Pague-se primeiro. Você acredita que um simples hábito pode mudar a sua vida financeira?
Se você não acredita, hoje comprovarei que, com um único simples hábito, você transformará a sua vida financeira!
Te ensinaram, provavelmente, a pagar todas as contas assim que você recebeu o seu salário.
Não há nada de errado, inclusive, pagar todas as contas é muito necessário.
O problema está na fórmula ensinada:
Receita – Gastos = Investimentos
Ao invés de Receita – Investimentos = Gastos.
Você não pode ser o “último da fila do pão” a ser pago, precisa ser o primeiro.
Essa filosofia de “pagar-se primeiro” vem do livro O Homem mais Rico da Babilônia, de George Clason, escrito há quase 1 século atrás e, com toda a certeza, continua válida para os dias de hoje, apesar de todas as mudanças.
Hoje você pode ter um hábito ruim, para trocar esse hábito ruim, você deve colocar um hábito bom no lugar. Então, não precisa se culpar de ter feito errado até hoje, o importante é fazer o certo após adquirir o conhecimento.
É sobre esse hábito que descreverei neste artigo.
Excepcional leitura!
Conceito Pague-se Primeiro
Na primeira conta paga por você, o dinheiro deve cair na sua conta. Simples assim, porém, muito eficaz.
Isso significa que todo o dinheiro que você recebe, X% irá direto para a sua conta. Caso você conseguir automatizar, será melhor.
Um ponto importante a comentar, esse dinheiro não é para gastos satisfatórios, é para comprar ativos. O seu eu do futuro agradece.
Em outras palavras, esse dinheiro não é para te presentear, é para garantir o seu futuro financeiro. Seja para uma aposentadoria ou para você abrir futuramente o seu negócio.
O principal aqui, além de tudo, é a criação de um hábito. Você, ao criar um hábito, você faz, independente se estiver com vontade ou não, por isso, pode ser pouco (10 reais por mês), mas alimentar esse hábito será muito bom.
Para finalizar, esse dinheiro comprará ativos, e esses ativos, lhe retornarão com mais dinheiro.
Como pagar-se primeiro?
Se você não tem controle sobre você, sinto muito, mas a verdade é: nem tente ficar rico(a).
Não faz nenhum sentido investir, ganhar dinheiro e torrar tudo, como é o caso de ganhadores de loteria.
Ao ter um aumento em seu salário, comprar um carro…
Nos dois casos, é falta de disciplina. A autodisciplina é um dos principais fatores que diferencia os ricos dos pobres.
Entenda, uma pessoa sem autocontrole e sem disciplina vai perder tempo dando ouvidos a muitas pessoas, procurando atalho e não vai pagar o preço, não vai mudar os hábitos e estudar para aprender mais.
Por conseguinte, o resultado (dinheiro é resultado) será baixo e, com muitas informações na cabeça desnecessárias, somente para ocupar espaço.
Para fins de exemplo, supomos que você ganha R$ 2.400,00. Invista R$ 500 reais. Assim, você terá R$ 1.900,00 para viver.
Dessa forma, no final do 1º ano, você terá 6.000 reais sem contar os juros! E o mais importante, um ótimo hábito.
Importante: Gosto da ideia de separar o dinheiro em mais contas, ou seja, o dinheiro do banco para acertar as contas diárias, um banco para acertar as contas da empresa e, por fim, a corretora para investir o meu dinheiro.
E as dívidas?
Caso você queira um futuro financeiro melhor, independente se você está endividado ou não, precisa te pagar primeiro.
O Robert Kiyosaki denota que fez isso, apesar de ter uma dívida de 400 mil dólares.
Caso você esteja endividado hoje, a orientação é não se endividar mais (não cave mais para baixo) e, pague, no mínimo, o suficiente para não aumentar a dívida.
Comece a quitar a sua menor dívida, a sensação de pequenos sucessos (dívida quitada) é muito boa e te dá gás para conquistar mais.
Para isso, escreva todas as suas dívidas com os respectivos juros em uma lista. Separe-as começando da “mais barata” para a “mais cara”.
Algo também importante a se comentar, quando a pessoa está em uma situação de dívidas e o dinheiro não é o suficiente para ela comprar o que ela precisa, a recomendação é ainda, pagar-se primeiro e deixar a pressão subir, assim, a probabilidade da pessoa sair com ideias é muito grande, também pesquisará novas formas de ganhar dinheiro e terá energia “do além” para fazer acontecer.
Ter dívidas e recorrer ao seu dinheiro para pagar, é um hábito pobre. Inegavelmente, como você sabe, pessoas pobres têm hábitos pobres.
Sobre o “pagar-se primeiro”, você também pode doar parte do que recebe antes mesmo de começar a viver com o seu dinheiro.
Outro ponto importantíssimo, separe o dinheiro de longo prazo do curto prazo, caso contrário, você irá fazer uma confusão.
Não antecipe os seus sonhos, deixe os ativos pagarem por seus passivos.
Onde investir esse pagamento?
De 6 a 12 vezes o seu custo de vida deverá estar em um lugar de risco baixo e alta liquidez, esse dinheiro é conhecido como reserva de emergência.
Após essa etapa, é interessante que você tenha um objetivo de médio prazo para conquistar, seja algo material para você, uma viagem ou outro. (esse objetivo é interessante fazer com toda a família).
Por último, pode começar junto na 2º etapa, a separar um dinheiro para você alcançar a sua liberdade financeira ou aposentadoria, como quiser chamar.
>>> Veja aqui como começar a investir!
Fórmula errada: Receita – Gastos = Investimentos
Essa fórmula é o que a maioria faz, usa o que ganha para gastar e, se sobrar, investe. E adivinha quais são as consequências de fazer isso.
Consequência de agir assim
A verdade é que nunca sobra. Se tiver 5, 50 ou 100 reais ainda, você ou alguém desse universo irá te convencer de gastar.
Isso acontece por motivo simples, você tem o dinheiro disponível e perto de você, além de uma indisciplina financeira. Também pelo fato de ser algo mais concreto, afinal de contas, o produto está na sua frente.
Fórmula certa: Receita – Investimentos = Gastos
Você consegue viver com menos se tiver objetivos. Você, provavelmente, não irá simplesmente seguir essa fórmula e ter mais dinheiro se você não tiver um motivo/objetivo para esse dinheiro.
Por que você vai investir primeiro antes de começar a gastar?
Vantagens de “Pague-se primeiro”
O maior benefício é a tranquilidade que você terá ao ter esse hábito, afinal de contas, estamos sujeitos à problemas diariamente.
Caso aconteça algo com você, você terá dinheiro para arcar com as despesas, ou ao menos, não sairá do zero.
Sem dinheiro na conta, a pessoa fica vulnerável e, na maioria das vezes, estressada. Assim como, ao adquirir esse hábito de depositar um dinheiro para o seu eu do futuro, a pessoa diz para ela que o futuro é mais importante, eu não discordo, afinal de contas, é lá que passaremos a maior parte da nossa vida.
O hábito de investir mensalmente ou semanalmente também será uma vantagem de se pagar primeiro, pois o hábito faz com que você pratique a atividade, sem precisar de vontade/motivação.
Algo a comentar, caso você não ganhe muito dinheiro hoje, além de procurar por mais fonte de renda, separe menos % do seu salário, 3%… só para adquirir esse hábito.
Com toda a certeza, esse hábito te deixará mais perto da riqueza!
Dicas adicionais – Pague-se primeiro
Pode doer, mas faça, mesmo com pouco, o mais importante é o hábito. A recompensa é maior do que a luta.
Defina porque você quer economizar. Pague-se primeiro.
Acredite em si mesmo.
Menos impostos
Algo importante desse hábito é que você pagará menos impostos, pois você investirá o seu dinheiro para o futuro, por conseguinte, não terá impostos sobre o gasto desse dinheiro e, os investidores, pagam muito pouco ou nada de impostos.
Está sem tempo? Veja aqui como aumentar a sua produtividade!
Conclusão – Pague-se primeiro
“Pague-se primeiro”, um hábito muda tudo. Imagine que você não tivesse o hábito de escovar os dentes todos os dias, o que aconteceria com os seus dentes?
Esse hábito muda a sua forma de pensar e o seu resultado no final do ano.
Você já tinha esse hábito? Vai aplicar esse hábito ou prefere continuar correndo atrás do dinheiro?
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