis investimentos e, qual é o banco ou a corretora.
O Tesouro Selic, LCI e LCA são investimentos que geralmente possuem uma carência, observe o prazo e vê se faz sentido para você.
Qual o índice que corrige a poupança?
Como a poupança rende 70% da Selic ou 0,5% ao mês caso esteja acima de 8,5% ao ano, o índice que corrige automaticamente é a taxa Selic.
Qual é o banco que a poupança rende mais?
Na verdade, o rendimento da poupança em todos os bancos são iguais.
Pode haver um investimento que seja idêntico e, esse por sua vez, render mais.
No entanto, a rentabilidade será igual em todas as instituições financeiras.
Poupança é juro composto?
Sim, rende juros sobre juros. O problema aqui – na maioria das vezes – não é possível acontecer o juro composto por causa da rentabilidade baixa.
Pois veja, caso tenha investido um valor suficiente para render menos do que 50 centavos, não ocorre juros sobre juros tão cedo.
Por que a poupança é considerada aplicação segura?
Como o banco lucra muito em cima do dinheiro depositado – conhecido como spread bancário – o banco não fali.
Automaticamente, com o banco “de pé”, o investimento torna-se seguro.
Além disso, conta com a proteção do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito caso o banco venha a falir.
Então, com base nos 2 motivos que se complementam, a poupança é um investimento seguro.
Quando a poupança quando foi criada?
A poupança foi criada no dia 12 de Janeiro de 1861, nessa data Dom Pedro II assinou um decreto, onde descrevia a poupança na Caixa Econômica ao juro de 6%.
Inicialmente, era para as pessoas menos abastadas da cidade.
Devido a essa longevidade e a recompensa, a poupança continua entre os investimentos mais preferidos dos brasileiros.
Poupança tem Fundo Garantidor de Crédito?
Sim, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Conclusão
Você aprendeu muito sobre a poupança e investimentos mais rentáveis do que a poupança, agora, você precisa agir.
Portanto, use o seu dinheiro para trabalhar soado para você, não você para o dinheiro.
Não vejo motivos para investir no investimento mais popular do Brasil que são plausíveis sendo que há investimento mais seguro, mais rentável e com liquidez igual ou semelhante.
Então, você aprendeu a rentabilizar o seu dinheiro melhor, com mais conhecimento e com praticamente a mesma segurança, agora você pode investir melhor!
Se tiver alguma dúvida, comente aqui!
