Você já conhece a previdência privada VGBL? Talvez você já tenha ouvido, mas, não sabe ao certo o que é e como funciona.
Sem dúvida, isso é bastante comum. Pois, esse assunto pode parecer um tanto quanto complicado a princípio para grande parte das pessoas.
Logo, esse tipo de plano é ideal para quem busca um plano de aposentadoria para ter um futuro mais tranquilo sem depender apenas do INSS.
Assim sendo, se você está pensando em investir em alguma previdência privada e está em dúvida sobre qual modalidade é a ideal.
Então, você precisa ler esse conteúdo e conferir minhas dicas sobre o assunto!
O que é VGBL?
A cada dia, a previdência privada tem se tornado uma alternativa bastante procurada por quem busca investir em seu futuro.
Com o objetivo de obter uma aposentadoria mais confortável, segura e tranquila.
Um dos principais intuitos dessas pessoas é não depender somente do INSS ou outros planos de investimentos mais convencionais.
Como por exemplo, a caderneta de poupança.
Afinal, ninguém sabe o dia de amanhã, certo? Por isso é tão importante fazer um investimento pensando a longo prazo.
Assim sendo, para evitar certos problemas e frustrações que podem ocorrer eventualmente.
No entanto, muitas pessoas ainda possuem algumas dúvidas em relação aos planos de previdência.
Pois, o investidor acaba se deparando com duas modalidades principais de previdência: o PGBL e o VGBL.
Embora ambos sejam parecidos, cada um possui as suas próprias características, bem como as suas vantagens e desvantagens.
Por isso é importante atentar-se aos detalhes para escolher o plano mais adequado para você.
A sigla VGBL significa Vida Gerador de Benefício Livre e, assim como o PGBL, esse é um plano de previdência aberta.
Ou seja, qualquer pessoa pode fazer esse plano e a qualquer momento, ao contrário dos planos fechados.
Assim sendo, o plano VGBL é oferecido por seguradoras e distribuídos por:
- Bancos;
- Distribuidoras de valores mobiliários;
- Corretoras de valores;
- Corretores de seguros;
- Gestoras de recursos;
- Etc.
Como funciona essa modalidade de previdência privada?
De uma forma mais simples, é possível definir o VGBL como uma espécie de poupança.
Nesse, a pessoa contrata o plano e vai investindo valores periodicamente durante um determinado período.
Desse modo, o principal intuito dessa modalidade de previdência privada, bem como qualquer outra.
É ajudar o investidor a acumular patrimônio por alguns anos e ao terminar esse prazo, ele possa aproveitar do seu investimento.
Pois, após o fim do tempo de acumulação do investimento, o indivíduo pode optar por resgatar o valor total da quantia acumulada de uma vez.
Ou se preferir pode até mesmo programar resgastes periodicamente para assim poder usufruir de uma melhor maneira a alíquota do imposto de renda.
Assim sendo, após alguns anos, o valor investido acaba acumulando e rendendo mais dinheiro.
Por isso o VGBL, geralmente, também é considerado não somente um plano de aposentadoria, mas, como também um seguro de vida para a pessoa.
No entanto, a tributação acaba sendo diferente de acordo com cada uma dessas três opções, para saber mais sobre, continue lendo esse conteúdo!
Quais as principais diferenças entre VGBL e PGBL?
Mas, afinal, quais são as principais diferenças entre a modalidade VGBL e PGBL?
Bem, apesar de ambos possuírem nomes parecidos e outras semelhanças, há uma série de diferenças entre uma modalidade e outra.
Uma das principais diferenças está, sem dúvida, sobre o modo como o imposto de renda acaba incidindo de acordo com cada plano.
Ou seja, no VGLB o imposto de renda incide somente sobre os rendimentos do valor.
Enquanto no PGBL o imposto de renda acaba incidindo sobre o valor total do montante acumulado na hora do resgate, mas no período de acumulação, o investidor tem dedução de 12% de I.R..
Assim sendo, a modalidade VGBL funciona como uma espécie de seguro de vida, como dito antes. Enquanto o PGBL está mais para uma previdência complementar.
Confira a seguir algumas outras características importantes sobre essa modalidade!
Quais são as taxas e tributos dessa modalidade?
Há dois tipos de taxas que são cobradas em um plano VGBL: a taxa de administração e a taxa de carregamento.
A taxa de administração é cobrada com o objetivo de remunerar todos os custos da instituição contratada que administra o seu plano.
A taxa de carregamento, por sua vez, é cobrada para remunerar o profissional que vendeu o plano para você. Todavia, as vezes essa taxa não é cobrada.
Além disso, há também dois modos diferentes de tributação no imposto de renda: progressiva e regressiva.
Na tabela de tributação regressiva, quanto maior for o tempo que o dinheiro permanecer aplicado, menos taxas serão cobradas. Como por exemplo:
- Até 2 anos: 35%;
- 2 a 4 anos: 30%;
- 4 a 6 anos: 25%;
- De 6 a 8 anos: 20%;
- 8 a 10 anos: 15%;
- Acima de 10 anos: 10%.
Portanto, se o indivíduo tem o objetivo de resgatar o seu dinheiro em um curto prazo, essa modalidade não é a mais recomendada.
Já na tabela progressiva, as taxas de tributação tendem a aumentar conforme o valor do dinheiro investido por ano.
Ou seja, quanto mais você investir dentro do período de um ano, maiores serão as taxas no resgate. Como por exemplo:
- Até R$ 22.847,76 – Isento de Imposto de Renda;
- De R$ 22.847,76 até R$ 33.919,80 – 7,5%;
- R$ 33.919,80 até R$ 45.012,60 – 15%;
- R$ 45.012,60 até R$ 55.976,16 – 22,5%;
- Acima de R$ 55.976,16 – 27,5%.
Quais as vantagens do VGBL?
Sem dúvida, existem algumas vantagens em relação à essa modalidade.
Por exemplo, para quem deseja transmitir a sua herança, com o VGBL não há a incidência de taxas de transferências.
E, nem quaisquer outras burocracias para transferir o investimento.
Isso porque, o beneficiário receberá automaticamente o valor do investimento.
Mas, não somente para garantir uma aposentadoria mais segura e transferir os recursos para os herdeiros.
O VGBL também pode ser vantajoso para quem deseja realizar algum objetivo a longo prazo, tais como:
- Comprar um imóvel;
- Pagar a faculdade dos filhos;
- Fazer uma previdência privada para os filhos;
- Dentre outros.
Além disso, outra grande vantagem dessa modalidade, está ligada ao fato de o imposto de renda não incidir sobre todo o valor do montante. Mas, somente sobre o rendimento.
Por fim, caso não esteja satisfeito com o plano, o indivíduo poderá transferir os seus recursos para algum outro plano ou até mesmo outra instituição.
E quais são as desvantagens?
Porém, nem tudo são flores, não é mesmo? Apesar das vantagens, esse plano também conta com algumas desvantagens.
Isso porque, esse plano é oferecido por uma série de instituições financeiras diferentes, portanto, há a possibilidade de pagar taxas mais elevadas.
Desse modo, algumas cobram taxas de administração e carregamento bem altas, atrapalhando assim o rendimento dos seus investimentos.
Por isso é importante fazer uma pesquisa para encontrar alguma opção mais vantajosa.
Pois, existem algumas instituições que não cobram a taxa de carregamento, basta pesquisar bastante antes de fechar o contrato com a primeira oportunidade.
Além disso, para quem possui objetivo a curto prazo ou não consegue esperar um tempo para usufruir de seu investimento.
Esse plano não é o mais ideal!
O VGBL é indicado para quem?
Os planos VGBL tendem a ser ideais para quem ainda é bem jovem.
Ou seja, que está começando a poupar dinheiro pensando em seu futuro.
Mas, além disso, para pessoas acima de 50 anos e já aposentados.
Ou que querem começar a planejar a sua transmissão de herança, esse plano pode ser o mais indicado.
Isso porque, no caso do falecimento do indivíduo, o seu investimento poderá passar para outra pessoa de sua escolha. Sem a incidência de imposto de renda.
Para quem faz a declaração do imposto de renda no formulário simplificado essa modalidade é ideal.
Ou para quem já possui um plano PGBL e deseja ter algum outro plano de previdência.
Todavia, é importante analisar todos os planos com mais calma, para escolher o plano que mais se encaixa dentro dos seus objetivos e evitar frustrações a longo prazo.
Conclusão
Em suma, o Vida Gerador de Benefício Livre, mais conhecido como VGBL é um dos planos de previdência privada mais procurados hoje em dia, junto com o PGBL.
Sem dúvida, para aqueles que desejam ter uma aposentadoria mais tranquila, confortável e segura, o VGBL pode ser ideal.
Pois, é considerado como uma espécie de seguro de vida para o indivíduo.
Portanto, antes de investir em algum plano de previdência privada, é importante conhecer um pouco mais sobre cada uma das modalidades.
Assim sendo, basta escolher qual entre as modalidades se adequa mais de acordo com os seus objetivos e atual situação.
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