Começar a usar o Cartão de Crédito é um dos passos para conquistar a liberdade financeira mais rápido.
Porém, ela é uma ferramenta como qualquer outra. Se bem utilizada, torna-se uma aliada, caso contrário, pode se tornar um pesadelo de anos.
A maioria dos endividados (64 milhões) tem dívidas com o banco por causa de crédito dado sem saber como usufruir.
Hoje você aprenderá como o cartão de crédito pode ser seu aliado. Aprenda a usar o quanto antes, com toda a certeza, vai te ajudar na jornada da Liberdade Financeira.
Ótima leitura!
Por que começar a usar o Cartão de Crédito?
Se você não tiver, saiba que não há necessidade.
No entanto, você usufrui de capital de terceiros por um juro de 0% – se pagar até a data de vencimento – além de ser uma praticidade para saber onde gasta, segurança e rapidez na hora de pagar.
Além da questão de juros 0%, há alguns com pontos ou milhas, isentos de anualidades.
Os principais pontos antes de começar a usar o Cartão de Crédito?
- Entender a ferramenta;
- Planilha de gastos;
- Planejamento financeiro.
Entender a Ferramenta:
Quando você usa o cartão de crédito, você utiliza o dinheiro do Banco. O Banco não te deu dinheiro algum, você tem crédito para com ele.
Algum dia, definido por você, a cobrança vem e você precisará pagar.
Para deixar claro, os juros do cartão de crédito no Brasil, são os mais altos do mundo. Por esse motivo e tantos outros, devemos entender a importância de saber usar.
Você pode pagar o mínimo da fatura?
Pode… – na verdade – é isso que o Banco quer. Assim, você pagará um juro exorbitante do restante do valor no próximo mês.
Para você usufruir da ferramenta, gaste o que você iria gastar normal – você não ganhou mais dinheiro – no dia da fatura, pague toda a fatura.
Planilha de Gastos:
Seria interessante você anotar ou ver frequentemente a fatura do cartão, para quando chegar o momento de pagar, não ser aquela “facada”.
Você pode anotar os gastos antes de começar a usar. Depois de três meses, você começa a usar o cartão, dessa maneira, você saberá quanto gasta mensalmente…
Sobre a disciplina correta, é entender que você não ganhou mais dinheiro, que você deve continuar gastando aquilo que você gastava antes de possuir o cartão.
>>> Conheça a minha planilha de gastos automática
Planejamento financeiro para começar a usar o Cartão de Crédito:
O que você faz com o seu dinheiro?
Para onde ele vai?
É importante você saber disso. Por exemplo, 30% você retira do seu ganho total para:
- 10% para colocar em um lugar seguro (segurança);
- Porcentagem para a caridade/jogos;
- 10% para investimentos (pague você mesmo);
Os outros 70% também tem destino. Por exemplo:
- 40% para gastos fixos (Água, luz, gasolina…);
- 30% para gastos variáveis (Lazer…).
Claro que isso foi só um exemplo. Você precisa mandar no seu dinheiro, ter controle sobre as suas finanças e fazer o seu próprio orçamento pessoal.
No exemplo de cima, está pessoa precisaria gastar somente de 30% até 90% do seu salário no cartão de crédito.
Os gastos no cartão de crédito geralmente são de despesas fixas e variáveis. Investimentos, não precisa estar incluído.
Se você recebe boletos para pagar algumas contas, você não inclui em crédito.
Acredito que é melhor começar a usar o cartão de crédito quando há uma noção dos gastos e ganhos mensais ou até mesmo, como conheço alguns, só compram quando é investimento em estudos…
Você que manda.
Se você usar da maneira errada, você antecipará sonhos e a liberdade financeira poderá ficar mais distante.
Anuidade do Cartão:
Os bancos, na maioria das vezes, cobram uma anuidade do usuário para poder usar o cartão.
Você pode ver com o seu Banco se existe alguma possibilidade de um cartão de crédito sem anuidade ou quais benefícios você está ganhando por pagar essa mensalidade.
Quando é cobrado essa taxa, os bancos chegam a isentar se você gastar tanto por mês ou no final do ano se chegar a um valor x, o valor da cobrança é ressarcido.
Eu uso o cartão de crédito do Nubank, ele é sem anuidade. Também tenho um crédito maior que o meu salário, e bem provável que você também um dia tenha, por isso a importância do planejamento financeiro.
Existe cartões que você precisa gastar x reais por mês, eu não acho ideal… comentei aqui para você analisar antes de começar a usar…
Como Assim?
Têm bancos que te entregam sem anuidade, mas você precisa gastar 50 reais mensalmente, por mais que seja pouco, você, possivelmente, comprará coisas que não precisa por causa disso.
Sobre todos da família usar o mesmo cartão?
Depende. Primeiramente, precisaria ver se é viável… e, em segundo lugar, se vale a pena…
Analisar os gastos da família e o programa de benefícios do cartão.
E também, acredito ser importante deixar claro antes de começar a usar em família, para qual fim será usado os pontos/milhas…
Somente um cartão de crédito:
Não vejo o porque você ter mais de um cartão. Se for necessário, utilize, mas não vejo a necessidade.
Por que evitar cartões de lojas?
O cartão de crédito deve ser para usar em todos os lugares. Isso pode ser que não aconteça quando você tem um cartão de crédito específico para uma loja.
Outro motivo é o crédito, penso que bancos conseguem mais facilmente entregar crédito e, amanhã depois, financiamentos ou outro serviço bancário.
Repense sobre os benefícios [Cliente VIP]:
De fato, você precisa ver os benefícios dos cartões, ficar de olho.
Para isso, você pode acompanhar os e-mails do Banco, se cadastrar no site da sua bandeira e ler as principais notícias.
Alguns benefícios como: Gaste R$ 1.000,00 em 1 mês e concorra a X prêmio.
Isso não vale a pena se no seu planejamento financeiro, os gastos não passarem de R$ 1.000,00.
No entanto, a maioria das vezes vale a pena, gaste R$ 40 reais e ganhe um cupom (Promo do momento da Mastercard com Itaú – 9/4/2020).
No ano passado, o Nubank tinha uma promoção, onde você ganhava números comprando no débito/crédito, independente do valor e concorria ao Prêmio (10 mil reais por ganhador).
Nesse caso, vale a pena você comprar as coisas que você já compraria, porém, no cartão.
Saques com o Cartão de Crédito:
Isso depende de cartão para cartão e de estabelecimento para estabelecimento.
Vamos supor que hoje você vai em algum estabelecimento e pede para sacar do cartão 500 reais.
O dono comento que ele até faz, mas cobra uma taxa de 12%.
Com isso, os seus 500 reais sacados do cartão serão 440 reais.
Ah, mas eu quero 500 reais, tudo bem, eu vou passar na máquina 560,00 ou algum valor perto e te entrego 500 reais.
Levando em conta a sua hora.
Você Trabalha X horas para receber Y salário – a conta que você faz é Y dividido X e saberá quanto é a sua hora.
Vamos supor que a sua hora seja 12 reais. No exemplo acima, você joga 5 horas de serviço no lixo, essa taxa que foi cobrado de você não volta em nenhum momento.
Cartão de Crédito: Visa Ou Mastercard
Comente aqui embaixo qual é a melhor bandeira. #EternaDiscussão.
Você tem como escolher a bandeira antes de abrir conta em um banco, porque a bandeira está vinculada ao banco que você escolher.
Por exemplo, se você escolher Nubank, automaticamente o cartão será Mastercard.
Se você escolher Neon, automaticamente o cartão será Visa.
Há bancos que têm as 2 opções.
O cartão Mastercard todo ano tem o prêmio de levar pessoas à final da Champions League, pelo menos, até hoje.
Há, também, uma parceria com algumas empresas que você compra um e leva dois (Mastercard).
Sobre compras em site, não muda, os dois têm descontos e sites parecidos.
Os sorteios da Visa, geralmente são itens de maior valor (carro, viagem…) e os sorteios do Mastercard geralmente são em valores muito grande, mas eles denotam como será gasto o valor do prêmio.
Exemplo de quando usar o Cartão de Crédito:
Você vai comprar um curso. Esse curso custa 497 reais.
Caso 01:
Não tem desconto se você vai comprar no boleto/dinheiro ou no cartão de débito.
Neste caso, você têm 497 reais. Compre no cartão de crédito e deixa esse dinheiro aplicado, quando chegar o momento da fatura, você paga os mesmos 497 reais, no entanto, os teus 497 reais viraram 498 reais.
Esse 1 real é pouco sim, mas é um dinheiro que você ganhou sem fazer nada. Esse foi no primeiro mês, imagina fazer isso durante muito tempo.
Não é algo que vai te enriquecer, mas no longo prazo, vai fazer diferença.
Caso 02:
Você vai comprar o curso e tem desconto na compra pelo boleto de 5%.
Dessa forma, vale mais a pena você comprar no boleto.
PS: Se você for em algum lugar e comprar algo do caso 01, pode fazer em mais vezes, desde que seja sem juros e com o cartão Nubank, pois o Nubank te dá desconto se você antecipar as parcelas.
Enfim, foi bastante itens aqui, fique a vontade para reler.
Faltou alguma informação?
