Fazer o seu orçamento pessoal pode ser um desafio para muitas pessoas, e isso pode ser um problema.
Afinal, com a falta de uma boa educação financeira, muitas pessoas não organizam as suas finanças e acabam se prejudicando por isso.
Porém, com uma boa organização financeira, você evita gastar mais do que o necessário. Podendo decidir de uma maneira mais responsável como usar o seu dinheiro.
Além disso, ter um bom planejamento financeiro é mais simples do que muitas pessoas pensam.
Por isso, continue lendo esse artigo, pois iremos lhe dar as melhores dicas de como fazer um bom orçamento pessoal e não passar sufoco no fim do mês.
Ótima leitura!!
O Que É e Como Fazer um Orçamento Pessoal?
Antes de mais nada, é muito importante que você entenda o que é um orçamento pessoal e porque é importante fazer um.
É nada mais nada menos do que uma ferramenta para que você consiga planejar as suas finanças de maneira organizada.
Portanto, ele deverá mostrar como você está financeiramente. Ou seja, deve registrar todo dinheiro que entra e todo dinheiro que sai da sua conta ao longo do mês.
Assim, deve ser possível se organizar e analisar os seus custos para tomar melhores decisões financeiras.
Para isso, é preciso organização e foco, para anotar todos os seus gastos, e tudo que você recebe.
E não estamos falando apenas sobre o seu salário e sobre as suas despesas fixas. Mas também todo gasto extra, como aquele cinema ou restaurante no final de semana.
Com isso, você terá uma maior organização na sua vida, estando sempre consciente de quanto dinheiro você tem e quanto você pode gastar.
Dessa maneira, você evita problemas como dívidas, e pode também economizar dinheiro para realizar um sonho e investir.
Então, principalmente se você tem um objetivo e precisa juntar dinheiro para isso. É fundamental que você comece agora a fazer o seu orçamento pessoal.
Dicas de Como Fazer um bom Orçamento Pessoal
Então, sabendo a importância de se fazer um orçamento pessoal, porque muitas pessoas não fazem?
Infelizmente, temos muito a ideia de que é complicado, e muitas pessoas não tiveram uma boa educação financeira na escola, nem na faculdade.
Por isso, criou-se a ideia de que é mais complicado do que na verdade é. Você precisa apenas se organizar e ter dedicação.
Portanto, separamos para você uma lista com as melhores dicas para organizar as suas finanças.
1. Saiba quais são as suas despesas e seus ganhos fixos:
A primeira coisa a fazer é começar a montar o seu planejamento, de preferência em uma planilha, fiz uma especialmente para você, veja aqui.
Então, comece anotando quais são os seus gastos e a sua receita fixa.
Ou seja, registre o seu salário e toda receita extra que você tiver, e também todos os seus gastos fixos, como:
- Aluguel;
- Conta de luz e água;
- Netflix;
- Entre outras.
Assim, você já terá uma noção de quanto do seu dinheiro vai para os seus gastos mensais fixos.
Ás vezes, apenas essa simples análise inicial já faz você perceber que deve economizar em alguma área.
Além disso, você consegue perceber o quanto resta para você gastar com lazer, necessidades e até mesmo o quanto você pode guardar.
2. Trace metas financeiras no seu orçamento pessoal:
Muitas vezes o que acontece quando você está montando um orçamento pessoal é que no início você está seguindo tudo certo. Mas acaba desanimando.
É muito comum a pessoa atualizar o seu planejamento todo dia no início mas, depois acabar esquecendo.
Logo, aos poucos vai perdendo o costume e quando vê não tem como analisar, pois não está anotando todos os seus gastos.
Então, uma boa maneira de te motivar a fazer algo é estabelecer metas claras. Assim, você sabe o que está buscando com esse planejamento.
Portanto, agora que você já sabe o quanto sobra do seu dinheiro depois de pagas as despesas fixas, defina uma quantia para economizar mensalmente.
Dessa maneira, utilize essa quantia como uma meta a seguir. Assim, você ficará motivada a pensar melhor os seus gastos e analisar todos eles durante o mês.
3. Priorize suas despesas:
Separe suas despesas em categorias prioritárias, como moradia, alimentação e transporte, para garantir que as necessidades básicas sejam atendidas primeiro.
3.1 Mande no seu dinheiro:
Após alguns meses conhecendo os seus gastos, você coloca quanto dinheiro irá gastar em cada categoria.
Dessa maneira, você não precisará anotar aquele gasto de R$ 3,00 em água, mas estipulará uma quantia de dinheiro para gastar na semana ou no mês em água.
Para isso, você pode escrever na sua planilha ou fazer envelopes, explico melhor aqui.
4. Revisão das decisões para alcançar a meta:
Então, agora que você definiu uma meta clara, está na hora de colocar essa meta em prática.
Sabendo o quanto você quer poupar mensalmente, está na hora de analisar os seus gastos e ver de onde você vai tirar o seu dinheiro.
Ou seja, onde você vai economizar e gastar menos. Como as suas despesas estão definidas por categorias, isso fica fácil.
Portanto, analise bem. Você está gastando muito dinheiro comendo fora? Ou então muito dinheiro no uber?
Veja o que não é essencial para você e comece a planejar a sua rotina, pensando em como você pode gastar menos. Ou seja, todos os dias para ter mais dinheiro no fim do mês.
Às vezes, ao colocar uma meta, você, possivelmente, percebe que podes gastar um pouco mais.
Dependerá muito de cada um, o importante é ter anotado quanto dinheiro você separará por mês.
5. Controle os gastos do seu cartão de crédito:
Dependendo de como você utiliza o cartão de crédito, ele pode tanto ser um aliado, quanto um inimigo.
Pois, por não ser dinheiro físico, muitas vezes saímos passando o nosso cartão de crédito em todas as compras.
Parcelando em várias vezes, e acabamos perdendo a noção de quanto estamos gastando.
Mas, na verdade, o cartão de crédito pode ser um aliado se utilizado da maneira correta. A primeira coisa a se fazer é não ver o cartão como uma renda extra e dinheiro infinito.
Antes de passar qualquer coisa no cartão, se pergunte se aquele gasto cabe dentro do orçamento que você separou para o mês.
A vantagem nas compras no cartão de crédito é que você pode consultar sempre os seus gastos, facilitando o seu orçamento pessoal.
Mas, uma dica é evitar ao máximo muitos parcelamentos. Pois, isso faz você perder um pouco a noção de quanto está gastando e quanto irá gastar nos próximos meses.
Além disso, as parcelas podem se acumular e virar um grande problema.
6. Revise para onde está indo o seu dinheiro:
Acompanhe seus gastos e faça ajustes conforme necessário para garantir que seu orçamento continue alinhado com suas necessidades e objetivos financeiros.
Pode ser que as suas dívidas sejam só questão de tempo para pagar ou você precisará rever algumas questões.
É bom revisar e vê de onde vem a fonte que está provendo o recurso, até onde é confiável e tudo mais…
7. Insira planos futuros no seu orçamento pessoal:
Portanto, agora que você já sabe tudo que gasta, tudo que recebe, e onde você gasta cada dinheiro. Assim você consegue economizar um pouco cada mês.
Então que tal colocar um objetivo para esse dinheiro que você está organizando? O que é aquilo que você sempre quis fazer mas nunca sobrava dinheiro?
Pode ser comprar um carro, uma casa, comprar mais ativos para acelerar o processo de aposentadoria ou até mesmo realizar a sua viagem dos sonhos com a sua família.
Além disso, com o dinheiro que você vai conseguir economizar com um bom planejamento você pode também investir e multiplicar esse dinheiro.
Seja lá qual for o seu objetivo, é bom focar em alguma coisa. Isso irá lhe estimular a continuar seguindo o seu planejamento financeiro.
Essa quantia guardada precisará de um motivo – dinheiro é um meio – caso contrário, a tentação irá vencê-lo.
Sobre a “Regra 50/30/20”
- 50% do que você recebe para gastos essenciais;
- 30% do que você recebe para investimentos;
- 20% para lazer.
Alguns dizem mais, outros adicionam opções… a verdade sobre a regra:
Caso você esteja gastando mais do 60% em gastos essenciais – você provavelmente está vivendo uma vida que não é sua, uma vida que, em um futuro próximo, precisará de dinheiro dos outros.
Sobre o restante, a pessoa pode querer comprar ativos e buscar ganhar mais ou pode simplesmente separar somente 10% para, em situação de emergência, ter algo e não passar por sufoco.
Caso você não queira diminuir o padrão de vida, seria interessante buscar novas fontes de renda para os gastos essenciais não arcarem com uma boa porcentagem do que você recebe.
Para finalizar, o melhor modelo de orçamento para sua renda será sempre aquele que você mesmo aprendeu a construir. É necessário encontrar equilíbrio entre seus gastos, investimentos e lazer.
Conclusão
Então, agora você já entende porque ter um bom planejamento e fazer o seu orçamento pessoal é tão importante para a sua vida.
Fazer um orçamento pessoal é fundamental para alcançar estabilidade financeira e realizar seus objetivos a longo prazo.
Ao seguir estas dicas práticas, você estará no caminho certo para controlar suas finanças de maneira consciente e eficaz.
Comece hoje mesmo a criar seu orçamento pessoal e colha os benefícios de uma vida financeira mais organizada e segura.
Se dê alguma forma esse artigo lhe trouxe uma nova visão sobre orçamento pessoal, compartilhe-o!
