A taxa Selic subiu para 5,25%, o que muda, o que fazer em relação a isso e o que pode acontecer com essa mudança?

Primeiro ponto, a nossa inflação (IPCA) está em 8,35%, assim como previsto, a taxa Selic subiu 1% ontem com estimativa de terminar o ano em 7% ao ano ou até mais…

Isso é só um pouco, tem muito mais no artigo de hoje!

Ótima leitura!

Em 18/06/2020, escrevi sobre a taxa Selic em 2,25% ao ano, rentabilidade menor do que o FGTS, desde lá ocorreram algumas mudanças e, ontem, pela 4º vez consecutiva, a Selic aumentou.

Quem aumenta a Selic?

O Comitê de Política Monetária mais conhecido como COPOM é o responsável por definir a taxa Selic.

As reuniões acontecem a cada 45 dias, sendo 8 ao ano.

O que é a Taxa Selic?

Basicamente, a taxa Selic é a taxa básica de juros do Brasil e responsável por definir as demais taxas negociadas, como a taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário), os juros dos financiamentos e outros.

Caso você queira saber melhor, leia o guia sobre a Selic aqui.

O que acontece quando a taxa Selic sobe?

Automaticamente, o dinheiro começa a render mais ao investir na renda fixa, ou seja, investimentos atrelados a renda fixa como poupança, CDB, RDB, Tesouro Selic, entre outros.

Dessa forma, entende-se que faz mais sentido consumir menos porque deixar o dinheiro parado no investimento está rendendo mais.

Veja como ficou a rentabilidade agora com a taxa Selic a 5,25% a.a., com R$ 1.000,00 em um prazo de 12 meses (já descontado o(s) imposto(s):

Poupança: R$ 1.036,05

Tesouro Selic: R$ 1.042,49

CDB com 100% do CDI: R$ 1.042,49

CDB com 150% do CDI: R$ 1.063,73

Ou seja, caso você deixe o dinheiro na poupança ao invés de investir em um CDB que renda mais, você estará perdendo de 30% a 150% de rentabilidade… a escolha é sua.

O que fazer a respeito?

Aumentar a inteligência financeira, isso vai te dar o maior norte para passar por qualquer situação que virá a acontecer.

O que pode acontecer?

Não estou aqui para dizer que tenho uma bola de cristal e muito menos pontuar algo, mas há 2 possíveis caminhos que posso denotar (não são os únicos):

Dólar cai:

Com o aumento da taxa Selic, ouviu muito ano passado de: “Taxa Selic sobe, dólar cai”, por mais que a probabilidade esteja maior, não podemos cravar nada disso… ainda, caso analisemos os 2 principais pontos (Taxa Selic a 5,25% e IPCA a 8,35%), ainda há um gap.

Por mais que isso está tornando algo comum no mundo todo (juros real negativo), a moeda real está em um país emergente.

O Brasil consegue controlar as taxas de juros de longo prazo e é vista com bons olhos pelos estrangeiros.

Dólar sobe:

Desde 2014, o Brasil gasta mais do que arrecada, e a previsão é de ser assim até 2027. Com isso ao invés de buscar o aumento das receitas, o Brasil pode ficar extremamente endividado.

Dessa forma, real é usado para comprar outra moeda aumentando o preço aqui no Brasil, para controlar isso, o COPOM precisa aumentar a taxa Selic, fazendo com que o custo da dívida encareça ainda mais…

Nesse período, o Brasil estará em dominância fiscal, ou seja, não consegue a taxa de juros.

A taxa de juros do EUA está em 0% e o IPCA deles está em 5,04%, caso eles aumentem a taxa de juros, pode ser que haverá uma demanda maior pelo dólar, fazendo com que o nosso IPCA aumente…

Muito mais no vídeo:

Conclusão

Bom, o futuro nos dirá muita coisa, enquanto isso, vamos aumentando nossa inteligência financeira e diversificando de acordo.

Mas quero saber de você, quais são as suas expectativas com toda essa situação, o que você pensa a respeito….?