Antes de investir na bolsa de valores, você precisará de um intermediário entre você e os ativos, quem permite isso é chamado de corretora. Neste artigo você aprenderá o que é e como escolher uma corretora em 5 passos simples!
Essa dúvida é a que mais veio para mim: Qual corretora você me indica para investir?
Caso essa seja a sua dúvida também, esse artigo é para você!
Como eu também um dia comecei, também passei por receios comuns como:
- Custo para investir;
- Não ser bem atendido pelo chat e ficar empenhado;
- Passar os meus dados em um lugar não seguro/confiante;
- Ter problemas pra recuperar o dinheiro…
No entanto, podes ficar tranquilo. Neste artigo separei um passo a passo para você escolher a melhor corretora para você investir com segurança, tranquilidade e gostar dessa nova atividade!
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Veja o que você aprenderá em detalhes neste artigo:
O que é uma Corretora de valores?
A corretora de valores é a responsável por disponibilizar e intermediar os investimentos da BM&F Bovespa para todas as pessoas.
Para simplificar, ela será responsável por executar as ordens enviadas pelas pessoas.
Toda corretora para ser criada e permitir investimentos precisa estar de acordo com o BACEN e a CVM. Portanto, após analisar as corretoras que você quer abrir conta, verifique se estão regularizadas perante esses órgãos.
Agora que você conhece o que é uma corretora, vamos avançar para você poder escolher a melhor corretora para você!
Banco X Corretora – Como Escolher uma Corretora
A principal diferença começa entre investir pelo banco ou investir pela corretora.
Na verdade, existe as corretoras vinculadas ao banco e as corretoras independentes, ou seja, não estão associadas a um grupo financeiro maior.
As corretoras vinculadas ao banco geralmente cobram taxas maiores, porque o principal negócio de um banco não é oferecer investimentos, é emprestar dinheiro.
Já as corretoras independentes além de oferecer mais produtos financeiros, não cobram taxas altas.
Agora, você pode estar pensando que investir através de uma corretora vinculada ao banco é melhor por causa da segurança, mais difícil de falir…
No entanto, a verdade é outra. Independente por onde você investirá, o seu ativo, seja um título público, FIIs, ações ou outro, não está guardado na corretora e sim, no seu CPF.
Por exemplo, as suas ações estão na Câmara Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC) registradas em seu nome.
Já os títulos privados como LCI e LCA, CDBs… estão na Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP), e, por último, o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) estão os seus títulos do Tesouro Direto.
Então, caso a sua corretora falir, não precisa se preocupar, pois os seus investimentos estão nesses órgãos registrados em seu CPF.
Além disso, alguns investimentos contam com o FGC.
Portanto, investir através de uma corretora independente é melhor do que por uma corretora vinculada ao banco por diversos fatores, o principal já mencionado, é o foco de cada instituição.
Passo 1: Pesquisar no Reclame Aqui
O Reclame Aqui vai te economizar tempo e um direcionamento melhor.
Em primeiro lugar, a avaliação de cada corretora está logo na primeira parte na busca “corretora de investimentos”, como você pode ver na imagem:
A XP lidera o ranking, mas será que é a melhor?
Depois disso, ainda no site do Reclame Aqui, veja quem responde as dúvidas/situações e qual é o problema de cada corretora.
Lembrando que, quantidade não quer dizer muito, afinal de contas, uma corretora com mais clientes pode haver mais reclamações.
Essa consulta não é definitiva, mas, o direcionamento proveniente dela é necessário.
Separe as 5 melhores corretoras de investimentos em cada categoria em um excel/word.
O Programa de Qualificação Operacional é importante?
O Programa de Qualificação Operacional (PQO) é importante para pessoas físicas, esse selo (Selo Retail Broker) significa que a corretora é especializada em atender pessoas físicas, segundo normas da B3.
Na imagem mostra como obter esse dado:
Clique em “Corretoras” e selecione “PQO – Selo Retail Broker”.
No entanto, é um passo que não elimina nenhuma corretora. Como por exemplo, a Rico não consta na lista, mas não é por isso que eu a deixarei de usar…
Passo 2: Qual é o seu objetivo com a corretora?
Você quer abrir uma conta em uma corretora para investir no Tesouro Direto ou ações, somente os dois ou uma que possua todos os possíveis investimentos.
Será de extrema importância você responder essa pergunta, caso contrário, você pode abrir conta em um local que não tenha o investimento que você quer.
Por exemplo, a corretora Clear oferece Tesouro Direto e bolsa de valores somente, mais nada. Caso você queira investir em um fundo de investimento, a Clear não é para você…
Passo 3: Analise os custos para operar
Antes de denotar os custos específicos de cada corretora, entenda os custos que você encontrará em todas as corretoras:
- Imposto de renda: Ao vender acima de 20 mil reais em um mês de ações, você precisa pagar 15% sobre o lucro.
- Emolumentos: Essa taxa é de 0,005% sobre o valor aportado, pago à B3.
- Taxa de liquidação: Taxa de 0,0250% sobre o financeiro total de uma operação pago à CBLC.
Os custos da corretora para investir:
A) Taxa de corretagem:
A taxa de corretagem é o custo da corretora por intermediar você e os investimentos.
Hoje, dezenas de corretoras têm taxa zero, por alguns motivos.
Aproveite e invista através de uma corretora com taxa zero, assim, você não deixará dinheiro na mesa.
Pois, ao investir e ter o custo de corretagem, primeiro que você já começa perdendo, segundo, o ISS (imposto sobre serviços) é cobrado de você.
Caso você comece hoje a investir, R$ 100,00 e, somente de corretagem pagou R$ 2,90, você entrou em uma operação com rentabilidade de -2,9%. Isso prejudica muito, principalmente em um horizonte de longo prazo.
Lembrando que, há diferença entre você operar pelo home brocker e pela mesa de operação, mas creio que você investirá pelo home brocker, ao invés de ligar para um corretor.
B) Taxa de custódia
A custódia é o serviço de guardar seus investimentos, cuidar dos recebimentos de dividendos, bonificações, subscrições e manter os dados em dia.
Também é um custo da B3 repassado para as corretoras.
No entanto, a grande parte das corretoras isenta essa taxa para os seus clientes.
Portanto, hoje para investir em ações, fundos imobiliários, Tesouro Direto e outros, o custo é praticamente zero.
Custo de transferência
Um custo que particularmente não gosto é de transferência, o custo de você transferir de um lugar para o outro algo que é seu…
Então, antes de abrir a conta em uma corretora, verifique qual é o custo de transferência, tanto para depósito como para saque.
De maneira geral, as corretoras não tem custos.
Sobre os custos do Tesouro Direto:
Existe uma taxa de custódia paga ao Tesouro Nacional caso você tenha mais de 10 mil reais investido.
A maioria das corretoras não cobram para investir no Tesouro Direto.
Passo 4: Verifique a prestação de serviço de uma corretora
Com toda a certeza, o barato pode sair caro. Seria um grande erro observar somente o custo para usar x ou y corretora.
Veja os principais pontos para analisar o serviço de uma corretora:
A) Atendimento:
Dúvidas surgem e você precisará falar com alguém para resolver.
Imagine se a corretora não presta suporte, ou o suporte é algo difícil de acessar, ou tantos outros pontos que você não gostaria de passar uma hora de turbulências.
Para isso, converse no chat, veja se é somente robô, robô e ser humano ou somente ser humano. Caso quiser, pode testar o telefone disponível.
B) Investir pelo celular
Por mais que você queira investir sempre pelo computador, em algum momento, você pode estar longe do computador e perto do celular.
Imagine que uma empresa está em queda de 60% e você quer comprar, mas está longe do seu computador… e agora?
Por isso, verifique se a corretora permite investir pelo celular.
C) Analistas e Carteiras recomendadas
Aqui dependerá de mais fatores, como o seu tempo e a sua disposição… mas com certeza, não poderia estar de fora da lista.
Não estou dizendo para seguir as carteiras recomendadas das corretoras, mas você pode adquirir conhecimento e ter sugestões de pessoas especializadas.
Definitivamente, investir porque tal pessoa recomendou ou investiu não é um bom motivo.
D) Home Brocker
De fato, o principal está dentro da corretora🤷♂️
O bom é que você não precisa pagar nada para abrir conta em uma corretora e verificar o layout, as cores, como funciona e velocidade do home brocker.
Para facilitar para você, vou dizer por onde eu invisto ainda neste artigo😉.
Passo 5: Benefícios extras da corretora
O que você acha de abrir uma conta e já ganhar um curso grátis para investir na bolsa de valores?
Olhar como a corretora se diferencia perante as outras é algo para colocar na balança…
Um ponto que pode levar você a fazer uma escolha também é permitir ser sócio da companhia, como é o caso da XP, BTG, entre outras.
Possíveis benefícios ao abrir conta em uma corretora:
- Oferecer acesso a conteúdos pagos (próprios e de terceiros);
- Desconto em pacote de corretagens;
- Gráficos de análise em tempo real/diária;
- Recomendações de especialistas do mercado;
- Chats ao vivo;
- Curso grátis…
Apesar de ser algo levado em conta, cuidado para não tirar o foco do principal, que é o custo e a qualidade do serviço. Alto custo não significa um serviço melhor.
Lembre-se também que o curso deve ser levado como algo introdutório e, não como “agora eu sei tudo”. Também que a corretora depende de movimentações, então, cuidado.
Pois quanto mais você “mexe no sabonete, menos sabonete você tem”.
Por onde eu invisto – Como Escolher uma Corretora
Eu investia pelo Banco Inter, não invisto mais por causa do mínimo para alugar as ações.
Hoje eu invisto em opções por meio da Clear e todos os outros investimentos da bolsa de valores e Tesouro Direto realizo por meio da Rico.
A Rico foi escolhida como a melhor corretora para investir atualmente pela Proteste, veja aqui.
Conclusão – Como Escolher uma Corretora
Dessa forma, verifique o passo a passo de como escolher uma corretora:
#1 – Pesquisar no Reclame Aqui
#2 – Verificar o objetivo seu com a corretora
#3 – Verificar os custos para operar
#4 – Olhar o serviço
#5 – Benefícios extras da corretora
Caso você tenha pouco recursos olhos, escolha uma corretora com custos baixos, depois, caso queira, passe para uma corretora com custo maior.
Caso você já escolheu a corretora, abra a sua conta o quanto antes e comece a investir.
>>> Veja aqui o principal hábito para enriquecer
Inegavelmente, caso esteja com alguma dúvida, comente aqui!
