Caso você não esteja vivendo nas cavernas, você não parou de ouvir uma palavra nesses últimos dias, então, o que é esse PIX?

O PIX é o mais novo modelo de transferência entre as pessoas, seja física ou jurídica.

Todos os bancos com mais de 500 mil clientes devem ter o sistema do PIX ativado para ser usufruído.

Promoções advindas do programa, explicação em detalhes e todas as suas possíveis e não possíveis dúvidas estão respondidas a seguir, boa leitura!

O que é PIX?

PIX é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central (BC) brasileiro para todas as pessoas fazer transferências bancárias, sem pagar absolutamente nada, em 10 segundos e em qualquer horário.

O PIX não entrou para tirar TED e DOC, apenas para ser mais uma solução para nós!

O PIX é barato, rápido e simples como enviar uma mensagem e, por último, seguro – veremos em detalhes mais sobre esses aspectos ainda.

Definitivamente, o consumidor é rei… antes estávamos em fase de transição😂

Veja o vídeo de apresentação do Banco Central:

Por que o PIX foi criado?

O Pix foi criado para acelerar a digitalização e aumentar a facilidade dos pagamentos no país, reduzir as despesas – tanto pessoais como empresariais, simplificar o pagamento e, por último, equiparar-se com o dinheiro físico.

Como funciona o PIX?

O PIX funciona por meio das chaves pessoais, ao invés de você mandar 5/10 informações para fazer uma TED, a pessoa poderá usar o seu número de telefone para transferir.

Dessa forma, o tempo das pessoas será economizado e o giro de dinheiro aumentará, afinal, era 1/2 dias de dinheiro parado quando era TED e são 3 dias para DOC.

Além de simplificar a transação, essa por sua vez, acontece de graça e demora 10 segundos para entrar na conta do recebedor.

Qual a finalidade do PIX?

O principal objetivo é facilitar as transferências e estar disponíveis 24 horas por dia todos os dias da semana. Sendo assim, a transferência precisa ser tão simples como pagar no dinheiro.

Por que esse nome?

Não há uma sigla para o nome, mas, a princípio, o nome PIX remete a tecnologia, pixels e transações.

O que é a chave no PIX?

A chave é a única coisa que você vai precisar para transferir via PIX, ou seja, a chave é a informação crucial para transferir o dinheiro no novo modelo.

Cuidado: Antes de confirmar, confirme o nome da pessoa para não transferir para outra pessoa. Uma vez transferido, o seu dinheiro foi…

Como cadastrar a chave?

1, Clique em PIX;

2. Registrar/Criar chave;

3. Escolha por telefone, e-mail, CPF ou chave aleatória.

4. Confirme o endereço e avance;

5. Receberás um código, digite-o e avance;

6. Registrar “chave”.

Dessa forma, você registra uma das chaves.

Seria interessante cadastrar 1 em cada banco, ou cadastra a maioria em um banco que esteja sorteando algo 😉 e depois muda.

Quantas chaves posso cadastrar?

Pessoas físicas podem cadastrar no máximo 5 chaves e pessoas jurídicas receberão 20 chaves.

Caso você queira substituir de um banco para o outro, simplesmente, exclui e faça no banco que você quer.

PIX qual é a taxa?

Transferências entre pessoas físicas e de pessoa física para MEI não será cobrado nenhuma taxa.

Agora, de uma pessoa física para uma pessoa jurídica será cobrado uma taxa do empresário.

O empresário é obrigado a aceitar essa nova forma como forma de pagamento?

Por enquanto não… o empresário pode pedir uma TED, aceitar cartão e/ou emitir um boleto.

A única forma que o empresário não pode negar, segundo o Código do Consumidor, é pagamento através do dinheiro.

Como vai funcionar o PIX para empresas?

Caso você hoje pague por um boleto, pode ser que haverá um QR code para você pagar – haverá o código de barras também.

A empresa não precisará esperar os dias que espera hoje para receber o dinheiro, ou seja, fluxo de caixa será antecipado e o dinheiro do final de semana cai na hora.

As filas tendem a ser mais rápido.

O custo diminuirá, como não haverá intermediários, pode cair para mais da metade.

E, por fim, o dinheiro tende a continuar no Brasil (principalmente, o lucro das bandeiras como VISA, MasterCard…)

Como usar o PIX?

Através do PIX, você poderá pagar, transferir e cobrar.

Para pagar, você tem duas opções:

• Ler QR code;

• Copiar o código e colar.

Para transferir, você pode digitar o valor e informar para qual contato você quer enviar ou digitar a chave.

E, por último, na cobrança você gera um QR code com o preço que você quiser.

Como fazer transferência via PIX passo a passo:

1. Clique em “PIX”
2. Selecione a opção “Transferir”
3. Informe o valor da transferência
4. Selecione para qual pessoa
5. Caso você não tenha a chave, insira todos os dados bancários – como na TED
6. Verifique as informações – aparecerá “tudo”
7. Clique em “transferir”.

Fiz aqui pelo meu celular, eventualmente, pode ser que mude um pouco no seu App e/ou banco.

Há como mandar e receber dinheiro se alguma das pessoas não tiver o PIX?

Sim, havendo as informações necessárias do outro lado, você pode selecionar o método PIX para transferir.

A única coisa que muda nesse caso é a rapidez para preencher as informações, o tempo será de 10 segundos para efetuar a transferência.

Quando pode usar o PIX?

Hoje. Essa nova modalidade já está funcionando desde segunda (16/11).

O Banco Central informou que nos primeiros 3 dias, o total foi de 5,2 milhões de reais em transações.

PIX e Blockchain

Apesar da negociação ser Peer to Peer (P2P) similarmente à blockchain, as estruturas são diferentes.

Enquanto que, no PIX há uma centralização – Banco Central – na blockchain, é um sistema descentralizado.

PIX é confiável?

Em questão de sistema sim, o Banco Central já estuda implementar algo assim desde 2018.

O problema é na facilidade dos marginais, esses por sua vez, consegue retirar o dinheiro em um simples “toque de mágica”.

Para recuperar o dinheiro, só se o recebedor quiser transferir ou tentar algo na justiça…

Sobre o CPF e/ou CNPJ ligados na transação, há contas ativas de pessoas que não está mais entre nós ou outra maneira… não sei…

O banco pode, na verdade deve, estipular um limite. O PIX não veio com limite, nem com mínimo nem com máximo.

Veja aqui um delegado falando sobre essa questão.

PIX é bom ou ruim

O PIX é muito bom, vai facilitar muito para as pessoas e girar mais o dinheiro, além de, baixar o custo tanto para pessoas físicas como lojistas.

O ruim como sempre é a usabilidade para o mal.

A segurança desse novo método é a mesma do que o seu celular… mas na hora, o bandido irá fazer com que você pague o QR code.

Aonde está o PIX?

O PIX está dentro do seu banco, ao entrar no aplicativo do seu banco, em algum lugar, estará a nova opção.

PIX e Transferências

Se você ainda paga para transferir, o PIX veio para mudar isso de uma vez por todas.

Caso você tenha um pacote no banco para poder usufruir de 4 transferências, cancele o quanto antes, afinal de contas, você irá fazer isso de forma gratuita pelo PIX.

PIX e Cartão de Débito

Hoje, o lojista precisa pagar o MDR (Merchant Discount Rate), tanto sobre o cartão de débito quanto de crédito.

Através do PIX, terá um custo bem mais baixo, a princípio – terá que conversar com o banco parceiro.

Em síntese, o lojista paga o MDR para 3, veja:

• Taxa para o dono da maquininha;

• Taxa da bandeira;

• Banco – Taxa de intercâmbio.

Portanto, todos que ganhavam uma porcentagem, quando essa transferência não ocorrer pela máquina e sim pelo PIX (QR Code), não ganharão mais.

Lembrando que, cartão de crédito não muda em nada hoje.

PIX e cartão de crédito

Até final do ano que vem, o PIX não afetará o cartão de crédito.

Hoje, o PIX é como dinheiro, então não serve como crédito.

PIX garantido

Até o final de 2021, o BC comunicou que haverá como ter crédito através do PIX, e o nome é PIX garantido.

Não há mais esclarecimentos sobre.

PIX e Boletos

Você poderá pagar boletos através do QR code, ou seja, você irá pagar agora e agora será liberado o produto, pois a transferência já aconteceu.

O que antes demorava em média 48 horas para compensar, hoje será praticamente instantâneo.

PIX e Open Banking

O PIX é o primeiro que veio para revolucionar o mercado e já vimos as fintechs correr atrás de novos clientes e angariar as chaves dos que já eram.

A maioria dos bancões ficou na moita, provavelmente, esperando o Open Banking.

Para você entender, agora foi criado um novo modelo de transferência.

Já o Open Banking “excluirá” todos os aplicativos bancários – ao menos, você não precisará de um – e será um para todos.

Dessa maneira, os seus dados poderão ser vistos por todos os bancos, assim como você poderá ver todos os produtos bancários oferecidos pelos bancos.

O principal motivo é acabar com o monopólio bancário e, no momento que você criar uma nova conta, você não precisa inserir 50 dados novamente.

Para esclarecer bem, o BC está tornando os bancos um marketplace.

Por que usar?

Em primeiro lugar, você não precisa usar esse novo modelo.

Inegavelmente, poder transferir como mandar uma mensagem é muito bom, em qualquer horário e o dinheiro cai instantaneamente.

Ações de bancos perante as chaves

Santader, C6 Bank, Nubank e Banco Inter fizeram sorteios ou aumentarão algo quando a pessoa cadastra uma chave.

O único que sei explicar bem é o Banco Inter, que está dando 10% de cashback para as pessoas que cadastrarem uma chave em seus gastos no cartão de crédito.

Fiz essa postagem há algumas semanas no insta, com o intuito de avisar sobre o sorteio de 1 milhão de reais, de 20 e 50 mil reais e de 6 mil pontos. Veja aqui.

Conclusão

Já avançamos muito em termos de clientes e serviços de investimentos, o que há um tempo atrás, era praticamente obrigatório ter uma conta em um banco grande – e nada contra o banco, mas sim as taxas abusivas.

Esse é mais um passo gigante no mercado feito pelo BC, mas ainda vejo um grande problema na raiz, o endividamento cresce de forma acirrada principalmente pela falta da educação financeira.

Por fim, penso que com o open banking, o banco central terá feito a parte dele, cabe a nós divulgar o quão bom é não pagar taxas e não deixar o dinheiro na mesa.

Comente aqui o que você achou do PIX!