Caso você não esteja vivendo nas cavernas, você não parou de ouvir uma palavra nesses últimos dias, então, o que é esse PIX?
O PIX é o mais novo modelo de transferência entre as pessoas, seja física ou jurídica.
Todos os bancos com mais de 500 mil clientes devem ter o sistema do PIX ativado para ser usufruído.
Promoções advindas do programa, explicação em detalhes e todas as suas possíveis e não possíveis dúvidas estão respondidas a seguir, boa leitura!
O que é PIX?
PIX é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central (BC) brasileiro para todas as pessoas fazer transferências bancárias, sem pagar absolutamente nada, em 10 segundos e em qualquer horário.
O PIX não entrou para tirar TED e DOC, apenas para ser mais uma solução para nós!
O PIX é barato, rápido e simples como enviar uma mensagem e, por último, seguro – veremos em detalhes mais sobre esses aspectos ainda.
Definitivamente, o consumidor é rei… antes estávamos em fase de transição😂
Veja o vídeo de apresentação do Banco Central:
Por que o PIX foi criado?
O Pix foi criado para acelerar a digitalização e aumentar a facilidade dos pagamentos no país, reduzir as despesas – tanto pessoais como empresariais, simplificar o pagamento e, por último, equiparar-se com o dinheiro físico.
Como funciona o PIX?
O PIX funciona por meio das chaves pessoais, ao invés de você mandar 5/10 informações para fazer uma TED, a pessoa poderá usar o seu número de telefone para transferir.
Dessa forma, o tempo das pessoas será economizado e o giro de dinheiro aumentará, afinal, era 1/2 dias de dinheiro parado quando era TED e são 3 dias para DOC.
Além de simplificar a transação, essa por sua vez, acontece de graça e demora 10 segundos para entrar na conta do recebedor.
Qual a finalidade do PIX?
O principal objetivo é facilitar as transferências e estar disponíveis 24 horas por dia todos os dias da semana. Sendo assim, a transferência precisa ser tão simples como pagar no dinheiro.
Por que esse nome?
Não há uma sigla para o nome, mas, a princípio, o nome PIX remete a tecnologia, pixels e transações.
O que é a chave no PIX?
A chave é a única coisa que você vai precisar para transferir via PIX, ou seja, a chave é a informação crucial para transferir o dinheiro no novo modelo.
Cuidado: Antes de confirmar, confirme o nome da pessoa para não transferir para outra pessoa. Uma vez transferido, o seu dinheiro foi…
Como cadastrar a chave?
1, Clique em PIX;
2. Registrar/Criar chave;
3. Escolha por telefone, e-mail, CPF ou chave aleatória.
4. Confirme o endereço e avance;
5. Receberás um código, digite-o e avance;
6. Registrar “chave”.
Dessa forma, você registra uma das chaves.
Seria interessante cadastrar 1 em cada banco, ou cadastra a maioria em um banco que esteja sorteando algo 😉 e depois muda.
Quantas chaves posso cadastrar?
Pessoas físicas podem cadastrar no máximo 5 chaves e pessoas jurídicas receberão 20 chaves.
Caso você queira substituir de um banco para o outro, simplesmente, exclui e faça no banco que você quer.
PIX qual é a taxa?
Transferências entre pessoas físicas e de pessoa física para MEI não será cobrado nenhuma taxa.
Agora, de uma pessoa física para uma pessoa jurídica será cobrado uma taxa do empresário.
O empresário é obrigado a aceitar essa nova forma como forma de pagamento?
Por enquanto não… o empresário pode pedir uma TED, aceitar cartão e/ou emitir um boleto.
A única forma que o empresário não pode negar, segundo o Código do Consumidor, é pagamento através do dinheiro.
Como vai funcionar o PIX para empresas?
Caso você hoje pague por um boleto, pode ser que haverá um QR code para você pagar – haverá o código de barras também.
A empresa não precisará esperar os dias que espera hoje para receber o dinheiro, ou seja, fluxo de caixa será antecipado e o dinheiro do final de semana cai na hora.
As filas tendem a ser mais rápido.
O custo diminuirá, como não haverá intermediários, pode cair para mais da metade.
E, por fim, o dinheiro tende a continuar no Brasil (principalmente, o lucro das bandeiras como VISA, MasterCard…)
Como usar o PIX?
Através do PIX, você poderá pagar, transferir e cobrar.
Para pagar, você tem duas opções:
- Ler QR code;
- Copiar o código e colar.
Para transferir, você pode digitar o valor e informar para qual contato você quer enviar ou digitar a chave.
E, por último, na cobrança você gera um QR code com o preço que você quiser.
Como fazer transferência via PIX passo a passo:
- Clique em “PIX”
- Selecione a opção “Transferir”
- Informe o valor da transferência
- Selecione para qual pessoa
- Caso você não tenha a chave, insira todos os dados bancários – como na TED
- Verifique as informações – aparecerá “tudo”
- Clique em “transferir”.
Fiz aqui pelo meu celular, eventualmente, pode ser que mude um pouco no seu App e/ou banco.
Há como mandar e receber dinheiro se alguma das pessoas não tiver o PIX?
Sim, havendo as informações necessárias do outro lado, você pode selecionar o método PIX para transferir.
A única coisa que muda nesse caso é a rapidez para preencher as informações, o tempo será de 10 segundos para efetuar a transferência.
Quando pode usar o PIX?
Hoje. Essa nova modalidade já está funcionando desde segunda (16/11).
O Banco Central informou que nos primeiros 3 dias, o total foi de 5,2 milhões de reais em transações.
PIX e Blockchain
Apesar da negociação ser Peer to Peer (P2P) similarmente à blockchain, as estruturas são diferentes.
Enquanto que, no PIX há uma centralização – Banco Central – na blockchain, é um sistema descentralizado.
PIX é confiável?
Em questão de sistema sim, o Banco Central já estuda implementar algo assim desde 2018.
O problema é na facilidade dos marginais, esses por sua vez, consegue retirar o dinheiro em um simples “toque de mágica”.
Para recuperar o dinheiro, só se o recebedor quiser transferir ou tentar algo na justiça…
Sobre o CPF e/ou CNPJ ligados na transação, há contas ativas de pessoas que não está mais entre nós ou outra maneira… não sei…
O banco pode, na verdade deve, estipular um limite. O PIX não veio com limite, nem com mínimo nem com máximo.
Veja aqui um delegado falando sobre essa questão.
PIX é bom ou ruim
O PIX é muito bom, vai facilitar muito para as pessoas e girar mais o dinheiro, além de, baixar o custo tanto para pessoas físicas como lojistas.
O ruim como sempre é a usabilidade para o mal.
A segurança desse novo método é a mesma do que o seu celular… mas na hora, o bandido irá fazer com que você pague o QR code.
Aonde está o PIX?
O PIX está dentro do seu banco, ao entrar no aplicativo do seu banco, em algum lugar, estará a nova opção.
PIX e Transferências
Se você ainda paga para transferir, o PIX veio para mudar isso de uma vez por todas.
Caso você tenha um pacote no banco para poder usufruir de 4 transferências, cancele o quanto antes, afinal de contas, você irá fazer isso de forma gratuita pelo PIX.
PIX e Cartão de Débito
Hoje, o lojista precisa pagar o MDR (Merchant Discount Rate), tanto sobre o cartão de débito quanto de crédito.
Através do PIX, terá um custo bem mais baixo, a princípio – terá que conversar com o banco parceiro.
Em síntese, o lojista paga o MDR para 3, veja:
- Taxa para o dono da maquininha;
- Taxa da bandeira;
- Banco – Taxa de intercâmbio.
Portanto, todos que ganhavam uma porcentagem, quando essa transferência não ocorrer pela máquina e sim pelo PIX (QR Code), não ganharão mais.
Lembrando que, cartão de crédito não muda em nada hoje.
PIX e cartão de crédito
Até final do ano que vem, o PIX não afetará o cartão de crédito.
Hoje, o PIX é como dinheiro, então não serve como crédito.
PIX garantido
Até o final de 2021, o BC comunicou que haverá como ter crédito através do PIX, e o nome é PIX garantido.
Não há mais esclarecimentos sobre.
PIX e Boletos
Você poderá pagar boletos através do QR code, ou seja, você irá pagar agora e agora será liberado o produto, pois a transferência já aconteceu.
O que antes demorava em média 48 horas para compensar, hoje será praticamente instantâneo.
PIX e Open Banking
O PIX é o primeiro que veio para revolucionar o mercado e já vimos as fintechs correr atrás de novos clientes e angariar as chaves dos que já eram.
A maioria dos bancões ficou na moita, provavelmente, esperando o Open Banking.
Para você entender, agora foi criado um novo modelo de transferência.
Já o Open Banking “excluirá” todos os aplicativos bancários – ao menos, você não precisará de um – e será um para todos.
Dessa maneira, os seus dados poderão ser vistos por todos os bancos, assim como você poderá ver todos os produtos bancários oferecidos pelos bancos.
O principal motivo é acabar com o monopólio bancário e, no momento que você criar uma nova conta, você não precisa inserir 50 dados novamente.
Para esclarecer bem, o BC está tornando os bancos um marketplace.
Por que usar?
Em primeiro lugar, você não precisa usar esse novo modelo.
Inegavelmente, poder transferir como mandar uma mensagem é muito bom, em qualquer horário e o dinheiro cai instantaneamente.
Ações de bancos perante as chaves
Santader, C6 Bank, Nubank e Banco Inter fizeram sorteios ou aumentarão algo quando a pessoa cadastra uma chave.
O único que sei explicar bem é o Banco Inter, que está dando 10% de cashback para as pessoas que cadastrarem uma chave em seus gastos no cartão de crédito.
Fiz essa postagem há algumas semanas no insta, com o intuito de avisar sobre o sorteio de 1 milhão de reais, de 20 e 50 mil reais e de 6 mil pontos. Veja aqui.
Conclusão
Já avançamos muito em termos de clientes e serviços de investimentos, o que há um tempo atrás, era praticamente obrigatório ter uma conta em um banco grande – e nada contra o banco, mas sim as taxas abusivas.
Esse é mais um passo gigante no mercado feito pelo BC, mas ainda vejo um grande problema na raiz, o endividamento cresce de forma acirrada principalmente pela falta da educação financeira.
Por fim, penso que com o open banking, o banco central terá feito a parte dele, cabe a nós divulgar o quão bom é não pagar taxas e não deixar o dinheiro na mesa.
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